2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（四）_第5页

　　81、下列符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是(  )。

　　A、按规定审核有权机关来人的证件

　　B、为图方便，简化协助执行程序

　　C、未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　D、协助客户转移资产

　　答案：A

　　解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。故本题选A。

　　82、银行业从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是(  )。

　　A、未经批准帮同事代班

　　B、不打听与工作无关信息

　　C、保管好自己的交易密码

　　D、对反洗钱信息保密

　　答案：A

　　解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故本题选A。

　　83、下列违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是(  )。

　　A、依法向有权机构提供客户账户信息

　　B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

　　C、与本行专家讨论某股票的走势

　　D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　答案：D

　　解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故本题选D。

　　84、银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是(  )。

　　A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B、对客户错误的投诉和建议无需理会

　　C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

　　D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　答案：D

　　解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故本题选D。

　　85、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于(  )规定。

　　A、监管规避

　　B、协助执行

　　C、内部交易

　　D、风险提示

　　答案：B

　　解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。故本题选B。

　　86、银行监管的最高层次是(  )。

　　A、银行自我监管

　　B、外部监管

　　C、行业自律

　　D、市场约束

　　答案：B

　　解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。故本题选B。

　　87、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是(  )。

　　A、提示产品涉及的主要风险

　　B、提示客户贸易合约中的免责条款

　　C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D、仅介绍产品或服务的有利之处

　　答案：D

　　解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选D。

　　88、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了(  )。

　　A、非法吸收公众存款罪

　　B、擅自设立金融机构罪

　　C、违法发放贷款罪

　　D、高利转贷罪

　　答案：A

　　解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故本题选A。

　　89、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指(  )。

　　A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行.

　　C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影

　　响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

　　D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

　　答案：C

　　解析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。故本题选C。

　　90、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为(  )。

　　A、认缴资本5000万元人民币

　　B、认缴资本1000万元人民币

　　C、实缴资本1000万元人民币

　　D、实缴资本5000万元人民币

　　答案：D

　　解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。故本题选D。