2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第二套_第4页

　　二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有( )。

　　A.理财产品投资范围、投资比例

　　B.其他银行同类理财产品过往业绩

　　C.理财产品销售渠道及客户定位

　　D.理财产品期限、成本、收益测算

　　E.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

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　　92[多选题] 下列选项中，属于洗钱罪对象的有( )。

　　A.毒品犯罪所得及其产生的收益

　　B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

　　C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

　　D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

　　E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：《人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

　　93[多选题] 下列关于互联网金融的说法中，正确的有( )。

　　A.互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的

　　B.互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管

　　C.开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业

　　D.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点

　　E.通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网支付业务由人民银行负责监管。

　　94[多选题] 下列支票中，可以支取现金的有( )。

　　A.划线支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　E.现金支票

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：转账支票、划线支票只能用于转账，不能支取现金。

　　95[多选题] 当下列( )情形出现时，信托无效。

　　A.信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益

　　B.信托财产不能确定

　　C.委托人也是受益人

　　D.委托人以非法财产设立信托

　　E.受益人或受益人范围不能确定

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：根据《人民共和国信托法》规定，有下列情形之一时，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益。(2)信托财产不能确定。(3)委托人以非法财产或本法规定不得设立信托的财产设立信托。(4)受益人或受益人范围不能确定。(5)法律、行政法规规定的其他情形。

　　96[多选题] 下列属于我国大型商业银行的是( )。

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国银行

　　D.中国民生银行

　　E.中国建设银行

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：我国大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。而中国民生银行属于全国性股份制商业银行。

　　97[多选题] 在商业银行的非存款业务中，属于商业银行短期借款的有( )。

　　A.同业拆借

　　B.债券回购

　　C.发行金融债券

　　D.向中央银行借款

　　E.发行可转换债券

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：非存款业务主要是商业银行的借款业务。商业银行的借款包括短期借款和长期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等都属于长期借款。

　　98[多选题] 要约不可撤销的情形有( )。

　　A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

　　B.要约人确定要约不可撤销

　　C.要约人确定了承诺期限

　　D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

　　E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

　　参考答案：B,C

　　参考解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。

　　99[多选题] 物权的法律特征有( )。

　　A.物权是绝对权

　　B.物权是支配权

　　C.物权的标的是物

　　D.物权具有排他性

　　E.物权具有追及力

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有排他性、物权具有追及力。

　　100[多选题] 《人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。

　　A.保证

　　B.抵押

　　C.质押

　　D.留置

　　E.定金

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：《人民共和国担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　101[多选题] 小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。

　　A.社会公众

　　B.国家外汇管理部门

　　C.中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构

　　D.其所在地区的银行业协会

　　E.所在商业银行

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　102[多选题] 根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A.利用本职为亲人牟取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.利用兼职为本人牟取利益

　　D.利用兼职为本职机构牟取利益

　　E.兼职不获取报酬

　　参考答案：C,D

　　参考解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　103[多选题] 目前国际上主要的信用卡组织有( )。

　　A.维萨国际组织(VISA International)

　　B.大莱信用卡有限公司(Diners Club)

　　C.美国运通国际股份有限公司(America Express)

　　D.万事达卡国际组织(MasterCard International)

　　E.中国银联(China UnionPay)

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：目前，国际上主要信用卡组织包括中国银联(China UnionPay)、维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(Master-Card International)以及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大莱信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本国际信用卡公司。

　　104[多选题] 按照我国的贷款五级分类法，贷款可以分为( )。

　　A.正常

　　B.关注

　　C.次级

　　D.可疑

　　E.损失

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：我国2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　105[多选题] 下列属于非银行金融机构的有( )。

　　A.金融租赁公司

　　B.村镇银行

　　C.信托投资公司

　　D.汽车金融公司

　　E.货币经纪公司

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。村镇银行属于区域性商业银行。

　　106[多选题] 在商业银行资产负债管理的内容中，资产负债计划管理主要包括( )。

　　A.负债成本计划

　　B.利润计划

　　C.资产负债总量计划

　　D.资产负债结构计划

　　E.资产收益计划

　　参考答案：C,D

　　参考解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

　　107[多选题] 根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B.最近两年连续盈利

　　C.贷款损失准备计提充足

　　D.最近三年没有重大违法、违规行为

　　E.具有良好的公司治理机制

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。

　　108[多选题] 下列关于我国利率市场化进程的说法中，正确的有( )。

　　A.1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制

　　B.2006年4月，银行间市场利率市场化

　　C.2003年11月，小额外币存款利率下限放开

　　D.2004年11月，1年期以上的小额外币存款利率全部放开

　　E.2013年7月，全面放开金融机构贷款利率管制

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：2008年4月，银行间市场利率市场化，故B选项说法错误，其他选项说法均正确。

　　109[多选题] 商业银行常用的市场风险限额种类有( )。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.规模限额

　　E.贷款限额

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　110[多选题] 商业银行资产负债管理的策略主要有( )。

　　A.保证资本流动性充足

　　B.表内资产负债匹配

　　C.表外工具规避表内风险

　　D.利用证券化剥离表内风险

　　E.银行存款准备金

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：B、C、D项均属于商业银行资产负债管理的策略，其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略;利用表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充;利用证券化剥离表内风险是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。