2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（一）_第6页

　　二、多项选择题 (二、多项选择题(下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。))

　　91 出票包括( )行为。

　　A .保证

　　B .做成

　　C .承兑

　　D .交付

　　E .背书

　　正确答案：B,D

　　参考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

　　92 债券按发行主体可分为( )。

　　A .地方政府债券

　　B .私人债券

　　C .国家债券

　　D .金融债券

　　E .公司债券

　　正确答案：A,C,D,E

　　参考解析： 债券按发行主体可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。

　　93 政策性银行的职能主要包括( )。

　　A .经济调控职能

　　B .政策导向职能

　　C .补充性职能

　　D .发行货币职能

　　E .金融服务职能

　　正确答案：A,B,C,E

　　参考解析： 政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

　　94 商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的是()。

　　A .商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

　　B .商业银行的流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

　　C .流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

　　D .商业银行的净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

　　E .商业银行的流动性比例的最低监管标准为不低于100%

　　正确答案：A,C,D

　　参考解析：

　　流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量

　　流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

　　流动性比例的最低监管标准为不低于25%。

　　95 《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指( )。

　　A .最低资本要求

　　B .资本规模

　　C .监督检查

　　D .市场纪律

　　E .安全运营

　　正确答案：A,C,D

　　参考解析： 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱;“监督检查”是第二支柱;“市场纪律”是第三支柱。

　　96 名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有(  )

　　A .名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

　　B .名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

　　C .名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

　　D .名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

　　E .名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

　　正确答案：B,C,D

　　参考解析：

　　名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。它们的区别在于：名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响，而实际利率考虑通货膨胀风险因素的补偿。在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。

　　97 具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。

　　A .保护存款人和广大消费者的利益

　　B .增强市场信心

　　C .增进公众对现代金融的了解

　　D .减少金融犯罪

　　E .支持实体经济发展，防范金融风险

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：

　　1.保护存款人和广大金融消费者的利益。

　　2.增强市场信心。

　　3.增进公众对现代金融的了解。

　　4.减少金融犯罪。

　　5.支持实体经济发展，防范金融风险.

　　98 适用《银行业监督管理法》的金融机构包括(  )

　　A .商业银行

　　B .城市信用合作社

　　C .农村信用合作社

　　D .政策性银行

　　E .金融资产管理公司

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 根据《银行业监督管理法》的规定，在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;在人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　　99 对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于()事项不享有表决权。

　　A .债务人财产的管理方案

　　B .和解协议

　　C .财产重整计划

　　D .破产财产的分配方案

　　E .监督管理人

　　正确答案：B,D

　　参考解析： 对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

　　100 财务融资顾问是指商业银行对客户(  )进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。

　　A .融资方案

　　B .融资工具

　　C .融资结构

　　D .融资成本

　　E .融资对象

　　正确答案：C,D

　　参考解析：

　　财务融资顾问。商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较的基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。

　　101 商业汇票持票人可以( )。

　　A .递增还款法

　　B .组合还款法

　　C .按周还本付息

　　D .等额本息还款法

　　E .等额本金还款法

　　正确答案：A,C,E

　　参考解析： 商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。商业汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。

　　102 下列关于商业银行办理业务的规定，说法正确的有()

　　A .商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

　　B .商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

　　C .商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　D .商业银行办理业务，提供服务，不得收取手续费

　　E .商业银行可从事证券经纪业务

　　正确答案：A,B,C

　　参考解析： A项，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

　　B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。存在上述违法吸收存款行为的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

　　C项，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　D项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。

　　E项，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险;但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。

　　103 定价管理分为(  )。

　　A .外部产品定价

　　B .盈利增长定价

　　C .负债产品定价

　　D .内部价格管理

　　E .内部资金转移定价管理

　　正确答案：A,E

　　参考解析： 定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。

　　104 根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括( )。

　　A .次级类贷款

　　B .可疑类贷款

　　C .损失类贷款

　　D .正常类贷款

　　E .关注类贷款

　　正确答案：A,B,C

　　参考解析： 商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，正常类贷款与关注类贷款之和统称为正常贷款，后三类合称为不良贷款。

　　105 下列属于金融市场功能的有( )。

　　A .优化资源配置功能

　　B .交易及定价功能

　　C .风险分散与风险管理功能

　　D .经济调节功能

　　E .货币资金融通功能

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　参考解析： 金融市场的功能：

　　(一)货币资金融通功能

　　(二)优化资源配置功能

　　(三)风险分散与风险管理功能

　　(四)经济调节功能

　　(五)交易及定价功能

　　(六)反映经济运行的功能

　　106 内部评级法可分为(  )。

　　A .初级内部评级法

　　B .高级内部评级法

　　C .中级内部评级法

　　D .零售内部评级法

　　E .非零售内部评级法

　　正确答案：A,B

　　参考解析： 内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。

　　107 普通股享有的权利有( )。

　　A .经营决策的参与权

　　B .公司盈余的分配权

　　C .优先认股权

　　D .优先清偿权

　　E .剩余财产索取权

　　正确答案：A,B,C,E

　　参考解析： 普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权;②公司盈余的分配权;③剩余财产索取权;④优先认股权。D项，优先清偿权属于优先股的权利。

　　108 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括(  )

　　A .商誉

　　B .其他无形资产(土地使用权除外)

　　C .由经营亏损引起的净递延税资产

　　D .贷款损失准备缺口

　　E .次级债

　　正确答案：A,B,C,D

　　参考解析： 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

　　109 区域性商业银行主要包括(  )

　　A .农村商业银行

　　B .村镇银行

　　C .城市商业银行

　　D .农村信用社

　　E .中国邮政储蓄银行

　　正确答案：A,B,C,D

　　参考解析：

　　区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。

　　110 贷款承诺主要是用于(  )。

　　A .指定项目建设

　　B .有价证券投资

　　C .融资租赁支付

　　D .企业经营周转

　　E .经营租赁支付

　　正确答案：A,D

　　参考解析：

　　贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。