2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（一）_第4页

　　61 资产负债综合管理的核心策略是( )。

　　A .表内资产负债匹配

　　B .表外工具规避表内风险

　　C .表内工具规避表外风险

　　D .利用证券化剥离表内风险

　　正确答案：A

　　参考解析： 表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

　　62 公司解散不必进行清算的情形是( )。

　　A .公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B .股东会或股东大会决议解散

　　C .因公司合并需要解散

　　D .公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　正确答案：C

　　参考解析： 除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。

　　63 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，( )彼此互称为联行。

　　A .不同国别的两家银行间

　　B .两家不同的国内银行间

　　C .同一家银行的总、分、支行间

　　D .同一家银行的不同部门间

　　正确答案：C

　　参考解析： 国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。

　　64 关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。

　　A .必须经中国人民银行审查批准

　　B .必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　C .必须经财政部审查批准

　　D .可以自行设立

　　正确答案：B

　　参考解析： 商业银行根据业务需要可以在人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

　　65 我国对核心一级资本充足率的要求比第三版巴塞尔资本协议的规定高(  )。

　　A .2%

　　B .1.5%

　　C .1%

　　D .0.5%

　　正确答案：D

　　参考解析： 我国对核心一级资本充足率的要求(为5%)高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5%)。

　　66 关于合同成立的描述不正确的是( )。

　　A .当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

　　B .当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

　　C .采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

　　D .当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

　　正确答案：C

　　参考解析： 选项C，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点。

　　67 银行监管的本质实际上是( )监管。

　　A .法律

　　B .风险

　　C .制度

　　D .行政规章

　　正确答案：C

　　参考解析： 市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

　　68 ( )是贷款全流程管理的首要环节。

　　A .收集借款人信息

　　B .贷款申请

　　C .风险评价

　　D .受理与调查

　　正确答案：B

　　参考解析： 贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

　　69 国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施是( )。

　　A .接管

　　B .重组

　　C .撤销

　　D .依法宣告破产

　　正确答案：A

　　参考解析： 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

　　70 担保的种类不包括以下哪一项(  )。

　　A .人的担保

　　B .物的担保

　　C .定金担保

　　D .合同担保

　　正确答案：D

　　参考解析： 担保的种类：

　　(1)人的担保。

　　(2)物的担保。

　　(3)定金担保。

　　71 授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为(  )。

　　A .半年

　　B .一年

　　C .两年

　　D .三年

　　正确答案：B

　　参考解析： 授信额度的有效期按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

　　72 若采用间接标价法，汇率的变化以(  )数额的变化体现。

　　A .本币

　　B .外币

　　C .中间货币

　　D .特别提款权

　　正确答案：B

　　参考解析： 间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。

　　73 关于同业拆借，叙述正确的有( )。

　　A .拆借双方仅限于商业银行

　　B .可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资

　　C .同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点

　　D .拆借利率由中央银行预先规定

　　正确答案：C

　　参考解析： 共有16类金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场。故A项说法错误。

　　同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故B项说法错误

　　同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，以询价方式自主谈判，逐笔成交，同业拆借利率由双方自行商定。故D项说法错误

　　同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

　　74 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。

　　A .短期

　　B .中央银行

　　C .中期周转性

　　D .中长期扩张性

　　正确答案：C

　　参考解析： 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　75 ( )是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

　　A .风险补偿

　　B .风险转移

　　C .风险分散

　　D .风险对冲

　　正确答案：D

　　参考解析： 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

　　76 下列不属于托收结算方式的是( )。

　　A .光票托收

　　B .间接托收

　　C .跟单托收

　　D .直接托收

　　正确答案：B

　　参考解析： 托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

　　77 从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于( )。

　　A .负债风险

　　B .市场风险

　　C .信用风险

　　D .流动性风险

　　正确答案：C

　　参考解析： 信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，还包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

　　78 ( )是从国籍的角度来说，而( )是民法上的概念。

　　A .公民;自然人

　　B .自然人;公民

　　C .法人;自然人

　　D .自然人;法人

　　正确答案：A

　　参考解析： 公民是从国籍的角度来说的，如凡具有人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。

　　79 商业银行应当按照(  )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

　　A .中国银行

　　B .银保监会

　　C .中国人民银行

　　D .证监会

　　正确答案：C

　　参考解析： 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

　　80 以公司信用基础为标准，可将公司分为( )。

　　A .人合公司、资合公司、人合兼资合公司

　　B .无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司

　　C .封闭式公司、开放式公司

　　D .总公司、分公司

　　正确答案：A

　　参考解析： 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。