2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（五）_第6页

　　二 、 多 项 选 择 题 (本 大 题 共 40小 题 ， 每 小 题 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 题 所 给 出 的 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 ， 请将正确选项的代码填入括号内 )

　　91、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括(　)。

　　A 、 客户的风险承受能力

　　B 、 客户的资产负债状况

　　C 、 客户朋友的状况

　　D 、 客户的基本信息

　　E 、 客户的收入状况

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　92、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有(　)。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 协定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　93、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的(　)。

　　A 、 自律性组织的行业准则

　　B 、 监管部门规章

　　C 、 法律、行政法规

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 行为守则和职业操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　94、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(　)。

　　A 、 设立临时机构

　　B 、 注册验资

　　C 、 日常周转结算

　　D 、 金融机构存放同业

　　E 、 异地临时经营活动

　　答案： A,B,E

　　解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户;选项D，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

　　95、根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有(　)。

　　A 、 盈余公积

　　B 、 一般风险准备

　　C 、 实收资本或普通股

　　D 、 未分配利润

　　E 、 资本公积

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股;②资本公积;③盈余公积;④一般风险准备;⑤未分配利润;⑥少数股东资本可计入部分。

　　96、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括(　)。

　　A 、 加快货币资本的周转

　　B 、 节约现钞使用和降低流通成本

　　C 、 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D 、 集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E 、 加快结算过程

　　答案： A,B,C,E

　　解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

　　97、按照出票人的不同，票据贴现可以分为(　)。

　　A 、 协议付息票据贴现

　　B 、 银行承兑汇票贴现

　　C 、 转贴现

　　D 、 再贴现

　　E 、 商业承兑汇票贴现

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　98、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括(　)。

　　A 、 汇兑结算

　　B 、 储蓄

　　C 、 转账结算

　　D 、 购物消费

　　E 、 股票投资

　　答案： A,B,C,D

　　解析：信用卡的功能有：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

　　99、下列关于商业银行风险的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 是未来将要遭受的损失

　　B 、 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C 、 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D 、 风险是未来损失发生的不确定性

　　E 、 风险等同于损失本身

　　答案： B,C,D

　　解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

　　100、下列关于通货膨胀的表述，错误的有(　)。

　　A 、 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B 、 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C 、 对稳定经济会产生有利影响

　　D 、 是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E 、 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。

　　101、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　B 、 我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

　　C 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　D 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　E 、 对系统重要性银行附加资本要求为1%

　　答案： A,E

　　解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%);第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1%);第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。故选项B错误。

　　102、下列属于伪造、变造金融票证的有(　)。

　　A 、 伪造信用卡

　　B 、 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C 、 伪造信用证随附的单据

　　D 、 克隆银行本票

　　E 、 汇票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　103、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(　) 。

　　A 、 利用本职为亲人谋取利益

　　B 、 兼职影响本职工作

　　C 、 兼职不获取报酬

　　D 、 利用兼职为本职机构谋取利益

　　E 、 利用兼职为本人谋取利益

　　答案： D,E

　　解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　104、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的(　) 报送需要的数据和非数据信息。

　　A 、 报送方式

　　B 、 报送内容

　　C 、 报送频率

　　D 、 保密级别

　　E 、 汇报方法

　　答案： A,B,C,D

　　解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

　　105、根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有(　) 。

　　A 、 外商独资银行

　　B 、 国内银行海外分行

　　C 、 外国银行分行

　　D 、 中外合资银行

　　E 、 外国银行代表处

　　答案： A,C,D

　　解析：《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　106、商业银行保理业务是一项集(　) 于一体的综合性金融服务。

　　A 、 贸易结算

　　B 、 信用风险担保

　　C 、 应收账款管理

　　D 、 商业资信调查

　　E 、 贸易融资

　　答案： B,C,D,E

　　解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　107、商业银行内部控制的目标包括(　) 。

　　A 、 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B 、 确保资产负债业务快速发展

　　C 、 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D 、 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　E 、 确保商业银行风险管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　108、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有(　)。

　　A 、 种类多、范围广，占比日益上升

　　B 、 以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C 、 以收取服务费的方式获得收益

　　D 、 不运用或不直接运用银行自有资金

　　E 、 不承担或不直接承担市场风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　109、商业银行的内部控制措施包括(　)。

　　A 、 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

　　B 、 建立健全内部控制制度体系 ’

　　C 、 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

　　D 、 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

　　E 、 建立有效的核对、监控制度

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。

　　110、下列关于票据贴现的表述，正确的有(　)。

　　A 、 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

　　B 、 以承兑方式所进行的转让

　　C 、 在商业汇票到期以前而进行的转让

　　D 、 以背书方式所进行的转让

　　E 、 贴付一定利息而进行的转让

　　答案： A,C,D,E

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。