2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（九）_第7页

　　111、储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。

　　A 、 张某持有其妻子的身份证件

　　B 、 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

　　C 、 张某持有本人的身份证件

　　D 、 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　E 、 张某持有该项定期存款的存单

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

　　112、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括(　)。

　　A 、 检查准备

　　B 、 检查报告

　　C 、 检查预案

　　D 、 检查回访

　　E 、 检查处理

　　答案： A,B,E

　　解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　113、下列关于金融衍生品的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 金融衍生品交易的主要目的是获利

　　B 、 金融衍生品是一种金融合约

　　C 、 互换一般分为利率互换和期货互换

　　D 、 远期包括利率远期合约和远期外汇合约

　　E 、 金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货

　　答案： B,D

　　解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。

　　114、下列属于公司董事会职责的有(　)。

　　A 、 执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B 、 决定公司组织变更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司经理

　　D 、 召集股东会，并向股东会报告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

　　115、银行金融创新的基本原则包括(　) 。

　　A 、 公平竞争原则

　　B 、 信息充分披露原则

　　C 、 合法合规原则

　　D 、 风险可控原则

　　E 、 成本可算原则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

　　116、下列属于商业银行债券投资对象的有(　) 。

　　A 、 金融债券

　　B 、 地方政府债券

　　C 、 资产支持证券

　　D 、 公司债券

　　E 、 国债

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　117、金融租赁公司的主要业务范围包括(　)。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C 、 融资租赁业务

　　D 、 经批准发行金融债券

　　E 、 接受承租人的租赁保证金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。

　　118、物的担保方式主要有(　)。

　　A 、 处分权

　　B 、 留置权

　　C 、 质押权

　　D 、 抵押权

　　E 、 书面承诺权

　　答案： B,C,D

　　解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　119、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有(　)。

　　A 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　B 、 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

　　C 、 我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

　　D 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

　　E 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　答案： A,D,E

　　解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

　　120、《刑法》规定的主刑有(　)。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

　　121、下列属于银行间同业拆借市场特征的有(　)。

　　A 、 手续简便

　　B 、 通常无抵押或担保

　　C 、 金额大

　　D 、 期限长

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

　　122、下列属于商业银行操作风险表现形式的有(　)。

　　A 、 外部欺诈

　　B 、 就业制度和工作场所安全性有问题

　　C 、 信息科技系统事件

　　D 、 执行、交割和流程管理事件

　　E 、 内部欺诈

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　123、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　) 。

　　A 、 向行业自律组织报告

　　B 、 用电子邮件向全行所有员工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在机构报告

　　答案： A,C,D,E

　　解析：银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　124、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括(　) 。

　　A 、 可以在此账户办理日常结算

　　B 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　C 、 可以由存款客户自主选择开户银行

　　D 、 可以在此账户办理现金收付

　　E 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　答案： A,C,D,E

　　解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。

　　125、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为(　) 。

　　A 、 个人投资贷款

　　B 、 个人住房贷款

　　C 、 个人消费贷款

　　D 、 个人信用卡透支

　　E 、 个人经营贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　126、我国个人贷款业务包括(　)。

　　A 、 个人助学贷款

　　B 、 银团贷款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 个人汽车贷款

　　E 、 个人住房贷款

　　答案： A,C,D,E

　　解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。

　　127、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(　)。

　　A 、 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B 、 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C 、 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D 、 主要监管指标符合监管要求

　　E 、 贷存比应低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过《人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75%的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。

　　128、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有(　)。

　　A 、 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B 、 不应过多集中于同一行业借款人

　　C 、 不应过多集中于同一企业

　　D 、 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E 、 不应过多集中于同一区域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。

　　129、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(　)等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 、 银行存单

　　B 、 汇款凭证

　　C 、 委托收款凭证

　　D 、 信用证

　　E 、 银行汇票

　　答案： A,B,C

　　解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　130、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有(　)。

　　A 、 对冲性原则

　　B 、 全覆盖原则

　　C 、 制衡性原则

　　D 、 相匹配原则

　　E 、 审慎性原则

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。