2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（五）_第8页

　　三 、 判 断 题 (共 15题 ， 每 题 1分 ， 共 15分 。 请 判 断 以 下 各 小 题 的 正 误 ， 正 确 的 填 写 A， 错 误 的 填 写 B)

　　131、若银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。 ( )

　　答案： 对

　　解析：从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求;银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。

　　132、跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。 ( )

　　答案： 错

　　解析：跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商业单据不附金融单据的托收。

　　133、银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。 ( )

　　答案： 对

　　解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。

　　134、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 ( )

　　答案： 错

　　解析：《物权法》对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

　　135、进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。( )

　　答案： 对

　　解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

　　136、在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 ( )

　　答案： 对

　　解析：在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

　　137、商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。 ()

　　答案： 错

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　138、1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。 ( )

　　答案： 错

　　解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

　　139、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 ( )

　　答案： 错

　　解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用;信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

　　140、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。 ( )

　　答案： 对

　　解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

　　141、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 ( )

　　答案： 对

　　解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

　　(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;

　　(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

　　142、银行承兑汇票由出票银行签发。 ( )

　　答案： 错

　　解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

　　143、银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。 ( )

　　答案： 错

　　解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　144、国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )

　　答案： 错

　　解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

　　145、洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )

　　答案： 对

　　解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。