2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（1）

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________ 年。( )

　　A.40%;3

　　B.40%;5

　　C.50%;5

　　D.50%;2

　　正确答案:A

　　解析:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

　　2.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。

　　A.流通手段

　　B.支付手段

　　C.价值尺度

　　D.贮藏手段

　　正确答案:A

　　解析:本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。

　　3.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

　　A.合规风险管理计划

　　B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.银行盈利目标

　　D.合规政策

　　正确答案:C

　　解析:商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策;(2)合规管理部门的组织结构和资源;(3)合规风险管理计划;(4)合规风险识别和管理流程;(5)合规培训与教育制度。

　　4.中央银行是从( )中分离出来，逐渐演变而成的。

　　A.早期银行

　　B.现代商业银行

　　C.政策性银行

　　D.贷款公司

　　正确答案:B

　　解析:中央银行是从现代商业银行中分离出来。逐渐演变而成的。

　　5.股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后( )个月内召开。

　　A.2

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　正确答案:D

　　解析:股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。

　　6.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。

　　A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

　　B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

　　C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

　　D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

　　正确答案:B

　　解析:本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

　　7.下列关于股票分类错误的是( )。

　　A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

　　C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

　　正确答案:B

　　解析:根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易;B股，指国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易;H股，指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票;N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。

　　8.汇票上可以记载( )，但这些事项不具有汇票上的效力。

　　A.绝对记载事项

　　B.相对记载事项

　　C.法定记载事项

　　D.非法定记载事项

　　正确答案:D

　　解析:汇票上可以记载非法定记载事项，但这些事项不具有汇票上的效力。

　　9.下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。

　　A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施.执行标准统一的业务流程和管理流程.确保规范运作

　　C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

　　D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗

　　正确答案:D

　　解析:根据《商业银行内部控制指引》第十四条规定，“商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。”选项A正确。第十五条规定，“商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作，”选项B正确。第二十一条规定，“商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。”选项C正确。第十九条规定，“商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。”选项D错误。

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　　10.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。

　　A.允许复制抄写资料

　　B.允许借取资料

　　C.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”

　　D.凭身份证查询

　　正确答案:A

　　解析:司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　11.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。

　　A.有形伪造

　　B.无形伪造

　　C.变造

　　D.以上都不正确

　　正确答案:B

　　解析:无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。

　　12.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把( )作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

　　A.公司治理

　　B.内部控制

　　C.合规管理

　　D.风险指标

　　正确答案:C

　　解析:当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

　　13.根据我国《担保法》规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构( )。

　　A.有代为清偿债务的能力

　　B.有企业法人的书面授权

　　C.获得企业法人主管部门的同意

　　D.获得担任保证人的资质

　　正确答案:B

　　解析:《担保法》第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”

　　14.对内币值稳定指的是( )。

　　A.人民币币值稳定

　　B.外币币值稳定

　　C.国内物价稳定

　　D.汇率稳定

　　正确答案:C

　　解析:币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　15.在行市有利于买方时，买方将买入( )，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

　　A.看跌期权

　　B.看涨期权

　　C.欧式期权

　　D.美式期权

　　正确答案:B

　　解析:在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利;在行市不利时，卖方将卖出看跌期权;在行市捉摸不定时。投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。

　　16.商业银行操作风险的特点是( )。

　　A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

　　C.操作风险是银行经营中最重要的风险

　　D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

　　正确答案:A

　　解析:商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项A正确。选项B中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。选项C中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。选项D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

　　17.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

　　A.管理中心

　　B.收益中心

　　C.资本中心

　　D.成本中心

　　正确答案:D

　　解析:在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

　　18.下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。

　　A.商用车消费贷款

　　B.一般商业性助学贷款

　　C.二手车消费贷款

　　D.国家助学贷款

　　正确答案:D

　　解析:国家助学贷款的贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款的贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　19.设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A.实缴资本一千万元人民币

　　B.认缴资本一千万元人民币

　　C.认缴资本五千万元人民币

　　D.实缴资本五千万元人民币

　　正确答案:D

　　解析:根据《人民共和国商业银行法》第十三条的规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额，”

　　20.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

　　A.统一法人制组织架构

　　B.多法人制组织架构

　　C.以区域管理为主的总分行型组织架构

　　D.以业务线为主的事业部制组织构架

　　正确答案:A

　　解析:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。