2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（九）_第4页

　　61、因重大误解而订立的合同属于(　) 。

　　A 、 无效合同

　　B 、 可撤销合同

　　C 、 有效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： B

　　解析：可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。

　　62、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是(　) 。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 支票

　　D 、 商业汇票

　　答案： A

　　解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项B、D错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项C错误。

　　63、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按____ 结息，每季度末月的____ 日为结息日，次日付息。(　)

　　A 、 月度;15

　　B 、 季度;20

　　C 、 月度;30

　　D 、 季度;31

　　答案： B

　　解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　64、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(　) 等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A 、 分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B 、 分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C 、 监测、对冲、转移、规避和补充

　　D 、 监测、分散、转移、规避和补偿

　　答案： B

　　解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　65、下列业务需计人商业银行授信额度的是(　)。

　　A 、 支票

　　B 、 汇款

　　C 、 托收

　　D 、 备用信用证

　　答案： D

　　解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。

　　66、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是(　) 。

　　A 、 财务顾问服务

　　B 、 企业信用评级

　　C 、 企业咨询服务

　　D 、 投资理财顾问

　　答案： B

　　解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查;②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　67、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。

　　A 、 外部事件

　　B 、 人员

　　C 、 系统

　　D 、 内部流程

　　答案： B

　　解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

　　68、当本国利率水平高于外国利率时，会引起(　) 。

　　A 、 对本国货币需求增大

　　B 、 外汇升值，本币贬值

　　C 、 对外汇需求增大

　　D 、 资本流出

　　答案： A

　　解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　69、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是(　) 。

　　A 、 风险计量模型建模情况

　　B 、 基层员工培训情况

　　C 、 独立董事的工作情况

　　D 、 员工学历结构

　　答案： C

　　解析：金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况;增加或减少注册资本、分立合并事项;银行部门与分支机构设置情况;其他有必要让公众了解的重要信息。

　　70、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是(　) 。

　　A 、 一年期的定期存款

　　B 、 五年期的定期存款

　　C 、 个人活期存款

　　D 、 三年期教育储蓄存款

　　答案： C

　　解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

　　71、商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是(　) 。

　　A 、 风险补偿

　　B 、 风险转移

　　C 、 风险对冲

　　D 、 风险分散

　　答案： D

　　解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。

　　72、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为(　) 。

　　A 、 20%

　　B 、 25%

　　C 、 33.3%

　　D 、 80%

　　答案： C

　　解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例一流动性资产余额/流动性负债余额×100%。所以，该银行流动性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　73、下列关于汇票的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

　　B 、 银行汇票是由出票银行签发的

　　C 、 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

　　D 、 商业承兑汇票的付款人是银行

　　答案： B

　　解析：商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

　　74、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示，，规定的是( )。

　　A 、 提示产品涉及的主要风险

　　B 、 提示客户贸易合约中的免责条款

　　C 、 从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D 、 仅介绍产品或服务的有利之处

　　答案： D

　　解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

　　75、下列行为没有破坏金融管理秩序的是(　) 。

　　A 、 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　B 、 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　　C 、 收买他人信用卡信息资料

　　D 、 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

　　答案： B

　　解析：选项A属于违规出具金融票证罪;选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;选项D属于非法吸收公众存款罪。

　　76、下列选项中，不属于银行信用风险的是(　) 。

　　A 、 借款人的信用评级从AA级降为A级

　　B 、 债务人因经济危机陷入经营困境

　　C 、 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

　　D 、 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

　　答案： C

　　解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C，属于操作风险中人员因素的内部欺诈。

　　77、中国人民银行公布的当日外汇牌价是(　) 。

　　A 、 现钞卖出价

　　B 、 现钞买入价

　　C 、 现汇买入价

　　D 、 中间价

　　答案： D

　　解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价;现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格;现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格;现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。

　　78、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是(　)。

　　A 、 履职要求

　　B 、 职责边界

　　C 、 激励约束

　　D 、 组织架构

　　答案： C

　　解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

　　79、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为(　) 。

　　A 、 跟单托收

　　B 、 出口托收

　　C 、 光票托收

　　D 、 进口托收

　　答案： C

　　解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　80、下列关于信用证的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 一项独立于贸易合同之外的契约

　　B 、 处理的实际是与单据有关的货物

　　C 、 一种无条件的银行支付承诺

　　D 、 一项附属于贸易合同之外的契约

　　答案： A

　　解析：信用证的主要特点有：①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约;②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。