2009下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第8页

　　三、判断题

　　1. 不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　2. 投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]投资基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金，按设立的依据分为公词型基金和契约型基金。

　　3. 期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]期货市场中的投机一交易原理与一般贸易活动中的投机行为类似，即低价时买入。高价时卖出，从差价中获取利润。所不同的是，期货投机纯粹是一种买空卖空的行为，即实际上是对期货合约本身的买卖，不需要实际拥有商品。投机者根据自己的价格判断，随时采取有利的-Z易部位，当预测价格会上涨时，买进(做多头)期货合约，并在涨势过程中适时地卖出手中的期货合约(多头平仓)·从而获得价差利润;当判断价格会下跌时，卖出(做空头)期货合约，并在价格下跌过程中适时地买回先前卖出的期货合约(即空头平仓，或称空头回补)，从而在高价卖出低价买入的差价中获得利润。

　　4. 金融市场最主要的交易机制是价格机制。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。

　　5. 我国的证券经纪人可以是自然入，也可以是具有法人身份的证券公司。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]国务院颁布的《证券公司监督管理条例》第三十八条第一款规定，“证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人，代理其进行客户招揽、客户服务等活动。证券经纪人应当具有证券从业资格。”据此，在我国，证券经纪人可以是法人，也可以是自然人。

　　6. 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]应当为存款自愿、取款自由

　　7. 成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]成长型基金重视基金的长期成长。强调为投资者带来经常性收益.该类型基金适合于家庭处于稳定期的投资者。而退休的、以获得稳定现金流为目的的投资者.个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富-积极调整投资纽合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资-多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品以稳健的方式使资产得以保值增值。

　　8. 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。

　　9. 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　10. 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]远期合约是为规避价格风险而产生的。

　　11. 金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]金融衍生品交易所如期货交易所，本身不参与金融衍生品的交易。

　　12. 非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]按照客户获取收益方式的不同.银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益-反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

　　13. 金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]卖出的称“空方”，买进的称“多方”。

　　14. 企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流人可能没有相应增加。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。

　　15. 在金融远期合约中，当价格变动对一方有利，另一方就有可能无力履行合约。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]金融远期合约没有履约保证，因为当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约。因此违约风险较高。