2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（四）_第6页

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(  )。

　　A、兼职不获取报酬

　　B、利用兼职为本职机构谋取利益

　　C、利用兼职为本人谋取利益

　　D、兼职影响本职工作

　　E、利用本职为亲人谋取利益

　　答案：B,C

　　解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。故本题选BC。

　　92、下列关于托宾q理论的表述，正确的有(  )。

　　A、当q值增大时企业投资意愿增加

　　B、托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　C、q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　D、q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　E、q同投资支出存在正相关关系

　　答案：A,B,D,E

　　解析：货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”，是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。故本题选ADE。

　　93、下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是(  )。

　　A、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

　　B、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

　　C、境内机构可以开立多个经常项目外汇账户

　　D、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用人民币核定

　　E、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

　　答案：A,C,D

　　解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选ACD。

　　94、票据权利包括(  )。

　　A、请求权

　　B、持有权

　　C、追索权

　　D、承兑权

　　E、签发权

　　答案：A,C

　　解析：票据权利包括付款请求权和追索权。故本题选AC。

　　95、商业银行的贷款承诺业务包括(  )。

　　A、履约保函

　　B、开立信贷证明

　　C、票据贴现

　　D、客户授信额度

　　E、项目贷款承诺

　　答案：B,D,E

　　解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。故本题选BDE。

　　96、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在(  )。

　　A、一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　B、在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　C、在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　D、在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　E、在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　答案：A,B,D,E

　　解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。故本题选ABDE。

　　97、银行监管机构规范的现场检查阶段包括(  )。

　　A、检查预案

　　B、检查回访

　　C、检查处理

　　D、检查报告

　　E、检查准备

　　答案：C,D,E

　　解析：银行监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。故本题选CDE。

　　98、下列关于存款利率的表述，正确的有(  )。

　　A、存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E、存款利率越高，银行的利润越高

　　答案：A,B,C,D

　　解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故本题选ABCD。

　　99、下列关于通货膨胀的表述，错误的有(  )。

　　A、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B、是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C、对稳定经济会产生有利影响

　　D、是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　答案：A,B,C,E

　　解析：A、E两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故本题选ABCE。

　　100、货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括(  )。

　　A、商业银行效益

　　B、企业效益

　　C、货币供应量

　　D、信用总量

　　E、利率

　　答案：C,D,E

　　解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故本题选CDE。

　　101、一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括(  )。

　　A、银行备付金

　　B、再贷款

　　C、法定存款准备金政策

　　D、再贴现

　　E、公开市场业务

　　答案：C,D,E

　　解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。故本题选CDE。

　　102、下列关于金融市场的表述，正确的有(  )。

　　A、金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B、融资行为包括间接融资行为

　　C、参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D、融资行为包括直接融资行为

　　E、金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。故本题选ABCDE。

　　103、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括(  )。

　　A、可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

　　B、可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

　　C、可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

　　D、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

　　E、可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

　　答案：A,B,C,E

　　解析：D项属于金融市场的货币资金融通功能。故本题选ABCE。

　　104、同业拆借资金主要用于商业银行的(  )。

　　A、日常资金的支付清算

　　B、短期融通需要

　　C、贷款

　　D、中央银行货币政策调控

　　E、购置固定资产

　　答案：A,B

　　解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。故本题选AB。

　　105、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括(  )。

　　A、加快货币资本的周转

　　B、节约现钞使用和降低流通成本

　　C、为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D、集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E、加快结算过程

　　答案：A,B,C,E

　　解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。故本题选ABCE。

　　106、金融租赁公司的主要业务范围包括(  )。

　　A、同业拆借

　　B、吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C、融资租赁业务

　　D、经批准发行金融债券

　　E、接受承租人的租赁保证金

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)

　　定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

　　107、下列属于银行间同业拆借市场特征的有(  )。

　　A、手续简便

　　B、通常无担保

　　C、金额大

　　D、期限长

　　E、期限短

　　答案：A,B,C,E

　　解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间.通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。故本题选ABCE。

　　108、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(  )。

　　A、设立临时机构

　　B、注册验资

　　C、日常周转结算

　　D、金融机构存放同业

　　E、异地临时经营活动

　　答案：A,B,E

　　解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存账户;D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。故本题选ABE。

　　109、下列业务中，属于资产业务的有(  )。

　　A、向中央银行借款

　　B、吸收存款

　　C、信用卡透支

　　D、购买国债

　　E、代理财政

　　答案：C,D

　　解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。A、B两项，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;E项，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。故本题选CD。

　　110、贴现利息的决定因素包括(  )。

　　A、贴现申请人的资产总额

　　B、贴现率

　　C、汇票金额

　　D、汇票背书次数

　　E、贴现期

　　答案：B,C,E

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从以上贴现利息的计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额;②贴现利率;③贴现期。故本题选BCE。