2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（一）_第7页

　　111 依《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机关撤销合同的情形包括(  )

　　A .外汇市场

　　B .黄金市场

　　C .债券市场

　　D .国内市场

　　E .国际市场

　　正确答案：A,B,C

　　参考解析：

　　可撤销合同的类型主要包括：

　　(1)因重大误解订立的合同。

　　(2)显失公平的合同。

　　(3)因欺诈而订立的合同。

　　(4)因胁迫而订立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　112 我国的公司贷款业务包括( )。

　　A .流动资金贷款

　　B .固定资产贷款

　　C .项目融资

　　D .二手房贷款

　　E .贸易融资

　　正确答案：A,B,C,E

　　参考解析： 二手房贷款属于个人贷款业务。

　　113 与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是(  )。

　　A .股息固定

　　B .优先参与公司经营管理

　　C .优先分配公司收益

　　D .优先分配公司剩余财产

　　E .收益保障较低

　　正确答案：A,C,D

　　参考解析：

　　优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

　　优先股股票享有的主要权利有：

　　第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。

　　第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。

　　第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。

　　第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

　　114 根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为()。

　　A .称职

　　B .一般称职

　　C .基本称职

　　D .不称职

　　E .特别称职

　　正确答案：A,C,D

　　参考解析： 根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。

　　115 合同的相对性的体现在(  )。

　　A .主体相对

　　B .内容相对

　　C .责任相对

　　D .义务相对

　　E .客体相对

　　正确答案：A,B,C

　　参考解析：

　　合同相对性主要体现在以下三个方面：

　　1.主体相对。

　　2.内容相对。

　　3.责任相对。

　　116 下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?( )

　　A .以欺诈手段取得票据

　　B .出于恶意取得票据

　　C .有重大过失取得票据

　　D .通过偷盗得到的票据

　　E .无偿或者不以相当对价取得票据

　　正确答案：A,B,C,D

　　参考解析： 根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：

　　第一，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

　　第二，以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

　　117 我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。

　　A .代售基金

　　B .黄金交易

　　C .证券经营

　　D .信托投资

　　E .外汇买卖

　　正确答案：C,D

　　参考解析： 商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　118 商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括()

　　A .存款自愿

　　B .取款自由

　　C .存款有息

　　D .服务至上

　　E .为存款人保密

　　正确答案：A,B,C,E

　　参考解析： 《人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　119 证券发行管理制度主要有( )。

　　A .审批制

　　B .核准制

　　C .注册制

　　D .评审制

　　E .混合制

　　正确答案：A,B,C

　　参考解析： 证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制三种。

　　120 我国的大型商业银行包括(  )

　　A .中国工商银行

　　B .中国农业银行

　　C .交通银行

　　D .城市商业银行

　　E .中国邮政储蓄银行

　　正确答案：A,B,C,E

　　参考解析： 我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。

　　121 以下属于间接融资工具的有(  )

　　A .账账之间

　　B .表实之间

　　C .账实之间

　　D .账表之间

　　E .内外之间

　　正确答案：A,C,D,E

　　参考解析： 金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　122 下列属于洗钱的常见方式的是( )。

　　A .持有期收益率=票面利息/购买价格×100%

　　B .到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　C .持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　D .到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　E .名义收益率=票面利息/面值×100%

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 洗钱的常见方式包括：①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。

　　123 洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括(  )

　　A .购买高额保险，然后低价赎回

　　B .购买金融债券

　　C .控制银行

　　D .匿名存储

　　E .利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　正确答案：C,D,E

　　参考解析： 洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　124 以下属于政策性银行的特点的是()。

　　A .不以营利为目的

　　B .协助政府发展经济

　　C .由政府创立、参股或担保

　　D .进行宏观经济管理

　　E .在特定的业务领域内，从事政策性融资活动

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。

　　125 随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为(  )。

　　A .在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理

　　B .在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理

　　C .从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理

　　D .在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理

　　E .商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

　　126 危害货币管理罪主要包括(  )。

　　A .金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　B .持有、使用假币罪

　　C .非法吸收公众存款罪

　　D .高利转贷罪

　　E .吸收客户资金不入账罪

　　正确答案：A,B

　　参考解析： 危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

　　127 下列关于银行市值的说法，不正确的有( )。

　　A .总市值等于发行总股份数乘以股票市价

　　B .总市值等于发行总股份数乘以股票面值

　　C .是衡量银行规模的重要综合性指标

　　D .以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率

　　E .以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数)/港元对美元汇率

　　正确答案：B,D

　　参考解析： B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。D项，以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率。

　　128 下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。

　　A .客户可以随时支取

　　B .现实中通常1元起存

　　C .只能通过银行柜面存取

　　D .分为整存零取和零存整取

　　E .按季度结息

　　正确答案：A,B,E

　　参考解析：

　　活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(以下简称《通知》)中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　129 《担保法》规定的担保方式包括(  )

　　A .保证

　　B .抵押

　　C .质押

　　D .留置

　　E .定金

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　130 行政复议当事人的权利有( )。

　　A .陈述权

　　B .阅卷权

　　C .撤回权

　　D .救济权

　　E .检举权

　　正确答案：A,B,C,D

　　参考解析： 行政复议当事人的权利：

　　1.行政复议当事人有陈述权。

　　2.行政复议当事人有阅卷权。

　　3.行政复议申请人有撤回权。

　　4.行政复议当事人有救济权。