2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（3）_第5页

　　81、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，下列表述不正确的是( )。

　　A、 价格优先原则、时间优先原则

　　B、 同价位的申报，依照申报时序决定优先顺序

　　C、 价格低的买入申报优于价格高的买入申报，价格高的卖出申报优于价格低的卖出申报

　　D、 价格高的买入申报优于价格低的买入申报，价格低的卖出申报优于价格高的卖出申报

　　正确答案：C

　　考查证券交易的原则。

　　82、某客户2000年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。

　　A、 10%

　　B、 10%

　　C、 16%

　　D、 15%

　　正确答案：C

　　资本利得：1100一1000=100(元)得到利息收益：1000*6%=60(元)持有期收益率为： (100+60)/1000=16%。

　　83、以下关于收益率的说法中，正确的是( )。

　　A、 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

　　B、 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率

　　C、 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

　　D、 真实收益率即货币的纯时间价值

　　正确答案：D

　　持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率;预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值;必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率。

　　84、客户分析过程中.下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。

　　A、 客户信息可以分为定量信息和定性信息

　　B、 客户信息可以分为财务信息和非财务信息

　　C、 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息

　　D、 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行

　　正确答案：C

　　考察客户信息的收集。宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。

　　85、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括( )。

　　A、适应性

　　B、客户经济支付能力

　　C、选择性

　　D、保障性

　　正确答案：D

　　在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

　　86、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

　　A、利息税

　　B、版税

　　C、增值税

　　D、个人所得税

　　正确答案：D

　　唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

　　87、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

　　A、会计师事务所

　　B、投资顾问咨询公司

　　C、律师事务所

　　D、有价证券承销人

　　正确答案：D

　　有价证券承销人是交易中介，其他的属于服务中介。

　　88、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

　　A、 了解投资工具的特性

　　B、 确定投资目标和可投资财富的数量

　　C、 客户的风险承受能力

　　D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标

　　正确答案：D

　　银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　89、下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是( )。

　　A、 投机股+房产信托基金+黄金

　　B、 认股权证、小型股票基金+期货

　　C、 定存+国债+票券+保本投资型产品

　　D、 绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　正确答案：C

　　将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。

　　90、崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括： ( )①.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系; ②.根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行; ③.对崔小姐进行特殊需求评估分析; ④.由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。

　　正确答案：B

　　根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期核验和特殊需求的调整。所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益选30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。