2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（五）_第4页

　　61、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。

　　A 、 江某可能构成盗窃罪

　　B 、 江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

　　C 、 江某可能构成信用卡诈骗罪

　　D 、 江某可能构成侵占信用卡罪

　　答案： A

　　解析：根据《刑法》第二百六十四条的规定定罪处罚。即盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

　　62、下列选项中，( )不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

　　A 、 客户所在区域的信用环境

　　B 、 会计分录

　　C 、 信用记录

　　D 、 所处行业情况

　　答案： B

　　解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　63、金融犯罪的主体是( )。

　　A 、 只能是自然人

　　B 、 只能是单位

　　C 、 金融企业

　　D 、 可以是自然人，也可以是单位

　　答案： D

　　解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

　　64、从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。

　　A 、 国务院

　　B 、 中央银行

　　C 、 总行

　　D 、 分行

　　答案： C

　　解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。

　　65、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

　　A 、 投资银行

　　B 、 证券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 货币经纪公司

　　答案： D

　　解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

　　66、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。

　　A 、 个人经营贷款

　　B 、 个人权利质押贷款

　　C 、 个人信用卡透支

　　D 、 个人商用房贷款

　　答案： A

　　解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

　　67、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 · 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。

　　A 、 短期流动资金贷款

　　B 、 项目融资

　　C 、 中期流动资金贷款

　　D 、 贸易融资

　　答案： B

　　解析：在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

　　68、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。

　　A 、 中国人民银行规定具体利率

　　B 、 银行业监督管理机构规定基准利率

　　C 、 可以上下浮动

　　D 、 一般短期贷款利率高于长期贷款利率

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

　　69、存款是银行最主要的( )。

　　A 、 资金来源

　　B 、 风险来源

　　C 、 资金用途

　　D 、 投资业务

　　答案： A

　　解析：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。

　　70、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。

　　A 、 有良好的公司治理机制

　　B 、 核心资本充足率不低于 4 %

　　C 、 最近两年连续盈利

　　D 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　答案： C

　　解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

　　71、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。

　　A 、 区域发展分析

　　B 、 区域经济分析

　　C 、 区域发展条件分析

　　D 、 区域分析

　　答案： A

　　解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

　　72、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。

　　A 、 明确赔偿标准和金额

　　B 、 健全客户投诉处理机制

　　C 、 制定投诉处理工作流程

　　D 、 定期汇总分析投诉反映事项

　　答案： A

　　解析：商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。

　　73、商业银行贷款审批应遵循()原则。

　　A 、 审贷合一、分级审批

　　B 、 审贷分离、分级审批

　　C 、 审贷分离、集中审批

　　D 、 审贷集中、分级审批

　　答案： B

　　解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　74、支付结算是银行的( )。

　　A 、 资产业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 基础性业务

　　D 、 债权性业务

　　答案： C

　　解析：支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

　　75、银行监管的本质实际上是( )监管。

　　A 、 法律

　　B 、 风险

　　C 、 制度

　　D 、 行政规章

　　答案： C

　　解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

　　76、银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。

　　A 、 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 、 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 、 热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 、 为客户信息保密

　　答案： C

　　解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　77、根据《人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是( )。

　　A 、 证券经营业务

　　B 、 代理销售信托投资产品

　　C 、 代理保险业务

　　D 、 代理开放式基金销售

　　答案： A

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　78、《人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。

　　A 、 权利质押和义务质押

　　B 、 动产质押和不动产质押

　　C 、 财产质押和票据质押

　　D 、 动产质押和权利质押

　　答案： D

　　解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。

　　79、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。

　　A 、 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

　　B 、 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

　　C 、 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　D 、 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

　　答案： C

　　解析：

　　从业人员与同业人员间的职业操守：

　　(一)互相尊重

　　(二)交流合作

　　(三)同业竞争

　　(四)商业保密与知识产权保护

　　ABD三项均违反了职业操守。

　　80、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( .)。

　　A 、 2011 年 1 月 1 日

　　B 、 2010 年 1 月 1 日

　　C 、 2009 年 4 月 1 日

　　D 、 2009 年 7 月 1 日

　　答案： D

　　解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。