2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（五）_第2页

　　21、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是(　) 。

　　A 、 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

　　B 、 钱某的行为构成票据诈骗罪

　　C 、 钱某的行为不构成犯罪

　　D 、 钱某的行为构成盗窃罪

　　答案： B

　　解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。

　　22、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

　　B 、 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

　　C 、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　D 、 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　答案： B

　　解析：对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。

　　23、高利转贷罪侵犯的客体是(　) 。

　　A 、 国家对贷款的管理制度

　　B 、 国家对存款的管理制度

　　C 、 国家对银行的管理制度

　　D 、 国家对金融机构的准入管理制度

　　答案： A

　　解析：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

　　24、 以下属于国民经济第三产业的是(　) 。

　　A 、 采矿业

　　B 、 林业

　　C 、 燃气供应业

　　D 、 租赁和商务服务业

　　答案： D

　　解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

　　25、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是(　) 。

　　A 、 用高端金融工具

　　B 、 集资人不具有资格

　　C 、 集资总量大

　　D 、 具有非法占有他人财产的目的

　　答案： D

　　解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

　　26、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。

　　A 、 代理业务

　　B 、 托管业务

　　C 、 承诺业务

　　D 、 支付结算业务

　　答案： A

　　解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

　　27、商业银行的市场风险不包括( )。

　　A 、 违约风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 利率风险

　　D 、 股票价格风险

　　答案： A

　　解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

　　28、下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。

　　A 、 合规问责制度

　　B 、 合规绩效考核制度

　　C 、 诚信举报制度

　　D 、 公平竞争制度

　　答案： D

　　解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　29、下列关于票据行为的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 承兑适用于汇票和本票

　　B 、 背书只能在汇票上进行

　　C 、 保证适用于汇票

　　D 、 保证适用于支票

　　答案： C

　　解析：选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　30、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于(　) 。

　　A 、 表见代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 指定代理

　　D 、 法定代理

　　答案： A

　　解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理;法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

　　31、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于(　) 。

　　A 、 信用贷款

　　B 、 保证

　　C 、 质押

　　D 、 抵押

　　答案： C

　　解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

　　32、构成信用卡诈骗罪的行为是(　) 。

　　A 、 误用他人信用卡

　　B 、 盗用他人信用卡

　　C 、 冒用他人信用卡

　　D 、 善意透支

　　答案： C

　　解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。

　　33、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是(　) 。

　　A 、 非公开储备

　　B 、 实收资本

　　C 、 重估储备

　　D 、 混合资本工具

　　答案： B

　　解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

　　34、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。

　　A 、 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

　　B 、 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

　　C 、 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

　　D 、 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

　　答案： C

　　解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　35、货币经纪公司的服务对象是(　) 。

　　A 、 地方政府

　　B 、 上市公司

　　C 、 事业单位

　　D 、 金融机构

　　答案： D

　　解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》第32条的规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　36、下列选项中，不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。

　　A 、 商业银行签署的合同缺乏执行力

　　B 、 商业银行发展目标缺乏整体兼容性

　　C 、 商业银行缺乏实现发展目标的资源

　　D 、 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

　　答案： A

　　解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。

　　37、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。

　　A 、 对违法票据承兑、付款、保证罪

　　B 、 违法发放贷款罪

　　C 、 伪造、变造金融票证罪

　　D 、 违规出具金融票证罪

　　答案： C

　　解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

　　38、下列属于商业银行中间业务的是(　) 。

　　A 、 吸收外汇存款

　　B 、 基金托管

　　C 、 同业拆借

　　D 、 投资国债

　　答案： B

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项A、C属于负债业务;选项D属于资产业务。

　　39、代理业务属于商业银行的(　) 。

　　A 、 表内业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 资产业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。

　　40、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于(　)。

　　A 、 投资理财顾问服务

　　B 、 投资银行服务

　　C 、 私人银行业务

　　D 、 综合授信服务

　　答案： A

　　解析：投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。