2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（3）_第7页

　　111、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有( )。

　　A、 要求银行金融机构报送报表、资料

　　B、 现场检查

　　C、 与银行业金融机构高管人员谈话制度

　　D、 责令银行业金融机构依法披露信息

　　E、 对违规行为进行处理、处罚

　　正确答案：ABCDE

　　考核《人民共和国银行业监督管理法》监管措施。

　　112、下列属于货币型理财产品的特点主要有( )。

　　A、投资期短

　　B、资金赎回灵活

　　C、本金、收益安全性低

　　D、本金、收益安全性高

　　E、收益率高

　　正确答案：ABD

　　货币型理财产品的特点是具有投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高。

　　113、基金分红分为( )两种形式。

　　A、股利分红

　　B、现金分红

　　C、实物分红

　　D、红利再投资

　　E、进股

　　正确答案：BD

　　基金分红的两种形式。

　　114、根据市场有效假说，市场可以划分为( )。

　　A、弱型有效市场

　　B、半弱型有效市场

　　C、半强型有效市场

　　D、强型有效市场

　　E、所有市场

　　正确答案：ACD

　　根据市场有效假说，市场可以划分为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。

　　115、按照基金合同约定，基金份额持有人大会可以设立日常机构，行使下列( )职权。

　　A、 决定更换基金管理人、基金托管人

　　B、 召集基金份额持有人大会

　　C、 提请调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

　　D、 监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动

　　E、 决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

　　正确答案：BCD

　　本题考核《证券投资基金法》。

　　116、金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

　　A、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

　　B、 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　正确答案：BC

　　考查金融期货和金融远期合约的有关知识点。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

　　117、以下哪些是黄金的需求方( )。

　　A、 黄金加工商

　　B、 购入或回收费金的中央银行

　　C、 进行保值或投资的购买者

　　D、 产金商

　　E、 出售黄金的私人或集团

　　正确答案：ABC

　　其他两项属于黄金的供给方。

　　118、商业银行理财产品销售过程中，涉及的合同文本包括( )。

　　A、宣传单

　　B、产品说明书

　　C、业务申请书

　　D、风险评估报告

　　E、 产品风险揭示书

　　正确答案：BCDE

　　与销售相关的合同文本，包括业务申请书、产品说明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。

　　119、信托产品风险包括( )。

　　A、投资项目风险

　　B、项目主体风险

　　C、信托公司风险

　　D、流动性风险

　　E、偿还风险

　　正确答案：ABCD

　　信托产品风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险。

　　120、资本市场的交易对象主要是( )。

　　A、短期政府债券

　　B、股票

　　C、债券

　　D、商业票据

　　E、投资基金

　　正确答案：BCE

　　资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、基金。

　　121、个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A、 个人理财顾问服务过程中的法律风险

　　B、 个人理财顾问服务过程中的声誉风险

　　C、 综合理财服务过程中面临的操作风险

　　D、 理财计划包含的相关交易工具的市场风险

　　E、 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　正确答案：ABCDE

　　个人理财业务的风险管理，既包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　122、另类理财产品中的另类资产有( )。

　　A、房地产

　　B、股票

　　C、对冲基金

　　D、大宗商品

　　E、巨灾债券

　　正确答案：ACDE

　　另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

　　123、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的( )等情况，建立客户资料档案。

　　A、财务状况

　　B、投资目的

　　C、投资经验

　　D、风险偏好

　　E、投资预期

　　正确答案：ABCDE

　　商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　124、通常，在经济处于衰退周期时的个人投资理财策略有( )。

　　A、增加储蓄配置

　　B、增加债券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、减少房产配置

　　正确答案：ABE

　　当经济处于衰退周期时，应增加储蓄配置，增加债券配置，减少股票配置，减少基金配置，适当减少房产配置。

　　125、下列关于股票的表述，正确的有( )。

　　A、 股票是一种权益性工具

　　B、 股票是一种债务性工具

　　C、 股票可以流通并可以设置质押

　　D、 股票的出售通过股票承销商进行

　　E、 优先股的购买者主要是低税率的机构投资者

　　正确答案：ACD

　　考查股票的内容。

　　126、结构性理财产品大致可以细分为( )。

　　A、外汇挂钩类

　　B、利率/债券挂钩类

　　C、股票挂钩类

　　D、商品挂钩类

　　E、指数挂钩类

　　正确答案：ABCD

　　结构性理财产品按挂钩资产的属性分为的4种类型，包括外汇挂钩类、利率，债券类挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　127、一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。

　　A、 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

　　B、 当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

　　C、 常见的赎回保护期是发行后的5—10年

　　D、 国债的违约风险高于公司债券的违约风险

　　E、 利率风险和再投资风险是此消被长的关系

　　正确答案：ABCE

　　国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对最高。

　　128、客户理财过程中的义务性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本开销

　　B、 已有负债的本利摊还支出

　　C、 购买高档车支出

　　D、 已有保险的续期保费支出

　　E、 自驾游中的支出

　　正确答案：ABD

　　考查义务性支出的内容。

　　129、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括( )。

　　A、信用类

　　B、利率类

　　C、汇率类

　　D、股票类

　　E、商品类

　　正确答案：ABCDE

　　市场风险的5种类型。

　　130、以下属于从业人员销售活动禁止事项的是( )。

　　A、 小张未经客户同意，更改了客户的交易指令

　　B、 小张父亲病重，手头不宽格，便把客户的资金拿来应急

　　C、 为了业绩，小张对客户承诺某一理财产品必定盈利

　　D、 小张在向客户介绍理财产品时，拿别家机构的理财产品进行对比，以彼之短称己之长

　　E、 小张在和朋友聚会时，常拿自己的工作聊天，说些未经证实的市场信息

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核从业人员销售活动禁止事项。