2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（五）_第7页

　　111、通货膨胀对社会经济的影响有( )。

　　A 、 生产成本提高，生产性投资风险加大

　　B 、 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

　　C 、 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

　　D 、 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

　　E 、 有利于债权人而不利于债务人的分配

　　答案： A,B,C,D

　　解析：E项，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

　　112、根据不同的存取方式，定期存款分为( )。

　　A 、 零存整取

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 存本取息

　　E 、 通知存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　113、常见的洗钱方式有()。

　　A 、 借用金融机构匿名存储

　　B 、 把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

　　C 、 使用空壳公司

　　D 、 利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

　　E 、 走私

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

　　114、在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。

　　A 、 账账之间

　　B 、 表实之间

　　C 、 账实之间

　　D 、 账表之间

　　E 、 内外之间

　　答案： A,C,D

　　解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

　　115、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。

　　A 、 个人

　　B 、 商业银行

　　C 、 证券交易所

　　D 、 期货交易所

　　E 、 期货经纪公司

　　答案： B,C,D,E

　　解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

　　116、普通股享有的权利有( )。

　　A 、 经营决策的参与权

　　B 、 公司盈余的分配权

　　C 、 优先认股权

　　D 、 优先清偿权

　　E 、 剩余财产索取权

　　答案： A,B,C,E

　　解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权;②公司盈余的分配权;③剩余财产索取权;④优先认股权。D项，优先清偿权属于优先股的权利。

　　117、下列关于利息的说法，正确的有( )。

　　A 、 利息是剩余产品价值的一部分

　　B 、 利息本质上是一种生产关系

　　C 、 利息属于信用活动的经济范畴

　　D 、 利债务人支付给债权人的报酬

　　E 、 利息是是资金的价格

　　答案： A,C,D,E

　　解析：B项，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分;利息反映所处生产方式的生产关系。利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。

　　118、银行承兑汇票是( )工具。

　　A 、 短期金融工具

　　B 、 长期金融工具

　　C 、 间接融资工具

　　D 、 直接融资工具

　　E 、 混合融资工具

　　答案： A,C

　　解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　119、物权的法律特征有()。

　　A 、 物权是绝对权

　　B 、 物权是支配权

　　C 、 物权的标的是物

　　D 、 物权具有排他性

　　E 、 物权具有追及力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有排他性、物权具有追及力。

　　120、股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包

　　括()。

　　A 、 月度会议

　　B 、 季度会议

　　C 、 年度会议

　　D 、 临时会议

　　E 、 半年度会议

　　答案： C,D

　　解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。

　　121、下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有( )。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国银行业协会

　　C 、 北方期货公司

　　D 、 中国进出口银行

　　E 、 天津市农村信用合作联社

　　答案： D,E

　　解析：银行业金融机构包括：

　　1.开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导;

　　2.商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等;

　　3.其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。A项为中央银行;B项为银行业自律组织;C项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。

　　122、个人存款分为( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 整存整取

　　C 、 存本取息

　　D 、 个人通知存款

　　E 、 教育储蓄存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

　　123、有下列( )情形之一的，信托无效。

　　A 、 信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

　　B 、 信托财产不能确定

　　C 、 委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

　　D 、 专以诉讼或者讨债为目的设立信托

　　E 、 受益人或者受益人范围不能确定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，信托无效：

　　(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益;

　　(2)信托财产不能确定;

　　(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托;

　　(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托;

　　(5)受益人或者受益人范围不能确定;

　　(6)法律、行政法规规定的其他情形。

　　124、下列关于定金的说法，正确的是( )。

　　A 、 定金合同从实际交付定金之日起生效

　　B 、 定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

　　C 、 定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的 20 %

　　D 、 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

　　E 、 定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

　　答案： A,C,E

　　解析：《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定。当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。定金合同从实际交付定金之日起生效。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。

　　125、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。

　　A 、 其金额等于资产减去负债后的余额

　　B 、 是对银行资本金的动态反映

　　C 、 商业银行持股人的永久性资本投入

　　D 、 反映商业银行应该拥有的资本水平

　　E 、 也被称为账面资本

　　答案： A,C,E

　　解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　126、对银行安全性指标，下列说法正确的有( )。

　　A 、 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

　　B 、 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

　　C 、 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

　　D 、 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

　　E 、 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

　　答案： A,C,E

　　解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升;D项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

　　127、存款保险制度的投保机构包括( )。

　　A 、 商业银行

　　B 、 农村合作银行

　　C 、 农村信用合作社

　　D 、 金融租赁公司

　　E 、 汽车金融公司

　　答案： A,B,C

　　解析：我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。

　　128、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是( )。

　　A 、 健全反洗钱内控制度

　　B 、 建立客户身份识别制度

　　C 、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存 1 年以上

　　D 、 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　E 、 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：

　　1.健全反洗钱内控制度。

　　2.建立客户身份识别制度。

　　3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在

　　业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

　　4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

　　5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　129、下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。

　　A 、 风险等同于损失

　　B 、 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

　　C 、 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

　　D 、 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

　　E 、 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

　　答案： A,B

　　解析：AB两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

　　130、政策性银行的职能主要包括( )。

　　A 、 经济调控职能

　　B 、 政策导向职能

　　C 、 补充性职能

　　D 、 发行货币职能

　　E 、 金融服务职能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。