2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（一）_第3页

　　41 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。

　　A .质押

　　B .保证

　　C .抵押

　　D .信用贷款

　　正确答案：A

　　参考解析： 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

　　42 外部事件引起银行损失的范围非常广泛，不包括(  )。

　　A .自然灾害

　　B .经济风险

　　C .政治风险

　　D .外部人员犯罪

　　正确答案：B

　　参考解析： 外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

　　43 货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。

　　A .优化资源配置功能

　　B .经济调节功能

　　C .货币资金融通功能

　　D .风险分散与风险管理功能

　　正确答案：A

　　参考解析： 优化资源配置功能：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。

　　44 下列说法不正确的是()。

　　A .拨备前利润=运营收入-营业利润

　　B .平均总资产回报率指标反映了银行总资产获取收益的能力，所以能完全反映银行自有资金获取收益的能力

　　C .平均总资产回报率=(净利润/总资产平均余额)×100%

　　D .平均净资产回报率=(净利润/净资产平均余额)×100%

　　正确答案：B

　　参考解析： 平均总资产回报率指标反映了银行总资产获取收益的能力。但是，资产占用的资金来源包括两部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益(银行自有资金)，另一部分是来源于债权人提供的资金(银行借入资金)，借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。

　　45 无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于( )。

　　A .表见代理

　　B .委托代理

　　C .指定代理

　　D .法定代理

　　正确答案：A

　　参考解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　46 (  )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

　　A .监事会

　　B .董事会

　　C .股东会

　　D .高级管理层

　　正确答案：A

　　参考解析： 监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

　　47 根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于( )。

　　A .2%

　　B .4.5%

　　C .6%

　　D .3%

　　正确答案：C

　　参考解析： 巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔资本协议中，提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

　　48 国际收支一般是一国居民在一定时期内与( )在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　A .外国人

　　B .外国居民

　　C .国外企业

　　D .非本国居民

　　正确答案：D

　　参考解析： 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　49 我国划分货币层次的标准是( )。

　　A .流动性

　　B .期限性

　　C .收益性

　　D .风险性

　　正确答案：A

　　参考解析： 在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

　　50 通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是( )。

　　A .风险资本

　　B .会计资本

　　C .监管资本

　　D .经济资本

　　正确答案：B

　　参考解析： 账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　51 涉外民事诉讼的涉外因素不包括(  )。

　　A .诉讼主体涉外

　　B .作为诉讼标的的法律事实涉外

　　C .诉讼主体的亲属涉外

　　D .诉讼标的物涉外

　　正确答案：C

　　参考解析： 涉外民事诉讼。涉外民事诉讼是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有以下三种情况之一：第一，诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织;第二，作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外;第三，诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。

　　52 (  )是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

　　A .区域经济分析

　　B .区域发展分析

　　C .区域发展条件分析

　　D .区域自然资源分析

　　正确答案：A

　　参考解析： 区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

　　53 根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。

　　A .1

　　B .2

　　C .3

　　D .4

　　正确答案：A

　　参考解析： 根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

　　54 依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是( )。

　　A .法定继承优先于遗嘱继承

　　B .遗嘱继承优先于法定继承

　　C .遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

　　D .遗嘱继承与法定继承不相干

　　正确答案：B

　　参考解析： 遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

　　55 以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场是(  )。

　　A .交易所市场

　　B .商业银行柜台市场

　　C .银行间市场

　　D .债券零售市场

　　正确答案：C

　　参考解析： 银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。

　　56 商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责( )。

　　A .建立银行的风险政策制度体系

　　B .识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

　　C .对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

　　D .建立风险管理的决策机制

　　正确答案：B

　　参考解析： 业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

　　57 根据《人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为()。

　　A .犯罪未遂

　　B .犯罪预演

　　C .犯罪预备

　　D .犯罪假象

　　正确答案：C

　　参考解析： 《刑法》第二十二条第一款规定:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

　　58 存款的计息起点是( )。

　　A .元

　　B .角

　　C .分

　　D .厘

　　正确答案：A

　　参考解析： 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

　　59 《银行业监督管理法》授权国务院银行业监督管理机构监管的对象不包括(  )。

　　A .中国境内设立的商业银行

　　B .中央银行

　　C .信托投资公司

　　D .金融资产管理公司

　　正确答案：B

　　参考解析： 根据《银行业监督管理法》的规定，在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;在人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　　60 重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为(  )。

　　A .损失类贷款

　　B .可疑类贷款

　　C .关注类贷款

　　D .次级类贷款

　　正确答案：B

　　参考解析： 重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。