2019年银行从业资格考试中级法律法规章节考点试题（20）_第4页

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管起源与演变。银行监管制度的正式确立：法律制度。参见教材P393。

　　【该题针对“银行监管起源与演变”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行监管制度的正式确立：法律制度。银行监管的本质实际上是制度监管。参见教材P393。

　　【该题针对“银行监管起源与演变”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查统一监管型的概念。统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。参见教材P394。

　　【该题针对“国际上主要金融监管的体制”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查双线多头的监管体制。由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制，因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。参见教材P395。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查德国的银行监管体制。德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。参见教材P396。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查日本的金融监管体制。目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确保稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。参见教材P397。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查巴塞尔银行监管委员会。1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监管委员会，简称巴塞尔委员会。参见教材P397。

　　【该题针对“巴塞尔银行监管委员会”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管的探索成形阶段。在我国银行监管的探索成形阶段中，监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。参见教材P399。

　　【该题针对“我国银行监管的历史”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查银行业外部监管。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。参见教材P401。

　　【该题针对“银行监管的四个层次”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查我国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。参见教材P401。

　　【该题针对“我国当前银行监管的框架”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查我国当前银行监管的框架。银行业监管法律中，《人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。参见教材P401-402。

　　【该题针对“我国当前银行监管的框架”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 DE

　　【答案解析】 本题考查银行监管起源与演变。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。参见教材P393。

　　【该题针对“银行监管起源与演变”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 本题考查双线多头的监管体制。货币监理署和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。参见教材P395。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查日本的金融监管体制。选项D错误，财务省负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。参见教材P397。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查有效银行监管核心原则。1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源;必须具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护，此外，还应建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。参见教材P398。

　　【该题针对“巴塞尔银行监管委员会”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 DE

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管的初步确立阶段。我国银行监管在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。参见教材P399。

　　【该题针对“我国银行监管的历史”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管的历史。我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：(1)改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。(2)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。(3)由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。参见教材P400。

　　【该题针对“我国银行监管的历史”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查银行自我监管。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。参见教材P400。

　　【该题针对“银行监管的四个层次”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】 本题考查银行自我监管。监管当局通过有效监管引导商业银行形成责权分明的内部治理，建立健全并有效执行内控制度，推动商业银行建立完善的法人治理结构，发挥股东大会、董事会、监事会对管理层的约束监督作用。参见教材P400。

　　【该题针对“银行监管的四个层次”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】 本题考查部门规章与规范性文件的作用。银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。参见教材P402。

　　【该题针对“我国当前银行监管的框架”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行管理的概念。银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。参见教材P393。

　　【该题针对“银行监管起源与演变”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查银行监管制度的正式确立。政府对金融活动的监管最早可追溯到1720年英国颁布的《泡沫法》。参见教材P394。

　　【该题针对“银行监管起源与演变”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行监管起源与演变。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。参见教材P394。

　　【该题针对“银行监管起源与演变”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查“双峰”监管型。“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。参见教材P395。

　　【该题针对“国际上主要金融监管的体制”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查伞形监管模式。在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。参见教材P396。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查美国的银行监管体制。“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行。参见教材P395。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查美国的银行监管体制。基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。参见教材P396。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查美国的银行监管体制。1999年颁布的《金融服务改革法案》(GLB法)允许金融控股公司通过设立子公司的形式经营多种金融业务，如存贷款、保险承销、证券承销和经纪以及投资银行等。参见教材P396。

　　【该题针对“主要国家的银行监管体制”知识点进行考核】

　　】

　　9、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查巴塞尔委员会成立的目的。巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。参见教材P397。

　　【该题针对“巴塞尔银行监管委员会”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管的初步确立阶段。我国银行监管在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点，其一是监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。参见教材P399。

　　【该题针对“我国银行监管的历史”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管的历史。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。参见教材P399。

　　【该题针对“我国银行监管的历史”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查行业自律。自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查;二是对会员的日常业务活动进行监管。参见教材P401。

　　【该题针对“银行监管的四个层次”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行监管的外部监管。金融资产管理公司由中国银监会负责监管。参见教材P401。

　　【该题针对“银行监管的四个层次”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查银行业监管法律法规。银行业监管法律中，《人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。参见教材P401-402。

　　【该题针对“我国当前银行监管的框架”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查我国当前银行监管的框架。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。参见教材P401。

　　【该题针对“我国当前银行监管的框架”知识点进行考核】

试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库 】 2019年银行从业中级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询