2009上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案_第3页

　　41. 股指期货是为管理股市风险尤其是而产生的。

　　A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.公司经营风险

　　[答案]A

　　[解析]股指期货可以被用来对多样化投资无法规避的系统性风险进行有效管理。这是由于股指期货与股价指数受相同因素的影响，从而它们的变动方向一致，投资者可以进行套期保值操作，铝够在较大程度上规避投资组合的系统性风险。

　　42. 下列金融市场中，不是金融期货交易市场。

　　A.芝加哥国际货币市场 B.纽约股票交易所

　　C.伦敦国际金融期货交易所 D.新加坡国际货币期货交易所

　　[答案]B

　　[解析]股票不属于金融期货，故纽约股票交易所不是金融期货交易市场。

　　43. 企业经营活动现金流出不包括。

　　A.支付供应商的货款 B.支付雇员的工资

　　C.支付的股利 D.支付的税款

　　[答案]C

　　[解析]支付的股利属于筹资活动现金流量。

　　44. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的。

　　A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能

　　[答案]C

　　[解析]保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活;另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。.

　　45. 甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是 A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

　　B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

　　C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

　　D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

　　[答案]B

　　[解析]资产负债率反映了公司的长期偿债能力，本题中甲公司的资产负债率为20%，乙公司的资产负债率为35%，资产负债率低，则公司长期偿债能力强。产权比率是反映长期偿债能力的指标。

　　46. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，。

　　A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　B.商业银行一律以外汇支付给投资者

　　C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

　　D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

　　[答案]A

　　[解析]商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。

　　47. 短期资金交易业务是指银行买卖产品的活动。

　　A.货币市场 B.股票市场 C.资本市场 D.债券市场

　　[答案]A

　　[解析]债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。

　　48. 客户必然会导致现金流出，资产减少。

　　A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

　　[答案]A

　　[解析]偿还债务，必然会导致客户现金流出，资产减少。

　　49. 在保险业务相关要素中，只能由单位担任，不能是个人。

　　A.保险经纪人 B.保险代理人 C.被保险人 D.受益人

　　[答案]A

　　[解析]保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。

　　50. 我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的。

　　A.30% B.40% C.50% D.60%

　　[答案]B

　　[解析]根据《公司债券发行试点办法》第七条，发行公司债券，应当符合下列规定：(一)公司的生产经营符合法律、行政法规和公司章程的规定，符合国家产业政策;(二)公司内部控制制度健全，内部控制制度的完整性、合理性、有效性不存在重大缺陷;(三)经资信评级机构评级，债券信用级别良好;(四)公司最近一期末经审计的净资产额应符合法律、行政法规和中国证监会的有关规定;(五)最近三个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息;(六)本次发行后累计公司债券余额不超过最近一期末净资产额的百分之四十;金融类公司的累计公司债券余额按金融企业的有关规定计算。

　　51. 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是。

　　A.标准差 B.期望收益率 C.方差 D.协方差

　　[答案]C

　　[解析]方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。

　　52. 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括。

　　A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入

　　C.限制发放员工工资 D.限制资产转让

　　[答案]C

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条规定，非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。

　　53. 《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括。

　　A.市场约束 B.舆论监督

　　C.最低监管资本要求 D.资本充足率监督检查

　　[答案]B

　　[解析]新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：(一)对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。(二)加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。(三)对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使夕卜界对它的财务、管理等有更好的了解。

　　54. 下列各项物权中，不属于他物权的是。

　　A.土地承包经营权 B.所有权

　　C.国有土地使用权 D.质权

　　[答案]B

　　[解析]他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。

　　55. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是。

　　A.货币兑换费 B.商业银行划人的外汇资金

　　C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益

　　[答案]A

　　[解析]见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。

　　56. 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

　　A.实物资产 B.流动资产 C.固定资产 D.非流动资产

　　[答案]A

　　[解析]其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等实物资产，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

　　57. 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是。

　　A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

　　[答案]D

　　[解析]根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

　　58. 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于类型。

　　A.蚂蚁族 B.蟋蟀族 C.蜗牛族 D.慈乌族

　　[答案]B

　　[解析]现在的经济社会普遍存在着四种理财模式的人群，理财人士通常称为：蚂蚁族、蜗牛族、蟋蟀族、慈乌族。每种风格人群的理财性格也决定着未来生活质量的不尽相同。

　　分类 动物原型性格分析 群体理财风格分析

　　蚂蚁族 吃害在前，小心翼翼处事 储蓄率高，重视退休规划，先牺牲后享受，眼光长远

　　蟋蟀族 喜欢享受，及时行乐 消费不节制，不过多考虑未来境遇，很少有效储蓄或投资

　　蜗牛族 背壳不嫌苦，为壳节衣缩食 自筹资金或贷款买房，供房成为主要支出

　　慈乌族 精打细算，一切为儿女着想 重视子女生活质量，量入为出，从早打算积累教育金和退休金

　　从上面表格中可以看出，题于描述的消费者属于蟋蟀族类型。

　　59. 下列关于证券投资基金的说法，错误的是。

　　A.投资基金适合作短期投机炒作

　　B.投资基金适合作中长期投资

　　C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

　　D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

　　[答案]A

　　[解析]投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故A选项错误。

　　60. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向。

　　A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案

　　C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案

　　[答案]A

　　[解析]见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。