2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（五）_第3页

　　41、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于(　) 人且检查人员出示合法证件和检查通知书。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 7

　　答案： A

　　解析：进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　42、下列选项中，不属于代理银行业务的是(　) 。

　　A 、 代理政策性银行业务

　　B 、 代理保险业务

　　C 、 代理商业银行业务

　　D 、 代理中央银行业务

　　答案： B

　　解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务;②代理中央银行业务;③代理商业银行业务。

　　43、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是(　) 。

　　A 、 资本充足率不得低于百分之六

　　B 、 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十

　　C 、 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

　　D 、 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

　　答案： C

　　解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八;②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;⑤银监会对资产负债比例管理的其他规定。

　　44、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是(　) 。

　　A 、 股东大会

　　B 、 董事会

　　C 、 监事会

　　D 、 股东

　　答案： D

　　解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

　　45、下列关于借记卡的表述，错误的是(　)。

　　A 、 不能透支

　　B 、 不可以预借现金

　　C 、 有存款利息

　　D 、 申办须进行资信审查

　　答案： D

　　解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。

　　46、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

　　5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于(　)。

　　A 、 非保证收益理财产品

　　B 、 非保本浮动收益理财产品

　　C 、 保证收益理财产品

　　D 、 保本浮动收益理财产品

　　答案： C

　　解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。

　　47、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 全国性营利社会团体

　　B 、 最高权力机构是会员大会

　　C 、 具有金融监管权

　　D 、 对会员单位提供资金支持

　　答案： B

　　解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。其主管单位为银监会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　48、商业银行贷款业务流程一般为(　) 。

　　A 、 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

　　B 、 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

　　C 、 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

　　D 、 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

　　答案： B

　　解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请;②受理与调查;③风险评价;④贷款审批;⑤合同签订;⑥贷款发放;⑦贷款支付;⑧贷后管理;⑨贷款回收与处置。

　　49、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是(　) 。

　　A 、 代理业务

　　B 、 承诺业务

　　C 、 担保业务

　　D 、 支付结算业务

　　答案： B

　　解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　50、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　) 。

　　A 、 为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

　　B 、 了解客户的风险承受能力

　　C 、 大额取款要求客户提供身份证件

　　D 、 了解客户的财务状况

　　答案： A

　　解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　51、与计算信用风险预期损失无关的因素是(　) 。

　　A 、 违约概率

　　B 、 违约损失率

　　C 、 违约风险暴露

　　D 、 有效期限

　　答案： D

　　解析：根据预期损失计算公式：预期损失一违约概率×违约损失率×违约风险暴露，故与其计算无关的是有效期限。

　　52、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是(　) 。

　　A 、 进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

　　B 、 进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

　　C 、 进口押汇是属于货物单据的购买协议

　　D 、 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

　　答案： D

　　解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

　　53、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成(　) 。

　　A 、 金融凭证诈骗罪

　　B 、 伪造、变造金融票证罪

　　C 、 挪用资金罪

　　D 、 票据诈骗罪

　　答案： D

　　解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　54、商业银行吸收同业存款业务属于(　)。

　　A 、 中间业务

　　B 、 向中央银行借款

　　C 、 资产业务

　　D 、 负债业务

　　答案： D

　　解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

　　55、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是(　) 。

　　A 、 刑罚处罚幅度不同

　　B 、 犯罪主体不同

　　C 、 犯罪对象不同

　　D 、 犯罪目的不同

　　答案： D

　　解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

　　56、下列关于合同生效要件的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 当事人意思表示真实

　　B 、 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　C 、 合同标的须确定和可能

　　D 、 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　答案： D

　　解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。

　　57、下列关于支票的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 转账支票可以提取现金

　　B 、 划线支票可以提取现金

　　C 、 支票等同于现金

　　D 、 普通支票可以提取现金

　　答案： D

　　解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。支票是一种票据，不等同于现金。

　　58、存款是银行最主要的(　) 。

　　A 、 风险资产

　　B 、 投资业务

　　C 、 资金来源

　　D 、 资金运用

　　答案： C

　　解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　59、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是(　) 。

　　A 、 部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

　　B 、 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

　　C 、 部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

　　D 、 部门内同事不应当与小李共享研究成果

　　答案： C

　　解析：“团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。题干中，小李尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

　　60、我国商业银行的最主要资产是(　) 。

　　A 、 库存现金

　　B 、 在中央银行存款

　　C 、 现金资产

　　D 、 贷款

　　答案： D

　　解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。