2019年中级银行从业资格考试个人理财基础备考习题（二）_第7页

　　第111题 根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有(　　)。

　　A.不再区分现钞与现汇账户

　　B.只能用于外汇存取

　　C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

　　D.现钞和现汇执行相同的汇率

　　E.可以用于转账

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取。不能进行转账，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，个人非经营性外汇统一通过外汇储蓄账户进行管理.但由于成本不同，现汇和现钞仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;由于成本的不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。

　　第112题 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(　　)。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权

　　D.依法可以转让的股份、股票

　　E.可以转让的注册商标专用权、专利权

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 根据《担保法》的规定，质押分为动产质押和权利质押。权利质押中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　第113题 票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为(　　)。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.商业票据

　　E.银行票据

　　正确答案:D,E

　　解析： 按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。

　　第114题 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有(　　)。

　　A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

　　B.银行风险管理难度会加大

　　C.会放大银行的风险事件

　　D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

　　E.会造成银行体制结构的崩溃

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为。不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场。会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场募集资金.会减少在银行贷款。导致优质客户的流失。

　　第115题 客户可以通过银行网点购买(　　)。

　　A.凭证式国债

　　B.储蓄国债(电子式)

　　C.柜台记账式国债

　　D.开放式基金

　　E.财产保险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务.客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E五项都可以在网点购买。

　　第116题 流动资金循环贷款的特点有(　　)。

　　A.多次提取

　　B.逐笔归还

　　C.循环使用

　　D.一次提取

　　E.总量控制

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内.允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

　　第117题 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有(　　)。

　　A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的.视为条件已成立

　　B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的.视为条件不成立

　　C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

　　D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

　　E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的.该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间.视为到达时间

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 《合同法》第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立;不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。故A、B选项正确。《合同法》第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的.该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时闻;未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

　　第118题 通常所说的M1不包括(　　)。

　　A.在银行体系以外流通的现金

　　B.农村存款

　　C.企业单位定期存款

　　D.证券公司保证金存款

　　E.企业单位活期存款

　　正确答案:C,D

　　解析： M1=M0企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

　　第119题 下列属于操作风险产生原因的有(　　)。

　　A.人员

　　B.系统

　　C.信息渠道

　　D.流程

　　E.外部事件

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　第120题 下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有(　　)。

　　A.通货膨胀率

　　B.国际收支

　　C.经济周期

　　D.失业率

　　E.国内生产总值

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 衡量宏观经济发展的总体目标一般包括四个：即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通化膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　第121题 下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有(　　)。

　　A.个人私设银行

　　B.企事业单位私设储蓄所

　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E.商业银行正常吸收存款

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。A、B、C三项属于主体不合法。D选项属于方式不合法。

　　第122题 金融机构可以通过(　　)转移风险。

　　A.购买保险

　　B.规定业务限额

　　C.分散化投资

　　D.要求对方开立备用信用证

　　E.要求第三方提供担保

　　正确答案:A,D,E

　　解析： A选项保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后。可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。B选项规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。C选项分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D选项要求对方开立备用信用证。这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。E选项对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。故A、D、E三项都属于转移风险的行为。

　　第123题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括(　　)。

　　A.商业银行

　　B.政策性银行

　　C.货币经纪公司

　　D.信托公司

　　E.证券公司

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》的第2条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等.但不含证券业和保险业。

　　第124题 根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有(　　)。

　　A.数额较大的。处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

　　B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金

　　C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

　　D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的。处无期徒刑或者死刑.并没收财产

　　E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪。这里有一个违法与犯罪的界限：另外在构成犯罪的时候。还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

　　第125题 根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括(　　)。

　　A.二级资本

　　B.补充资本

　　C.附属资本

　　D.核心一级资本

　　E.其他一级资本

　　正确答案:A,D,E

　　解析： 监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。

　　第126题 银行卡的功能包括(　　)。

　　A.支付结算

　　B.汇兑转账

　　C.储蓄功能

　　D.循环信贷

　　E.信用证

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 银行卡的功能有：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。

　　【专家点拨】银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账，储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。

　　第127题 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(　　)。1

　　A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　B.与一些商铺协商.安装具有排他性的POS机

　　C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

　　E.使用关联交易手段

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　第128题 个人存款包括(　　)。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.教育储蓄存款

　　D.协定存款

　　E.个人通知存款

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 略

　　第129题 银行风险管理流程主要包括(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险分类

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　E.风险控制

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析： 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　第130题 被称为“不良贷款”的贷款级别包括(　　)。

　　A.正常

　　B.次级

　　C.关注

　　D.可疑

　　E.损失

　　正确答案:B,D,E

　　解析： “贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　【专家点拨】不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。