2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第二套_第5页

　　111[多选题] 合同的书面形式包括( )。

　　A.信件

　　B.电子邮件

　　C.合同书

　　D.电子数据交换

　　E.电报

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

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　　112[多选题] 影响利率变动的直接因素主要有( )。

　　A.通货膨胀

　　B.货币政策

　　C.产品数量

　　D.财政政策

　　E.外汇倾销

　　参考答案：B,D

　　参考解析：一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。

　　113[多选题] 合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容( )。

　　A.违约责任

　　B.当事人的名称或者姓名和住所

　　C.履行期限、地点和方式

　　D.解决争议的方法

　　E.标的、数量、质量、价款或者报酬

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

　　114[多选题] 激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括( )。

　　A.董事和监事履职评价

　　B.薪酬机制

　　C.期权机制

　　D.股权激励

　　E.辞退机制

　　参考答案：A,B

　　参考解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。

　　115[多选题] 下列属于银行的规模指标的有( )。

　　A.定活比

　　B.生息资产占比

　　C.资产规模

　　D.存贷款规模

　　E.市值

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标：

　　116[多选题] 下列关于质押的说法中，正确的有( )。

　　A.债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任

　　B.出质人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质保财产损失、灭失的，应当承担赔偿责任

　　C.以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

　　D.质权自出质人交付质押财产时设立，质押合同自质权设立时生效

　　E.除合同另有约定外，质权人有权收取质押财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。故A、C、E项说法均正确。质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。故B、D项说法错误。

　　117[多选题] 法人成立必须具备的条件有( )。

　　A.能够独立承担民事责任

　　B.有必要的财产和经费

　　C.以盈利为目的

　　D.依法成立

　　E.有自己的名称、组织机构和场所

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　118[多选题] 下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有( )。

　　A.取消董事、高级管理人员任职资格

　　B.吊销营业执照

　　C.禁止从事银行业工作

　　D.罚款

　　E.剥夺政治权利

　　参考答案：B,E

　　参考解析：工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚，中国银行业监督管理委员会无权采用。

　　119[多选题] 下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　B.是目前商业银行理财产品的主体

　　C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D.是最符合理财业务本质特征的一类产品

　　E.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　120[多选题] 银行业从业人员的从业准则包括( )。

　　A.守法合规

　　B.勤勉尽职

　　C.诚实信用

　　D.专业胜任

　　E.保守商业秘密与客户隐私

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行业从业人员的从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

　　121[多选题] 在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括( )。

　　A.房地产业

　　B.邮政业

　　C.金融业

　　D.制造业

　　E.建筑业

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

　　122[多选题] 商业银行可以采取的风险控制措施有( )。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险消除

　　D.风险转移

　　E.风险规避

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　123[多选题] 合同履行的原则包括( )。

　　A.诚实信用原则

　　B.协作履行原则

　　C.实际履行原则

　　D.情势变更原则

　　E.全面履行原则

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

　　124[多选题] 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。

　　A.制衡性原则

　　B.全覆盖原则

　　C.相匹配原则

　　D.审慎性原则

　　E.对冲性原则

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。

　　125[多选题] 商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。

　　A.银行成为票据的权利人

　　B.是买进票据行为

　　C.票据到期可以取得票据所记载的金额

　　D.银行提前收回垫支的现金

　　E.银行提前收回垫支的商业成本

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　126[多选题] 下列业务中，可使用银行保函的有( )。

　　A.借款

　　B.工程履约

　　C.延期付款

　　D.投标

　　E.融资租赁

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。

　　127[多选题] 目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有( )。

　　A.企业年金基金托管业务

　　B.信托资产托管业务

　　C.QFII资产托管业务

　　D.证券投资基金托管业务

　　E.QDII资产托管业务

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

　　128[多选题] 我国公司资本制度的特点有( )。

　　A.资本流动

　　B.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　C.货币出资

　　D.公司资本不得任意变更

　　E.资本法定

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：我国公司资本制度的特点包括：(1)资本法定。(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。(3)强调公司资本不得随意变更。

　　129[多选题] 以法人活动的性质为标准，可以将法人分为( )。

　　A.社会团体法人

　　B.机关法人

　　C.事业单位法人

　　D.非法人组织

　　E.企业法人

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：根据《人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　130[多选题] 根据我国银行业资本监管体系，下列说法正确的有( )。

　　A.核心一级资本是银行资本中最核心的部分

　　B.实收资本属于银行的核心一级资本

　　C.超额贷款损失准备金属于商业银行一级资本

　　D.其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分

　　E.二级资本相对一级资本承担风险与吸收损失的能力相对更差

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：根据我国银行业资本监管体系，A、B、D、E选项说法均正确，C选项中，超额贷款损失准备金属于商业银行二级资本。