2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（九）_第6页

　　二 、 多 项 选 择 题 (本 大 题 共 40小 题 ， 每 小 题 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 题 所 给 出 的 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 ， 请将正确选项的代码填入括号内 )

　　91、下列属于《人民共和国担保法》规定的担保方式有(　)。

　　A 、 保证

　　B 、 抵押

　　C 、 留置.

　　D 、 定金

　　E 、 质押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　92、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供(　)等专业化服务。

　　A 、 现金管理服务

　　B 、 资产管理

　　C 、 财务分析与规划

　　D 、 投资建议

　　E 、 个人投资产品推介

　　答案： C,D,E

　　解析：商业银行的投资理财顾问服务具体是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　93、下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　B 、 福费廷业务属于衍生品业务

　　C 、 银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　D 、 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E 、 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　答案： A,C,E

　　解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

　　94、商业银行的市场风险包括(　)。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 股票价格风险

　　D 、 商品价格风险

　　E 、 内部欺诈

　　答案： A,B,C,D

　　解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。

　　95、按照风险主体的不同，风险可以划分为(　)。

　　A 、 资产风险

　　B 、 负债风险

　　C 、 公司风险

　　D 、 个人风险

　　E 、 国家风险

　　答案： C,D,E

　　解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险;按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

　　96、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为(　) 。

　　A 、 担保贷款

　　B 、 公司贷款

　　C 、 流动资金贷款

　　D 、 个人贷款

　　E 、 信用贷款

　　答案： A,E

　　解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　　97、根据《人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括(　)。

　　A 、 违约责任

　　B 、 当事人的名称或者姓名和住所

　　C 、 价款或者报酬

　　D 、 数量

　　E 、 标的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所;②标的;③数量;④质量;⑤价款或者报酬;⑥履行期限、地点和方式;⑦违约责任;③解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

　　98、下列业务中，属于资产业务的有(　)。

　　A 、 向中央银行借款

　　B 、 吸收存款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 购买国债

　　E 、 代理财政

　　答案： C,D

　　解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。选项A、B，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;选项E，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。

　　99、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有(　)。

　　A 、 向中央银行借款

　　B 、 发行股票

　　C 、 债券回购

　　D 、 同业拆借

　　E 、 发行金融债券

　　答案： A,C,D

　　解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等;长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　100、根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括(　) 。

　　A 、 减少金融犯罪

　　B 、 增进公众对现代金融的了解

　　C 、 确保物价稳定

　　D 、 增强市场信心

　　E 、 保护存款人和广大消费者的利益

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益;②增强市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

　　101、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为(　)。

　　A 、 一般性公司企业及其工作人员

　　B 、 农村信用社工作人员

　　C 、 银行工作人员

　　D 、 农村信用社

　　E 、 银行

　　答案： B,C,D,E

　　解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　102、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有(　) 。

　　A 、 贷款诈骗罪

　　B 、 信用证诈骗罪

　　C 、 票据诈骗罪

　　D 、 集资诈骗罪

　　E 、 信用卡诈骗罪

　　答案： A,E

　　解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E 正确。

　　103、票据行为包括(　)。

　　A 、 出票

　　B 、 背书

　　C 、 承兑

　　D 、 保证

　　E 、 清交

　　答案： A,B,C,D

　　解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

　　104、下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有(　) 。

　　A 、 单位银行卡备用金

　　B 、 基本建设资金

　　C 、 信托基金

　　D 、 住房基金

　　E 、 社会保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　105、债券回购的主要形式包括(　) 。

　　A 、 质押式回购

　　B 、 保证式回购

　　C 、 抵押式回购

　　D 、 买断式回购

　　E 、 担保式回购

　　答案： A,D

　　解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　106、票据丧失的补救措施主要有(　)。

　　A 、 挂失止付

　　B 、 让出票人重新补发

　　C 、 提起诉讼

　　D 、 公示催告

　　E 、 向前手追索

　　答案： A,C,D

　　解析：票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付;②公示催告;③提起诉讼。

　　107、下列关于金融市场的表述，正确的有(　)。

　　A 、 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B 、 融资行为包括间接融资行为

　　C 、 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D 、 融资行为包括直接融资行为

　　E 、 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为栽体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　108、按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成(　) 。

　　A 、 保证收益理财产品

　　B 、 综合理财产品

　　C 、 保本浮动收益理财产品

　　D 、 理财顾问产品

　　E 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案： A,C,E

　　解析：按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。

　　109、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有(　)。

　　A 、 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

　　B 、 以其他方法诈骗贷款的

　　C 、 编造引进资金、项目等虚假理由的

　　D 、 使用虚假的证明文件的

　　E 、 使用虚假的经济合同的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

　　110、《银行业从业人员职业操守》由(　)监督实施。

　　A 、 司法机构

　　B 、 银行业自律组织

　　C 、 社会公众

　　D 、 银行业从业人员所在机构

　　E 、 监管机构

　　答案： B,C,D,E

　　解析：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。