2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（5）_第5页

　　【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　【例题36：多选】商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是(　　)。

　　A.经营存款业务特许制

　　B.以合法正当方式吸收存款

　　C.以各种手段吸收存款为第一重任

　　D.依法保护存款人合法权益

　　E.设立存款保险制度

　　【答案】ABD

　　【解析】《人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：

　　(1)经营存款业务特许制。

　　未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　(2)以合法正当方式吸收存款。

　　商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。

　　(3)依法保护存款人合法权益。

　　【例题37：多选】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定(　　)。

　　A.资本充足率不得低于8%

　　B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　【例题38：单选】下列关于商业银行贷款业务的表述，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　C.商业银行贷款，借款人应当提供担保，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

　　D.商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　【例题39：单选】同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，拆入资金不能用于(　　)。

　　A.发放固定资产贷款或用于投资 B.弥补票据结算的不足

　　C.弥补联行汇差头寸的不足 D.解决临时性周转资金的需要

　　【答案】A

　　【解析】同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　【例题40：多选】《人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”包括(　　)。

　　A.商业银行的董事 B.商业银行信贷业务人员

　　C.商业银行管理人员的近亲属 D.商业银行监事的朋友

　　E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

　　【答案】ABCE

　　【解析】所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(2)前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　【例题41：单选】商业银行因行使抵押权而取得的不动产应当自取得之日起(　　)年内予以处分。

　　A.1 B.2

　　C.3 D.4

　　【答案】B

　　【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

　　【例题42：单选】商业银行应当于每一会计年度终了(　　)个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　A.1 B.3

　　C.4 D.6

　　【答案】B

　　【解析】商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　【例题43：单选】洗钱的过程是(　　)。

　　A.获取阶段——处置阶段——融合阶段

　　B.处置阶段——培植阶段——融合阶段

　　C.处置阶段——融合阶段——培植阶段

　　D.获取阶段——培植阶段——处置阶段

　　【答案】B

　　【解析】处置阶段(将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段)——培植阶段(通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份)——融合阶段(又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖)。