2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第二套_第2页

　　31.在一个考察期(通常为12个月)内，股票价格和每股收益的比例称为(　)。

　　A.市盈率

　　B.市净率

　　C.市销率

　　D.市盈率相对盈利增长比率

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查市场指标。市盈率指在一个考察期(通常为12个月)内，股票价格和每股收益的比例。

　　32.银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例称为(　)。

　　A.存贷比

　　B.定活比

　　C.拨贷比

　　D.净息差

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查流动性指标。存贷比即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。

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　　33.下列指标中，反映了银行每一股份创造的税后利润的是(　)。

　　A.每股收益

　　B.平均总资产回报率

　　C.平均净资产回报率

　　D.净稳定资金比例

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查盈利性指标。每股收益是银行某一时期净收益与股份数的比率，用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。

　　34.银行公司治理的基本文件是(　)。

　　A.银行奖惩制度

　　B.银行章程

　　C.银行员工培训制度

　　D.银行员工晋升制度

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行公司治理概述。银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等做出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

　　35.根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是(　)。

　　A.人力资源管理部门

　　B.股东会

　　C.董事会

　　D.监事会

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

　　36.股东大会年会召开的时间是(　)。

　　A.一会计年度结束后立即召开

　　B.一会计年度结束后一个月内

　　C.一会计年度结束后二个月内

　　D.一会计年度结束后六个月内

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

　　37.监事会例会每季度至少应当召开(　)次。

　　A.一

　　B.二

　　C.三

　　D.四

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。

　　38.商业银行主要负责人的绩效薪酬的最高额是(　)。

　　A.基本薪酬的3倍

　　B.业务提成的3倍

　　C.基本薪酬的5倍

　　D.业务提成的5倍

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查激励约束机制。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。

　　39.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的(　)原则。

　　A.全覆盖

　　B.制衡性

　　C.匹配性

　　D.审慎性

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查内部控制。相匹配原则：内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　40.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险指的是(　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.合规风险

　　D.操作风险

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查合规管理。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　41.影响银行价值的主要变量是(　)。

　　A.经济利益

　　B.净现金流量

　　C.净利息收益率

　　D.经济资本回报率

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。影响银行价值的主要变量是净现金流量。

　　42.(　)是现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

　　A.净现金流量

　　B.股本净回报率

　　C.净利息收益率

　　D.经济资本回报率

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查经济资本回报率。经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

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　　43.(　)又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

　　A.久期管理

　　B.资金管理

　　C.缺口管理

　　D.资本管理

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查缺口管理的概念。缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

　　44.在商业银行资产负债管理中，主要用于绩效考核和风险定价的是(　)。

　　A.经济资本

　　B.资产证券化

　　C.收益率曲线

　　D.内部资金转移定价

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查经济资本。在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

　　45.(　)是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。

　　A.经济资本

　　B.合格资本

　　C.账面资本

　　D.核心资本

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合格资本。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。

　　46.下列各项中，不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是(　)。

　　A.强化资本充足率监管标准

　　B.建立资产风险的衡量体系

　　C.引入杠杆率监管标准

　　D.建立流动性风险量化监管标准

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查第三版巴塞尔资本协议。选项B属于第一版巴塞尔资本协议的内容。

　　47.优先股和永续债属于资本中的(　)。

　　A.二级资本

　　B.资本扣除项

　　C.其他一级资本

　　D.核心一级资本

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查其他一级资本。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

　　48.经济资本回报率在评价商业银行盈利能力时充分考虑到(　)。

　　A.风险成本

　　B.机会成本

　　C.时间成本

　　D.资金成本

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查经济资本回报率。经济资本回报率的核心思想是，在评价商业银行盈利能力时充分考虑到风险成本，将风险带来的未来可预期的损失量化为当期成本，与银行的成本等一并计入当期损益，为可能发生的非预期损失做出资本准备，使银行的收益与所承担的风险相对应。

　　49.(　)是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

　　A.预期损失

　　B.非预期损失

　　C.异常损失

　　D.极端损失

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查极端损失。极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

　　50.(　)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.国家风险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查市场风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　51.商业银行出售风险头寸、购买保险或进行避险交易(如互换、期权)等属于(　)。

　　A.风险分散

　　B.风险转移

　　C.风险规避

　　D.风险缓释

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查风险缓释和转移。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易(如互换、期权)等。

　　52.(　)是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

　　A.限额

　　B.保证

　　C.抵押

　　D.缓释

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

　　53.(　)是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查商品价格风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。

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　　54.衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是(　)。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外汇敞口分析

　　D.风险价值法

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查外汇敞口分析。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

　　55.(　)具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.评估限额

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查止损限额。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

　　56.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起(　)日内予以回复。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

　　57.银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施是(　)。

　　A.接管

　　B.促成重组

　　C.撤销

　　D.收购

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　58.商业银行在人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的(　)。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.60%

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。商业银行在人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

　　59.商业银行的接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

　　60.洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是(　)。

　　A.借用金融机构

　　B.藏身于保密天堂

　　C.使用空壳公司

　　D.走私

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。