第21题
若年利率均为10%，下列关于货币时间价值的计算中，正确的有()。
Ⅰ.张某于2006年年初在银行存入50 000元，单利计息，则2009年年初的终值为65 000元
Ⅱ.王某从2006年起连续三年每年年末在银行存入10 000元，单利计息，那么在2006年年初，三年存款的现值之和为25 117元
Ⅲ.张某2006年年初在银行存入50 000元，复利计息，2009年年初的终值为66 550元
Ⅳ.李某2008年年末在银行存入30 000元，复利计息，在2006年年初的现值为22 539元
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】D
【答案解析】选项Ⅰ，2009年年初终值=50 000×(1+10%×3)=65 000(元)。选项Ⅱ，由于要求使用单利计息，计算如下：2006年年初的现值=10 000/(1+10%)+10 000/(1+10%×2)+10 000/(1+10%×3)=25 117(元)。选项Ⅲ，2009年年初的终值=50 000×(1+10%)3=66 550(元)。选项Ⅳ，2006年年初的现值=30 000/(1+10%)3=22 539(元)。
第22题
在前景理论中，价值函数的特征包括()。
Ⅰ.大多数人在面临获得时是风险规避的
Ⅱ.大多数人在面临损失时是风险偏爱的
Ⅲ.人们对损失比对获得更敏感
Ⅳ.人们对概率的评价上存在“确定性效应”
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】价值函数是经验型的，它有三个特征：(1)大多数人在面临获得时是风险规避的。(2)大多数人在面临损失时是风险偏爱的。(3)人们对损失比对获得更敏感。
第23题
下列关于有效市场假说基本假设的说法中，正确的有()。
Ⅰ.资本市场上所有的投资者都是理性人
Ⅱ.当部分投资者为非理性投资者时，他们的交易将在彼此之间互相抵销
Ⅲ.竞争市场中理性套利者的存在会消除其对价格的影响
Ⅳ.即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能在市场上存在
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】D
【答案解析】有效市场假说的成立主要依赖于以下几个基本假设：(1)资本市场上所有的投资者都是理性人，他们能够对证券进行理性评价，投资者的理性预期与理性决策保证了资本市场的有效性。(2)当部分投资者为非理性投资者时，这些投资者的交易策略是互不相干的，他们的交易将在彼此之间互相抵销，尽管非理性投资者之间交换证券会引起大量的市场交易，却不会对资产价格产生影响，价格仍将趋近于基本价值。(3)即使这些非理性投资者的交易以相同的方式偏离于理性标准，竞争市场中理性套利者的存在也会消除其对价格的影响，使资产价格回归于基本价值，从而，保持资本市场的有效性。(4)即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能在市场上存在。即使套利者不能即刻消除他们对资产价格的影响，市场的力量也将吞噬他们的财产。
第24题
预期效用理论建立在决策主体偏好理性的一系列严格的公理化假定体系基础上，这些公理化的价值衡量标准假定主要包括()。
Ⅰ.优势性
Ⅱ.恒定性
Ⅲ.传递性
Ⅳ.对称性
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】预期效用理论建立在决策主体偏好理性的一系列严格的公理化假定体系基础上，他们是现代决策理论的基石，这些公理化的价值衡量标准假定主要包括优势性、恒定性、传递性。
第25题
在个人资产负债表中，下列属于负债项目的有()。
Ⅰ.日常生活开支
Ⅱ.住房贷款
Ⅲ.消费贷款
Ⅳ.教育支出
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ
【正确答案】C
【答案解析】个人资产负债表中，负债项目主要包括信用卡透支、住房贷款、汽车贷款、消费贷款、创业贷款和其他负债。而日常生活开支和教育支出属于个人现金流量表里的支出项目。
第26题
下列关于客户信息收集的说法中，正确的有()。
Ⅰ.在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
Ⅱ.为得到真实的信息，数据调查表必须有客户亲自填写
Ⅲ.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
Ⅳ.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】D
【答案解析】由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果是客户自己填写调查表，则在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合需要。
第27题
下列属于客户专项支出预算项目的有()。
Ⅰ.衣食住行支出
Ⅱ.子女教育支出
Ⅲ.保费支出
Ⅳ.家居装修支出
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】C
【答案解析】支出预算项目主要包括日常生活支出预算项目和专项支出预算项目，其中日常生活支出预算项目包括选项Ⅰ;其他三项属于专项支出预算项目。
第28题
下列属于客户现金流量表支出项目的有()。
Ⅰ.房地产贷款月供支出
Ⅱ.学费、培训费
Ⅲ.医疗费用
Ⅳ.信用卡透支
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】客户现金流量表支出项目主要包括房地产相关的贷款支出、教育支出、日常生活开支、休闲娱乐、商业保险支出、医疗费用支出等。
第29题
根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为()。
Ⅰ.后享受型
Ⅱ.先享受型
Ⅲ.购房型
Ⅳ.以子女为中心型
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
第30题
客户的风险特征可以由()构成。
Ⅰ.风险偏好
Ⅱ.风险认知度
Ⅲ.实际风险承受能力
Ⅳ.外来因素
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】A
【答案解析】客户的风险特征可以由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力三个方面构成。
第31题
宏观经济运行对证券市场的影响，主要表现在()。
Ⅰ.居民收入水平
Ⅱ.企业经济效益
Ⅲ.投资者对股价的预期
Ⅳ.资金成本
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】宏观经济运行对证券市场的影响主要表现在企业经济效益、居民收入水平、投资者对股价的预期、资金成本。
第32题
根据投资者的行为主体不同，可以把投资者分为()。
Ⅰ.公司
Ⅱ.金融机构
Ⅲ.个人投资者
Ⅳ.机构投资者
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】D
【答案解析】根据投资者的行为主体不同，可以把投资者分为个人投资者和机构投资者。个人投资者为自然人，指从事证券买卖的居民。一切参与证券市场投资的法人机构都可以称作机构投资者。它既包括开放式基金、封闭式基金、社保基金，也包括参与证券投资的保险公司、证券公司、合格境外机构投资者，还包括一些投资公司和企业法人。
第33题
行业处于成熟期的特点主要有()。
Ⅰ.企业规模空前、地位显赫、产品普及程度高
Ⅱ.企业的生产技术逐渐成形，市场认可并接受了行业的产品
Ⅲ.行业生产能力接近饱和，市场需求也趋于饱和，市场处于买方市场
Ⅳ.构成支柱产业地位，其生产要素份额、产值、利税份额在国民经济中占有一席之地
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】判断一个行业是否处于成熟期，看其是否有如下特点：第一，企业规模空前、产品普及程度高、企业地位显赫。第二，行业生产能力接近饱和，市场需求也趋向饱和，市场处于买方市场。第三，行业构成支柱产业地位，其生产要素份额、利税份额、产值在国民经济中占有相当分量。Ⅱ项属于成长期的特点。
第34题
趋势分析法中，主要是对()等事项的比较分析。
Ⅰ.公司的资产
Ⅱ.重要财务指标
Ⅲ.会计报表
Ⅳ.会计报表项目构成
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】D
【答案解析】趋势分析法又称水平分析法，在具体运用中，主要有三种方式：重要财务指标的比较、会计报表的比较、会计报表项目构成的比较。
第35题
下列属于每股收益内容的有()。
Ⅰ.每股收益是衡量上市公司盈利能力最重要的财务指标
Ⅱ.每股收益不反映股票所含有的风险
Ⅲ.不同公司间每股收益的比较不受限制
Ⅳ.每股收益多，不一定意味着分红多
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】C
【答案解析】使用每股收益指标分析投资收益时要注意三个问题：(1)每股收益不反映股票所含有的风险。(2)不同股票的每一股在经济上不等量，它们所含有的净资产和市价不同。(3)每股收益多，不一定意味着分红多，还要看公司的股利分配政策。
第36题
下列关于完全竞争型市场的说法中，正确的有()。
Ⅰ.生产者众多
Ⅱ.产品同质无差别
Ⅲ.企业是价格的制定者
Ⅳ.生产者可以自由进入或退出市场
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】C
【答案解析】完全竞争型市场是指竞争不受任何阻碍和干扰的市场结构。Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ项属于其特征。
第37题
下列关于行业生命周期的说法中，正确的有()。
Ⅰ.处于衰退期的行业可能也有机会重新进入较高增长的阶段
Ⅱ.行业的衰退期往往比其他三个阶段的总和还要长
Ⅲ.行业生命周期四个阶段的分析适用于所有的行业
Ⅳ.行业注定都要走完一个完整的生命周期，直至衰亡
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅰ、Ⅳ
【正确答案】C
【答案解析】一般而言，每个行业都要经历由成长到衰退的发展演变过程，即行业生命周期。行业生命周期可分为四个阶段，即初创阶段(幼稚期)、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段，但不是所有的企业都会经历全部的四个阶段。Ⅲ选项和Ⅳ选项说法错误。
第38题
公司经理层素质主要是从()等方面来分析的。
Ⅰ.人际关系协调能力
Ⅱ.良好的道德品质修养
Ⅲ.专业技术能力
Ⅳ.从事管理工作的愿望
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】A
【答案解析】企业经理人员应该具备的素质包括：一是从事管理工作的愿望;二是专业技术能力;三是良好的道德品质修养;四是人际关系协调能力。
第39题
迈克尔·波特行业竞争理论认为一个行业存在的基本竞争力量有()。
Ⅰ.现有竞争者
Ⅱ.潜在进入者
Ⅲ.替代产品
Ⅳ.供应商和购买商
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】B
【答案解析】迈克尔·波特认为，一个行业内激烈竞争的局面源于其内存的竞争结构。一个行业内存在着5种基本竞争力量，即潜在进入者、替代产品、供应商、购买商(需求方)以及行业内现有竞争者。
第40题
公司财务分析的主要方法有()。
Ⅰ.量化分析法
Ⅱ.趋势分析法
Ⅲ.比率分析法
Ⅳ.因素分析法
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】D
【答案解析】公司财务分析的主要方法包括趋势分析法、比率分析法和因素分析法。
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