2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（1）_第3页

　　41.发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。

　　A.金融工具交割日期不同

　　B.融资方式不同

　　C.交易的阶段不同

　　D.交易工具类型不同

　　正确答案:C

　　解析:发行市场是一级市场，流通市场是二级市场;发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。

　　42.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。

　　A.通知存款

　　B.定期存款

　　C.协定存款

　　D.活期存款

　　正确答案:A

　　解析:本题主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取。支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。

　　43.按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。

　　A.期限

　　B.交易的阶段

　　C.交割时间

　　D.交易场所

　　正确答案:C

　　解析:按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

　　44.银行业协会所确定的利率有( )。

　　A.市场利率

　　B.官方利率

　　C.公定利率

　　D.实际利率

　　正确答案:C

　　解析:公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

　　45.货币经纪公司的业务范围是( )。

　　A.兑换外币

　　B.办理信用卡

　　C.买卖纪念性货币

　　D.向境内外金融机构提供经纪服务

　　正确答案:D

　　解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　46.通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是( )。

　　A.商业银行经济资本

　　B.商业银行监管资本

　　C.商业银行资产规模

　　D.商业银行会计资本

　　正确答案:B

　　解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

　　47.按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是( )。

　　A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

　　B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

　　C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

　　D.重估储备、可转换债券

　　正确答案:A

　　解析:根据《商业银行资本管理办法》，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　48.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。

　　A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元

　　C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　正确答案:B

　　解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　49.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是( )。

　　A.客户频繁开立、撤销理财账户

　　B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

　　C.商业银行超过约定时间进行资金预付

　　D.客户倾向于选择收益高的理财产品

　　正确答案:D

　　解析:商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，必须监控的行为有：客户频繁开立、撤销理财账户;客户风险承受能力与理财产品风险不匹配：商业银行超过约定时间进行资金预付：其他应当关注的异常情况。

　　50.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。

　　A.3月20 日，逐笔计息

　　B.6月20日，积数计息

　　C.9月21日，积数计息

　　D.12月20日，逐笔计息

　　正确答案:B

　　解析:《人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息;(2)逐笔计息。其中积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。

　　51.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　A.14

　　B.16

　　C.18

　　D.22

　　正确答案:B

　　解析:金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　52.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是( )。

　　A.可控性

　　B.可测性

　　C.流动性

　　D.相关性

　　正确答案:C

　　解析:货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括： 一是可测性，央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。

　　二是可控性，央行可以较有把握地将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。

　　三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终目标有着紧密的关联性。

　　53.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。

　　A.风险控制

　　B.风险识别

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　正确答案:A

　　解析:一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　54.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　正确答案:B

　　解析:资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资产=120/1500=8%。

　　55.( )是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

　　A.流通性

　　B.票面利率

　　C.市场利率

　　D.债券面额

　　正确答案:C

　　解析:市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

　　56.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。

　　A.三十

　　B.四十五

　　C.六十

　　D.九十

　　正确答案:D

　　解析:

　　57.下列关于贷款利率的表述，正确的是( )。

　　A.贷款利率越高，企业的利润就越高

　　B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少

　　C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本

　　D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

　　正确答案:D

　　解析:贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本。

　　58.擅自设立金融机构罪犯罪的客体指( )。

　　A.货币

　　B.自然人

　　C.金融机构准入管理制度

　　D.金融机构

　　正确答案:C

　　解析:擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　59.在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是( )。

　　A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

　　B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

　　C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

　　D.扩张性财政政策与扩张性货币政策

　　正确答案:D

　　解析:当社会总需求严重不足，生产资源大量闲置，解决失业和刺激经济增长成为宏观调控的首要目标时，适宜采取以财政政策为主的“双扩张”政策配合模式。“双扩张”政策，即扩张性财政政策和扩张性货币政策。

　　60.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。

　　A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

　　B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

　　C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

　　D.信用证依附于贸易合同

　　正确答案:B

　　解析:信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。