2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（1）_第2页

　　21.某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成( )。

　　A.票据诈骗罪

　　B.诈骗罪

　　C.对违法票据承兑、付款、保证罪

　　D.伪造金融票证罪

　　正确答案:C

　　解析:对违法票据承兑、付款、保证罪是指金融机构工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成金融机构重大损失的行为。对违法票据承兑、付款、保证罪的构成要件是：(1)对违法票据承兑、付款、保证罪的客体是复杂客体，即国家对票据的管理制度和金融机构资金的安全。(2)对违法票据承兑、付款、保证罪的客观方面表现为在票据的业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。这里的票据，是指汇票、本票和支票。

　　22.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。

　　A.增长型

　　B.周期型

　　C.衰退型

　　D.防守型

　　正确答案:B

　　解析:周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。

　　23.票据丧失的补救措施不包括( )。

　　A.挂失止付

　　B.提起诉讼

　　C.重新补办

　　D.公示催告

　　正确答案:C

　　解析:《人民共和国票据法》第十五条规定，“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。，”

　　24.全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。

　　A.企业的内控

　　B.企业的目标

　　C.全面风险管理要素

　　D.企业的各个层级

　　正确答案:A

　　解析:全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险管理要素，第三是企业的各个层级。

　　25.下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是( )。

　　A.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

　　B.被冻结的款项，在冻结期应付利息

　　C.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息

　　D.被冻结的款项，在冻结期不计付利息

　　正确答案:C

　　解析:被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期问应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位;属于赃款的。冻结期间不计付利息。

　　26.某上市银行工作人员小刘在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买5000股该行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。

　　A.信息保密

　　B.监管规避

　　C.利益冲突

　　D.内幕交易

　　正确答案:D

　　解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　27.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。

　　A.资本项目

　　B.经常项目

　　C.劳务收支

　　D.出口项目

　　正确答案:B

　　解析:国际收支的经常项目主要反映一国的贸易、劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。

　　28.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.房地产贷款

　　D.银团贷款

　　正确答案:D

　　解析:见银团贷款定义。

　　29.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。

　　A.非法出具金融票证罪

　　B.吸收客户资金不人账罪

　　C.违法发放贷款罪

　　D.高利转贷罪

　　正确答案:D

　　解析:高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。

　　30.同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是( )。

　　A.抵押权、留置权、质权

　　B.留置权、抵押权、质权

　　C.留置权、质权、抵押权

　　D.质权、留置权、抵押权

　　正确答案:B

　　解析:《担保法》司法解释第七十九条规定，同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

　　31.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　正确答案:B

　　解析:次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

　　32.下列不属于合规管理的目标的是( )。

　　A.实现对合规风险的有效识别和管理

　　B.促进全面风险管理体系建设

　　C.确保依法合规经营

　　D.使银行的收益最大化

　　正确答案:D

　　解析:

　　33.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是( )。

　　A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

　　B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告

　　C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁

　　D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金

　　正确答案:B

　　解析:中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

　　34.下列关于汇率的叙述。不正确的是( )。

　　A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

　　B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

　　C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

　　D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率

　　正确答案:D

　　解析:选项D描述的是市场汇率。

　　35.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。

　　A.人民法院

　　B.公安机关

　　C.金融机构

　　D.持有人

　　正确答案:C

　　解析:如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

　　36.( )是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银行间市场交易商协会

　　D.中国证券业监督管理委员会

　　正确答案:A

　　解析:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

　　37.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是( )。

　　A.对客户存放的物品数量不予查验

　　B.客户在租期内开箱取物不受次数限制

　　C.对客户存放的物品种类不予查验

　　D.对客户存放的物品种类予以查验

　　正确答案:D

　　解析:代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户可以随时开箱取物品，不受次数限制。

　　38.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是( )。

　　A.提高法定存款准备金率

　　B.降低存款利率

　　C.降低法定存款准备金率

　　D.降低贷款利率

　　正确答案:A

　　解析:通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高存款利率或贷款利率。

　　39.信用卡按( )分为贷记卡和准贷记卡。

　　A.清偿方式

　　B.资信等级

　　C.是否交存备用金

　　D.流通范围

　　正确答案:C

　　解析:贷记卡不需交纳备用金，而准贷记卡的持卡人须先向发卡银行交存一定金额的备用金。

　　40.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息( )。

　　A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　B.按照调整日挂牌公告的利率计算

　　C.按照到期日挂牌公告的利率计算

　　D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

　　正确答案:A

　　解析:定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。