2009上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案_第5页

　　81. 下列选项中，承受风险能力较高的是。

　　A.理财目标弹性越大者 B.年龄越大者

　　C.资金需动用的时间离现在越近者 D.负债比率越高者

　　[答案]A

　　[解析]理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

　　82. 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是。

　　A.具体经营规划 B.财务会计报告

　　C.风险管理状况 D.董事和高级管理人员变更

　　[答案]A

　　[解析]见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。

　　83. 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句。

　　A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

　　C.“投资有风险，入市须谨慎”

　　D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　[答案]A

　　[解析]见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十涤.。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且8项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。

　　84. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为元。

　　A.10.5 B.20 C.22 D.28

　　[答案]B

　　[解析]股价平均数是采用股价平均法，用以度量所有样本股经调整后的价格水平的平均值，可分为简单算术股价平均数、加权股价平均数和修正股价平均数。

　　85. 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是。

　　A.客户回访 B.向客户销售产品

　　C.向客户推介产品 D.选择目标客户

　　[答案]D

　　[解析]选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。

　　86. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应。

　　A.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　B.主动为客户解答

　　C.将客户移交理财业务人员

　　D.拒绝客户的提问

　　[答案]C

　　[解析]见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。

　　87. 下列有关投资的说法中，错误的是。

　　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　　B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资

　　[答案]C

　　[解析]经济繁荣时，减少长期储蓄和债券。

　　88. 各资产收益的相关性影响组合的预期收益，影响组合的风险。

　　A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会

　　[答案]B

　　[解析]预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。

　　89. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为。

　　A.138 B.128.4 C.140 D.142.6

　　[答案]D

　　[解析]根据加权股价平均法的计算公式：(5×100+16×80+24×150+350×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。

　　90. 商业银行下列做法，正确的是。

　　A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　[答案]D

　　[解析]结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。