2009上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案_第4页

　　61. 一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为。

　　A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

　　[答案]C

　　[解析]根据可赎回收益率的计算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26.3%。

　　62. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起个月内进行基金募集活动。

　　A.3，3 B.6，3 C.6，6 D.3，6

　　[答案]C

　　[解析]根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

　　63. 以下关于债券的分类，不正确的是。

　　A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券

　　B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券

　　C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券

　　D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券

　　[答案]C

　　[解析]可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回.可认为是债券与看涨期权的结合体。

　　64. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是。

　　A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　[答案]B

　　[解析]市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

　　65. 下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是。

　　A.外汇期权的卖方出售的是外汇

　　B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权

　　C.外汇期权是指货币期权

　　D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

　　[答案]A

　　[解析]外汇期权也称为货币期权，指合约购买方在向出售方支付一定期权费后，所获得的在未来约定日期或一定时间内。按照规定汇率买进或者卖出一定数量外汇资产的选择权。期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

　　66. 下列关于合同订立的说法，不正确的是。

　　A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B.当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　[答案]B

　　[解析]根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。

　　67. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是。

　　A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　[答案]C

　　[解析]若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。

　　68. 下列不属于人身保险的是。

　　A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险

　　[答案]D

　　[解析]责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

　　69. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是。

　　A.普通债券普通股票国债 B.国债普通债券普通股票

　　C.普通股票国债普通债券 D.普通股票普通债券国债

　　[答案]B

　　[解析]一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低;股票风险最大，收益最高。

　　70. 下列不是提升资产增长率方法的是。

　　A.降低生息资产占总资产的比重 B.降低净资产占总资产的比重

　　C.提高投资报酬率 D.提升储蓄率

　　[答案]A

　　[解析]生息资产占总资产的比重越大，资产增长率越大。因此想要提升资产增长率，就应该提高生息资产占总资产的比重。

　　71. 一般情况下，可转换债券的风险。

　　A.高于股票 B.低于普通债券 C.高于国债 D.低于储蓄产品

　　[答案]C

　　[解析]可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：股价波动的风险、利息损失风险、提前赎回的风险、强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

　　72. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是。

　　A.您的未来职业发展情况如何 B.您选择股票的标准是什么

　　C.您是否曾经投资于成长型股票 D.您通常怎样安排自己的富余资金

　　[答案]C

　　[解析]开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。

　　73. 金融市场可以按照分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

　　A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限

　　C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征

　　[答案]D

　　[解析]按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场;二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场;第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场;第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

　　74. 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是。

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　[答案]C

　　[解析]商业银行设立的可承受的风险程度应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

　　75. 期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动。

　　A.1% B.10% C.11% D.不确定

　　[答案]B

　　[解析]如果保证金比例为10%，杠杆比率就是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏就变动10%。

　　76. 在买方市场条件下，市场营销应当以为中心。

　　A.企业自身 B.产品 C.公共利益 D.消费者

　　[答案]D

　　[解析]市场营销观念是一种“以消费者需求为中心，以市场为出发点”的经营指导思想，体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

　　77. 根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是。

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

　　D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　[答案]D

　　[解析]所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。

　　78. 某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为元。

　　A.1047.86 B.1036.05

　　C.1082.43 D.1080.00

　　[答案]C

　　[解析]根据复利计算公式，本息和=1000×=1082.43(元)

　　79. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是。

　　A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

　　B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

　　C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

　　D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

　　[答案]B

　　[解析]个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行萁他资产严格区分。

　　80. 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是。

　　A.总资产都不变 B.净资产都不变

　　C.资产负债率都不变 D.都不改变资产负债表中的项目

　　[答案]B

　　[解析]用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同;用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。