2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（五）_第2页

　　21、零存整取的起存金额为( )元。

　　A 、 5

　　B 、 50

　　C 、 100

　　D 、 500

　　答案： A

　　解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。

　　22、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息( )元。

　　A 、 15 . 50

　　B 、 16 . 00

　　C 、 30 . 00

　　D 、 31 . 00

　　答案： D

　　解析：具体计算为：2000 ×31×0.5‰=31(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。

　　23、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。

　　A 、 12 . 4

　　B 、 5 . 30

　　C 、 16 . 5

　　D 、 3 . 10

　　答案： D

　　解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。按照积数计息法，利息=10000×31×0.36%÷360=3.10(元)。

　　24、( )原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

　　A 、 全面履行

　　B 、 实际履行

　　C 、 诚实信用

　　D 、 协作履行

　　答案： B

　　解析：实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

　　25、下列属于同业拆借市场特点的是( )。

　　A 、 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

　　B 、 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

　　C 、 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

　　D 、 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

　　答案： D

　　解析：同业拆借市场具有以下特点：

　　一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。

　　二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

　　三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

　　26、《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。

　　A 、 不得低于 4 倍

　　B 、 不得高于 4 倍

　　C 、 不得低于 25 %

　　D 、 不得高于 25 %

　　答案： C

　　解析：

　　根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

　　(1)资本充足率不得低于百分之八;

　　(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;

　　(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

　　(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

　　(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　27、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

　　A 、 避免损失

　　B 、 维持市场信心

　　C 、 限制业务过度扩张

　　D 、 为银行提供融资

　　答案： A

　　解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：

　　第一，为银行提供融资。

　　第二，吸收和消化损失。

　　第三，限制业务过度扩张。

　　第四，维持市场信心。

　　28、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。

　　A 、 风险对冲

　　B 、 风险分散

　　C 、 风险转移

　　D 、 风险补偿

　　答案： B

　　解析：风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

　　29、信托法律关系中的受益人由( )指定。

　　A 、 受托人

　　B 、 委托人

　　C 、 信托公司

　　D 、 信托财产管理人

　　答案： B

　　解析：委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

　　30、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是( )。

　　A 、 遗嘱继承优先于法定继承

　　B 、 法定继承优先于遗嘱继承

　　C 、 遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

　　D 、 遗嘱继承与法定继承不相干

　　答案： A

　　解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

　　31、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。

　　A 、 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

　　B 、 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

　　C 、 某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

　　D 、 某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

　　答案： C

　　解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，给所在机构带来损失。因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。选项A属于内幕交易，选项B属于没有尽到岗位职责，选项D是工作中的失误，这些都不涉及商业秘密和客户隐私。故选C。

　　32、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。

　　A 、 零售业务

　　B 、 财富管理业务

　　C 、 商业银行业务

　　D 、 金融市场业务

　　答案： A

　　解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　33、商业银行设立的分支行是()。

　　A 、 非法人组织

　　B 、 公司法人

　　C 、 社会团体法人

　　D 、 单一企业法人

　　答案： A

　　解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　34、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

　　A 、 垂直化风险管理

　　B 、 各区域自主决策

　　C 、 总行统一领导

　　D 、 以客户为中心

　　答案： D

　　解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。

　　35、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

　　A 、 负债组合管理

　　B 、 资产组合管理

　　C 、 资产负债匹配管理

　　D 、 资产负债计划管理

　　答案： C

　　解析：资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

　　36、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。

　　A 、 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

　　B 、 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

　　C 、 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

　　D 、 基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

　　答案： B

　　解析：基准利率有两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据;二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

　　37、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。

　　A 、 6 %

　　B 、 1 %

　　C 、 2 . 5 %

　　D 、 8 %

　　答案： C

　　解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。

　　38、( )以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

　　A 、 A 股

　　B 、 B 股

　　C 、 H 股

　　D 、 F 股

　　答案： B

　　解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

　　39、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是( )。

　　A 、 加强全球银行业的监管标准

　　B 、 促进国际银行业的并购重组

　　C 、 加强监督管理和管理实践

　　D 、 提升金融体系的稳定性

　　答案： B

　　解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

　　40、《商业银行法》规定，未经( )批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 证监会

　　C 、 国务院银行业监督管理机构

　　D 、 发改委

　　答案： C

　　解析：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。