2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（四）_第8页

　　三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

　　131、商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。(  )

　　答案：对

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故本题选A。

　　132、国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。(  )

　　答案：对

　　解析：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。故本题选A。

　　133、在被拒绝承兑之日起6个月内，持票人对前手有追索权。(  )

　　答案：对

　　解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。故本

　　题选B。

　　134、对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。(  )

　　答案：错

　　解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。故本题选B。

　　135、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。(  )

　　答案：错

　　解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。故本题选B。

　　136、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。(  )

　　答案：错

　　解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。故本题选B。

　　137、汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机

　　构。(  )

　　答案：对

　　解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故本题选A。

　　138、境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。(  )

　　答案：错

　　解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选B。

　　139、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口代收项下押汇。(  )

　　答案：错

　　解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选B。

　　140、银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。(  )

　　答案：错

　　解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。故本题选B。

　　141、银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。(  )

　　答案：错

　　解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。故本题选B。

　　142、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。(  )

　　答案：错

　　解析：资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。故本题选B。

　　143、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。(  )

　　答案：错

　　解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。故本题选B。

　　144、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度地分散，以掩饰线索和隐藏

　　身份。(  )

　　答案：错

　　解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。故本题选B。

　　145、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。(  )

　　答案：错

　　解析：《物权法》明确规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。故本题选B。