2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第二套_第3页

　　61.(　)是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关。

　　A.企业法人

　　B.机关法人

　　C.事业单位法人

　　D.社会团体法人

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查民事主体。机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关，如立法机关、行政机关、司法机关等。

　　62.(　)是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

　　A.法定代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.法律代理

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

　　63.《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在(　)个月内予以追认。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。

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　　64.在诉讼时效进行期间的最后(　)个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查诉讼时效的内容。《民法通则》第一百三十九条规定：在诉讼时效进行期间的最后六个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

　　65.“在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权”体现了物权的(　)。

　　A.平等保护原则

　　B.物权法定原则

　　C.一物一权原则

　　D.公示原则

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查物权基本法律制度。一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

　　66.(　)是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

　　A.动产质押

　　B.不动产质押

　　C.权利质押

　　D.权力质押

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查质押的内容。权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

　　67.《担保法》就规定订金数额(　)。

　　A.不超过主合同标的额的20%

　　B.不超过主合同标的额的10%

　　C.依当事人之间自由约定

　　D.法律限制内

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查定金的内容。《担保法》就规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

　　68.下列关于抵销的作用，说法错误的是(　)。

　　A.简化交易程序

　　B.降低交易成本

　　C.提高交易安全性

　　D.降低交易安全性

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查合同的终止。抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

　　69.监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的(　)。

　　A.权力机构

　　B.法定监督机构

　　C.财务控制机构

　　D.经营决策机构

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查公司组织机构中的监事会相关知识。监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构。

　　70.我国证券公开发行实行的是(　)。

　　A.备案制

　　B.审批制

　　C.核准制

　　D.注册制

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查我国证券发行管理制度。我国证券公开发行实行的是核准制。

　　71.(　)是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

　　A.证券经销

　　B.证券代理

　　C.证券包销

　　D.证券代销

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查证券代销。证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

　　72.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过(　)。

　　A.六十日

　　B.九十日

　　C.一百二十日

　　D.一百五十日

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查证券承销时间。证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。

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　　73.(　)是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　A.保险代理人

　　B.保险经纪人

　　C.保险投保人

　　D.保险受益人

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查保险经纪人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　74.以下对破产开始的法律效果表述错误的是(　)。

　　A.人民法院受理破产申请后，应当同时指定管理人

　　B.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止

　　C.人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止

　　D.在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁应当终止

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查破产开始的法律效果。在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。

　　破产法律制度,

　　75.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本(　)以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

　　A.二分之一

　　B.三分之一

　　C.五分之一

　　D.十分之一

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查重整的概念。债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

　　破产法律制度,

　　76.(　)是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

　　A.刑罚法定原则

　　B.从轻处罚原则

　　C.刑法面前人人平等原则

　　D.罪责刑相适应原则

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查刑法基本原则。罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

　　77.(　)是构成犯罪主体的必要条件。

　　A.心理年龄和责任能力

　　B.犯罪动机和心理年龄

　　C.犯罪动机和责任能力

　　D.责任年龄和责任能力

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查犯罪主体构成条件。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。

　　78.(　)指强制犯罪分子向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。

　　A.罚金

　　B.罚款

　　C.没收财产

　　D.没收违法所得

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。罚金，指强制犯罪分子向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。

　　79.下列关于非法吸收公众存款罪，表述错误的是(　)。

　　A.非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

　　B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

　　C.本罪主体是特殊主体，包括自然人和单位

　　D.本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

　　80.关于背信运用受托财产罪，说法错误的是(　)。

　　A.背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为

　　B.本罪的犯罪主体为一般主体

　　C.本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名

　　D.本罪主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查背信运用受托财产罪。本罪的犯罪主体为特殊主体。

　　81.行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由(　)依法做出准予行政许可的决定。

　　A.行政机关

　　B.立法机关

　　C.司法机关

　　D.检察机关

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查行政许可。行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由行政机关依法做出准予行政许可的决定。

　　82.根据《行政处罚法》，法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请(　)强制执行。

　　A.全国人大

　　B.国务院

　　C.人民检察院

　　D.人民法院

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查行政强制。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定;法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。

　　83.商业银行发生《商业银行法》规定的情形时，银监会可接管商业银行，其使商业银行的经营管理权力始于(　)。

　　A.接管开始之日

　　B.接管后的次日

　　C.接管后第七日

　　D.接管后一个月

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查行政强制。《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

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　　84.一般情况下，对银监局做出的具体行政行为不服的，向(　)申请复议。

　　A.国务院

　　B.中国人民银行

　　C.银监会

　　D.中国银行业协会

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查行政复议。一般情况下，对银监局做出的具体行政行为不服的，向银监会申请复议。

　　85.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是(　)。

　　A.提供稳定和弹性的货币供给

　　B.维持安全稳定的银行体系

　　C.提高银行营利能力

　　D.杜绝风险事件的发生

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查银行监管的目标。20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

　　86.在日本的金融监管体制中，目前主要负责政府财政职能的是(　)。

　　A.财务省

　　B.金融厅

　　C.证监会

　　D.监督局

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查日本的金融监管体制。目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确保稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。

　　87.银行同业自我管理与约束的过程被称为(　)。

　　A.市场约束

　　B.行业自律

　　C.外部监管

　　D.银行自我监管

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查行业自律。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。

　　88.在骆驼评级体系中，(　)主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。

　　A.市场风险敏感度

　　B.业务经营的合法合规性

　　C.管理水平和内部控制

　　D.风险状况和资本充足率

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查市场风险敏感度。市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。

　　89.由于银行业与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循(　)原则的要求应当更高。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查从业准则。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。

　　90.不得进行洗钱活动是法律法规的(　)规定。

　　A.禁止性

　　B.义务性

　　C.程序性

　　D.授权性

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。