2009下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第2页

　　21. 投资组合理论用来度量投资的预期收益水平。

　　A.收益率的方差 B.收益率的标准差

　　C.期望收益率 D.收益率的算术平均

　　[答案]C

　　[解析]期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。通常情况下，投资组合理论周期望收益率来度量投资的预期收益水平。

　　22. 企业投资活动的现金流入不包括。

　　A.投资收益所得现金

　　B.收到的税费返还

　　C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

　　D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

　　[答案]B

　　[解析]税费返还不是企业投资活动的现金流入。

　　23. 一般来说，处于的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

　　A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

　　[答案]D

　　[解析]本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。少年成长期，顾名恩义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益;人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高;退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

　　24. 保险合同的履行，从程序上看，不包括环节。

　　A.诉讼 B.索赔 C.理赔 D.代位求偿

　　[答案]A

　　[解析]从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。

　　25. 以下不属于信托受益人范围的是。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.未经注册的民间组织D.政府部门

　　[答案]C

　　[解析]信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

　　26. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是。

　　A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

　　B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

　　C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

　　D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

　　[答案]D

　　[解析]可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。

　　27. 证券法律责任不包括。

　　A.刑事责任 B.民事责任 C.失职责任 D.行政责任

　　[答案]C

　　[解析]证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行政责任，不包括失职责任。

　　28. “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是原理。

　　A.重点投资 B.高风险高收益 C.分散化投资 D.集中投资

　　[答案]C

　　[解析]分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不同领域公司股票的行为。根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票种类越多，风险越小。

　　29. 下列关于黄金理财产品的特点.说法不正确的是。

　　A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性

　　C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关

　　[答案]D

　　[解析]黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。

　　30. 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为。

　　A.20% B.30% C.40% D.45%

　　[答案]A

　　[解析]我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。

　　31. 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即。

　　A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性

　　C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性

　　[答案]A

　　[解析]一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。

　　32. 下列关于债务管理的说法中，不正确的是。

　　A.总负债一般不应超过净资产

　　B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

　　C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

　　D.还贷款的期限不要超过退休的年龄。

　　[答案]B

　　[解析]短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性。

　　33. 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月

　　[答案]B

　　[解析]《人民共和国证券投资基金法》第三十四条规定：基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　34. 所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是。

　　A.一个月 B.两个月 C.半年 D.一年

　　[答案]A

　　[解析]流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。因此，“流动性”期限标准是一个月。

　　35. 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是

　　A.可行组合 B.可选组合 C.有效组合 D.最优组合

　　[答案]C

　　[解析]题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。

　　36. 关于金融市场功能的说法中，错误的是。

　　A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　[答案]A

　　[解析]金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。

　　37. 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是。

　　A.等到意见达成时再反馈给客户

　　B.坚持客户至上、客观公正原则

　　C.提前告知客户下一个反馈时限

　　D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

　　[答案]A

　　[解析]“客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。因此，BCD三项行为正确;等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选A。

　　38. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的。

　　A.价值升值效应 B.财务杠杆效应

　　C.现金流和税收效应 D.风险效应

　　[答案]B

　　[解析]本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

　　39. 商业银行下列做法，不正确的是。

　　A.销售不能独立测算的理财计划

　　B.设置理财计划的期限和销售起点金额

　　C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

　　D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

　　[答案]A

　　[解析]对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。

　　40. 索赔、理赔应当遵循的流程是

　　A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿

　　B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证

　　C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿

　　D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

　　[答案]C

　　[解析]索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。