【单选题】由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于(　)。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融风险。由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险是操作风险。

　　【单选题】存款保险制度是金融监管理论中(　)的实践形式。

　　A.公共利益理论

　　B.保护债权理论

　　C.金融风险控制理论

　　D.金融不稳定假设理论

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融监管的一般性理论。存款保险制度就是保护债权论的实践形式。

　　【单选题】由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于(　)。

　　A.流动性风险

　　B.信用风险

　　C.操作风险

　　D.市场风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融风险。由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。

　　【单选题】1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是(　)。

　　A.世界银行

　　B.国际货币基金组织

　　C.国际清算银行

　　D.欧洲复兴开发银行

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查巴塞尔协议产生的背景和发展。为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)。

　　【单选题】待2010年巴塞尔协议III新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本、总资本充足率应分别达到(　)。

　　A.7%、8%、10%

　　B.7%、8.5%、10.5%

　　C.4.5%、6%、8%

　　D.4.5%、8%、10%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本、总资本充足率应分别达到7%、8.5%、10.5%。

　　【单选题】2003年《新巴塞尔资本协议》的“三大支柱”不包括(　)。

　　A.市场约束

　　B.最低资本要求

　　C.混业监管体制

　　D.监管当局的监督检查

　　『正确答案』C

　　『答案解析』在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。

　　【单选题】在1988年的巴塞尔协议中规定，资本与风险加权资产的比率将不能低于(　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.8%

　　D.10%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』资本与风险加权资产的比率不得低于8%。

　　【单选题】1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的(　)。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.80%

　　D.100%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的50%。

　　【单选题】在我国新的监管体制中发挥独特作用的机构是(　)。

　　A.中国人民银行

　　B.证监会

　　C.银监会

　　D.国资委

　　『正确答案』A

　　『答案解析』在新的监管体制中，中国人民银行将继续发挥其独特的作用，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能。

　　【单选题】1995年，《中国人民银行法》、《商业银行法》的颁布，确立了中国金融业经营的法律框架是(　)。

　　A.分业经营

　　B.混业经营

　　C.综合经营

　　D.单一经营

　　『正确答案』A

　　『答案解析』我国金融业实行分业经营。

　　【单选题】从2007年春季开始的美国次贷危机可依次分为(　)三个阶段。

　　A.债务危机阶段、信用危机阶段、流动性危机阶段

　　B.信用危机阶段、债务危机阶段、流动性危机阶段

　　C.流动性危机阶段、信用危机阶段、债务危机阶段

　　D.债务危机阶段、流动性危机阶段、信用危机阶段

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融危机的内容。美国次贷危机从2007年春季开始显现，2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。总的来说，此次次贷危机可以分为三个阶段:第一阶段是债务危机阶段;第二个阶段是流动性危机;第三个阶段即信用危机。

　　【单选题】我国目前的金融监管体制是(　)。

　　A.以中国人民银行为主的综合监管体制

　　B.独立于中央银行的分业监管体制

　　C.以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制

　　D.以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查我国金融监管体制演变。自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

　　【单选题】金融监管最先监管的是(　)。

　　A.银行

　　B.财务公司

　　C.保险公司

　　D.证券公司

　　『正确答案』A

　　『答案解析』金融监管首先是从对银行的监管开始的。

　　【单选题】认为银行为实现其利润最大化目标而导致其系统风险增加，导致系统内存在不稳定性，从而需要加强监管，这一观点属于(　)。

　　A.保护债权论

　　B.信息不对称论

　　C.金融风险控制论

　　D.公共利益论

　　『正确答案』C

　　『答案解析』金融风险控制论认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。

　　【单选题】金融机构所经营的商品——货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的，这体现了金融风险特征中的(　)。

　　A.不确定性

　　B.高杠杆性

　　C.相关性

　　D.传染性

　　『正确答案』C

　　『答案解析』金融风险的基本特征：1.不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握;2.相关性：金融机构所经营的商品——货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的;3.高杠杆性：金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，一旦预测有误，可能出现巨额亏损;4.传染性：金融机构承担着中介机构的职能，网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响。