2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（五）_第7页

　　111、下列关于存款利率的表述，正确的有(　)。

　　A 、 存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　D 、 存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E 、 存款利率越高，银行的利润越高

　　答案： A,B,C,D

　　解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。

　　112、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括(　) 。

　　A 、 国家风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 战略风险

　　D 、 信用风险

　　E 、 市场风险

　　答案： B,D,E

　　解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　113、银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　)。

　　A 、 向行业自律组织报告

　　B 、 用电子邮件向全行所有员工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在机构报告

　　答案： A,C,D,E

　　解析：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　114、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有(　)。

　　A 、 询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B 、 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　C 、 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D 、 冻结违法单位和个人的有关账号

　　E 、 查阅、复制有关财务会计等文件

　　答案： A,B,E

　　解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　115、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( ).

　　A 、 教育储蓄存款起存金额为100元

　　B 、 整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　C 、 个人通知存款不约定存期

　　D 、 凡个人存款都要征利息所得税

　　E 、 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　答案： A,D

　　解析：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。故选项A、D表述错误。

　　116、下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有(　)。

　　A 、 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

　　B 、 基本存款额度按活期存款利率计付利息

　　C 、 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

　　D 、 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

　　E 、 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

　　答案： B,E

　　解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

　　117、下列属于非融资类保函的有(　)。

　　A 、 有价证券保付保函

　　B 、 即期付款保函

　　C 、 履约保函

　　D 、 借款保函

　　E 、 预付款保函

　　答案： B,C,E

　　解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　118、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有(　)。

　　A 、 现在银行基本上只开不可撤销信用证

　　B 、 目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务

　　C 、 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务

　　D 、 国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理

　　E 、 从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

　　答案： A,C,D

　　解析：选项B，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务;选项E，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　119、下列关于通货紧缩的表述，正确的有(　)。

　　A 、 是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B 、 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　C 、 对稳定经济会产生有利的影响

　　D 、 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　E 、 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　答案： A,B,D,E

　　解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

　　120、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为(　) 。

　　A 、 单位通知存款

　　B 、 单位定期存款

　　C 、 单位协定存款

　　D 、 单位活期存款

　　E 、 保证金存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　121、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有(　)。

　　A 、 依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B 、 维护支付、清算系统的正常运行

　　C 、 依法制定和执行货币政策

　　D 、 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　E 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　答案： B,C,E

　　解析：中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币，管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;⑩负责金融业的统计、调查、分析和预测;⑥作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;⑩国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

　　122、对于设立质权的合同，一般包括的条款有(　)。

　　A 、 被担保债权的种类和数额

　　B 、 质押财产交付的时间

　　C 、 质押担保的范围

　　D 、 债务人履行债务的期限

　　E 、 质押财产的名称、数量、质量、状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

　　123、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有(　)。

　　A 、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B 、 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　C 、 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D 、 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E 、 是目前商业银行理财产品的主体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　124、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有(　)。

　　A 、 构建了 “三大支柱”的监管框架

　　B 、 扩大了资本覆盖风险的种类

　　C 、 将资产分为不同风险档次

　　D 、 将表外授信业务纳入资本监督

　　E 、 改革了风险加权资产的计算方法

　　答案： A,B,E

　　解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

　　125、以下银行业务中，属于中间业务的有(　)。

　　A 、 代理收费业务

　　B 、 收取服务费的理财业务

　　C 、 贴现业务

　　D 、 支付结算业务

　　E 、 代理买卖债券业务

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项C，贴现业务是银行的资产业务。

　　126、从特征上看，物权属于(　)。

　　A 、 绝对权

　　B 、 请求权

　　C 、 对世权

　　D 、 支配权

　　E 、 相对权

　　答案： A,C,D

　　解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。

　　127、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有(　) 。

　　A 、 个人通知存款不约定存期

　　B 、 凡个人存款都要征利息所得税

　　C 、 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E 、 教育储蓄存款起存金额为100元

　　答案： B,E

　　解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。

　　128、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有(　)。

　　A 、 非保本浮动收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 最低收益理财产品

　　D 、 固定收益理财产品

　　E 、 保证收益理财产品

　　答案： B,C,D,E

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。

　　129、保证合同的内容应包括(　)。

　　A 、 被保证的主债权种类、数额

　　B 、 保证的期间

　　C 、 债务人履行债务的期限

　　D 、 保证的方式

　　E 、 保证担保的范围

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。

　　130、贷款人在(　) 情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A 、 借款人可能丧失商业信誉

　　B 、 借款人有转移财产的嫌疑

　　C 、 有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

　　D 、 有确切证据表明借款人抽逃资金

　　E 、 有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

　　答案： C,D,E

　　解析：不安抗辩权，是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。