2019年初级银行从业资格证银行管理考点：市场准入、非现场监管和现场检查_第4页

　　考点9：系统性区域性风险的非现场监管 ★

　　系统性、区域性风险非现场监管应重点监测：

　　1. 国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击;

　　2. 金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递;

　　3. 银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况;

　　4. 法律政策调整情况;

　　5. 区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。

　　考点10：并表非现场监管 ★

　　(一)总体要求

　　银行业监督管理机构应当通过非现场监测与分析，全面掌握银行集团总体架构和股权结构。银行业监督管理机构应当特别关注商业银行单一法人数据与银行集团并表数据的差异，识别内部交易的来源、规模及风险程度。

　　(二)并表监管重点

　　银行业监督管理机构的并表监管应当重点关注银行集团的整体资本、财务和风险情况，并特别关注银行集团的跨境跨业经营以及内部交易可能带来的风险。

　　(三)并表监管方法

　　并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。

　　定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

　　(四)并表监管要求

　　商业银行应当按照相关监管规定的要求，制定并定期更新完善银行集团层面的恢复计划，并将其纳入公司治理和风险管理整体框架之中。银行业监督管理机构应当对恢复计划的制订和实施进行全程监督，并持续审查恢复计划的有效性和合理性。

　　(五)跨业监管合作

　　(六)跨境监管合作

　　3.3 现场检查

　　现场检查、市场准入、非现场监管共同构成了银行业监管的“三驾马车”。

　　考点11：现场检查概述 ★

　　(一)现场检查的概念与分类

　　现场检查，是指国务院银行业监督管理机构及派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。

　　考点12：现场检查的原则 ★ ★

　　1. 合法性原则

　　现场检查的主体 、程序 、形式必须合法

　　2. 廉洁性原则

　　现场检查人员还必须廉洁白律，遵守纪律规范。

　　3. 严查严处原则

　　银行业金融机构是落实政策、防范风险、稳健发展的第一责任人。

　　考点13：现场检查的程序 ★ ★

　　(一)现场检查管理

　　1. 现场检查管理

　　对现场检查从立项到问题处理全流程，以及对人力资源 、 物资资源等实施统筹协调和归口管理的行为 。

　　2. 全国性银行业金融机构的现场检查管理和实施

　　3. 地方银行业金融机构的现场检查管理和实施

　　(二)现场检查立项

　　1. 确定检查项目

　　2. 确定检查对象

　　①全面检查周期，对机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每 5 年至少安排一次，新成立的机构，原则上在 1 年以上 2 年以内的时间内应实施全面检查;

　　②专项检查，根据专项检查项目内容，结合检查对象的现实经营状况、风险程度、持续监管结果或发现问题、与检查内容相关的业务领域状况等，确定检查对象;

　　③后续检查，对前期已经实施检查的机构，检查单位或上级单位认为需要跟踪前期检查处理措施是否到位或整改落实情况，实施后续检查;

　　④临时检查。

　　(三)现场检查的执行

　　现场检查准备

　　现场检查实施

　　检查报告阶段

　　检查处理

　　进点会谈

　　检查实施：检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。不配合检查的，采取监督管理措施和行政处罚;应当保持应有的独立性。存在利害关系的，应回避。

　　评价定性

　　交叉检查

　　即对属于多个不同辖区的机构检查时，经过适当程序后，由不属于被查机构所在地监管部门的工作人员实施的检查。

　　根据检查依据，遵循实事求是、客观公正的原则，对查出的问题或事实进行综合判断分析，做到检查事实清楚、问题定性准确、责任认定明晰、定性依据充分、取证手续齐全，最后作出检查结论。

　　3. 检查报告阶段

　　形成现场检查报告：定性准确、有理有据、客观公正与被检查单位交换检查意见：出具现场检查意见书。

　　4. 检查处理

　　责令限期改正;通报上级部门或主要股东;监管谈话;监管措施;行政处罚;依法移送公安机关、人民检察院等部门。

　　检查组负责起草现场检查意见书，上报检查组所属机构审批后，按法定程序送达被检查单位。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(中级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询