2019年中级银行从业资格证个人理财备考习题（7）_第9页

　　一、单项选择题

　　1. A [解析]略。

　　2. A [解析]略。

　　3. C [解析]保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系,委托其开展保险代理业务。《保 险 兼 业 代 理 许 可 证》是 由 中 国 保 监 会 颁发的。

　　4. C [解析]国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人,独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人;此外,各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　5. C [解析]保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人,即本中的私企业主;被保险人是保险合同保障的对象,即雇员;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象,即雇员家属。

　　6. B [解析]略。

　　7. A [解析]年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项指的是永续年金。C 项,增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。D 项,增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　8. C [解析]略。

　　9. D [解析]基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人,但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比,产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

　　10.C [解析]年金的终值计算公式 FV=C×[(1+r)t-1]/r,代入数据得:200=C×[(1+10%)5-1]/10%,查普通年金终值系数表得系数为6.105,故 C=200/6.105≈32.76(万元)。

　　11.C [解析]理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,还应安排好自己的工作计划、时间,不得迟到或让客户久候。

　　12.C [解析]投资者通过基金将分散的资金集中起来,交由专业的托管人和管理人进行托管、管理,投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可能地减少风险,获得收益,从而使资本得到增值。

　　13.B [解析]我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

　　14.C [解析]对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,进而降低投资者的债券投资收益。

　　15.C [解析]略。

　　16.C [解析]A、B、D 项都属于契约型基金的特点,C 选项属于公司型基金的特点。

　　17.B [解析]合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

　　18.B [解析]略。

　　19.C [解析]收入型基金投资于发展稳定的公司,因此获得的现金流是比较稳定的;创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司,风险会稍微高一点;对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性。

　　20.A [解析]对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。

　　21.C [解析]交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　22.C [解析]按72法则计算的话,这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标,需要72/8=9(年)。

　　23.D [解析]国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场,但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户,受限于私人银行业务的私密性,另类理财产品的信息透明度较低。

　　24.C [解析]当r=g时,FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)。

　　25.C [解析]银行代理理财产品销售基本原则包括:①适当性原则。②客观性原则。③避免利益冲突原则。

　　26.C [解析]年金是在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定,因此不属于年金。

　　27.A [解析]理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并且通过交流和沟通,了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户理财目标前,先征询其期望目标。故 A 项说法错误。

　　28.B [解析]定性信息包括:①家庭基本信息。②职业生涯发展状况。③家庭主要成员的情况。④客户的期望和目标。B项属于定量信息。

　　29.C [解析]被动型基金通常被称为“指数基金”。

　　30.D [解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。

　　31.B [解析]股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的。一般地,股票市场可以分为一级市场、二级市场,一级市场也称为股票发行市场,二级市场也称为股票交易市场。股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一。股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的,股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。

　　32.C [解析]黄金 T+D产品的特点之一是无交割时间限制。

　　33.D [解析]根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定,基金销售机构从事基金销售活动,有下列情形之一的,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,单处或者并处警告、三万元以下罚款:①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作,开办基金销售业务的;②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户;③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料;④违反本办法第57条的规定,允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;⑤未按照本法第66条的规定签订书面销售协议;⑥违反本办法第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料;⑦违反本办法第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回;⑧违反本办法第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格;⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账;⑩从事本办法第82条规定禁止的行为;未按照本办法第85条的规定进行自查,并编制监察稽核报告;未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形,情节严重的,责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的,依法移送司法机构,追究刑事责任。

　　34.D [解析]大额可转让定期存单的特点有:①不记名。②金额较大。③利率既有固定的,也有浮动的,一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取,但是可以在二级市场上流通转让。

　　35.D [解析]商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理,不得相互推诿,并及时采取措施,妥善解决。

　　36.D [解析]《公司法》规定,三类公司可发行公司债券:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　37.B [解析]设置期初年金:再按 SET 键(2ND ENTER ),显示 BGN ,这表示已修改为期初年金,一般此时计算器的屏幕会出现小字显示的 BGN,就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。

　　38.C [解析]房地产投资属于固定资产投资,流动性较差;信托产品缺少转让平台,流动性也较差;基金流动性较好,货币市场是一个风险低、流动性高的市场,因此货币基金的流动性高于股票基金。

　　39.B [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

　　40.B [解析]人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。

　　41.B [解析]信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　52.D [解析]略。

　　43.B [解 析] 默 认 值 为 显 示 小 数 点 后 两 位 数 字,之 后 按 2ND 和 可 以 调 用 为FORMAT功能,屏幕出现 DEC=2.00 的字样,若要更改为 4 位小数,则输入 4,再按ENTER,则出现 DEC=4.0000,表示已更改成功。

　　44.B [解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　45.B [解析]已知期末年金求现值:①查普通年金现值系数表,当I=10%,N=3时,系数为2.4869,则 PV≈10000×2.4869≈24869(元)。②用财务计算器,输入3 N ,10I/Y ,0 FV ,10000 PMT ,则 CPT PV =-24869(元)。③Excel表计算得 PV(10%,3,10000,0,0)=-24869(元)。

　　46.C [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+20%/2)2-1=21%。

　　47.D [解析]不定期的理财方案或建议评估,以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时,譬如:①宏观经济政策、法规等发生重大改变。②金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。

　　48.B [解析]对于一个投资项目,如果净现值 NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且 NPV 越大,投资收益越高。相反地,如果 NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　49.D [解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于1万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　50.C [解析]伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　51.A [解析]商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。

　　52.B [解析]年金终值和年金现值的计算通常采用复利的形式。

　　53.B [解析]不动产登记,由不动产所在地的登记机构办理。

　　54.D [解析]信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。

　　55.C [解析]略。

　　56.A [解析]债券的收入来源主要有利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。红利一般为股票的收益来源。

　　57.C [解析]NPV=-600+150/(1+IRR)+150/(1+IRR)2+150/(1+IRR)3+150/(1+IRR)4+150/(1+IRR)5=0,则IRR≈8%;利用Excel财务函数IRR来计算,

　　格内输入现金流,选中列表,即可得出IRR≈8%。

　　58.D [解析]过往业绩不代表其未来表现,不应作为业务宣传的最重要内容,且不能有预测基金的证券投资业绩的情形。故 D项错误。

　　59.D [解析]凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计算。

　　60.A [解析]期末年金现值公式:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=20000/7%×[1-1/(1+7%)8]=119426(元)。已知年金求现值:①查表法,当I=7%,N=2×4=8时,查普通年金现值系数表得5.971,得 PV=20000×5.971≈119420(元)。②利用财务计算器计算,输入8 N ,7I/Y ,-20000 PMT ,0 FV ,得 CPT PV ≈119426(元)。③利用 Excel财务函数 PV,得 PV(7%,8,-20000,0,0)≈119426(元)。

　　61.A [解析]①用 C代表期权费,X 代表执行价格,P代表到期市场价格,可得出看涨期权买方收益的公式:买方的收益=P-X-C(如果 P≥X)买方的收益=-C(如果市场以180元卖出,扣除10元的期权费,收益为10元。②金融期权有四种基本的交易策略,即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。③投资者选择哪种交易策略,是依据自己对市场未来走势的判断。如果判断正确,投资者可能获得巨大收益,如果判断错误,投资者也可能损失惨重。

　　62.C [解析]对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。C项说法错误。

　　63.C [解析]略。

　　64.C [解析]商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　65.A [解析]个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

　　66.D [解析]略。

　　67.A [解析]猫头鹰型客户的优点:彬彬有礼,藏而不露,讲逻辑重事实,具有很强的责任心,注重精确,讲求完美;缺点:自我封闭,缺乏情趣,不肆张扬,离群索居,有时甚至会显得有点郁郁寡欢。

　　68.B [解析]客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可。

　　69.D [解析]个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　70.D [解析]一般来说,国债的违约风险最低,因此一般也被称为无风险债券,公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

　　71.A [解析]股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。

　　72.B [解析]略。

　　73.A [解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　74.C [解析]理财顾问服务中,客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　75.B [解析]外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户

　　按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。

　　76.B [解析]中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况,也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。

　　77.D [解析]公司债券的违约风险相对较高,一般通过信用评级表示。

　　78.B [解析]保险兼业代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保险人代办保险业务的单位。

　　79.B [解析]执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

　　80.D [解析]无论是与客户初次见面,还是后续与客户的接触,面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。故 D项错误。

　　81.B [解析]《物权法》第23条规定,动产物权的设立和转让,自交付时发生效力,但法律另有规定的除外。

　　82.C [解析]通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金,用于结算和保证履约。

　　83.D [解析]金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能,如保险机构出售保险单通过套期保值、组合投资的条件和机会,达到风险转移、风险分散等目的。本投资者采取的便是组合投资的策略。

　　84.C [解析]保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人承担,故 C项说法错误。

　　85.A [解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险低、流动性风险小;信托贷款对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险,担保人又不能如期履行担保责任,将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险;股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子,股票市场风险大于货币市场和债券市场;C、D 项属于结构性理财产品,结构性理财产品的本金有部分风险。

　　86.A [解析]根据《人民共和国物权法》第15条规定,当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效;未办理物权登记的,不影响合同效力。

　　87.A [解析]客户信息的整理通常是针对定量信息的,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表:①通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计;②通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

　　88.C [解析]重要紧急部分包括:危机、客户投诉;紧急的问;有期限压力的任务;突发事件;与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括:防患于未然;改进产能;建立人际关系;开拓新市场;规划、目标管理;体育锻炼。紧急不重要部分包括:不速之客;没有预约的电话;邮件或无预约当面面谈;必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括:琐碎的工作;某些信件或邮件;浪费时间的事情;有趣的休闲活动。

　　89.C [解析]对客户家庭信息进行整理后,接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分:①资产负债结构分析。②收入结构分析。③支出结构分析。④储蓄结构分析。

　　90.C [解析]收集客户财务信息的具体步骤:①理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问的立场上,需要去深入了解客户的财务信息。②引导客户,告诉户为什么我们要了解这些信息,即“我们能通过这些信息,可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯”。③在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问,不要去问那些与其不相关的信息。④制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问延伸出来,较为全面地了解客户信息。

　　二、多项选择题

　　1. CE [解析] 按委托人或受托人的性质不同,可将信托分为法人信托和个人信托。

　　2. ABCD [解析]《人民共和国民法通则》第37条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　3. ABCD [解析]略。

　　4. AC [解析]A 项,应为 FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的计算公式为:EAR=[1+(r/m)]m -1,故 B项正确,C项错误。

　　5. ABCDE [解析]违约责任的承担形式主要有:违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　6. ABCDE [解析]理财师后续跟踪服务的必要性体现在:①理财规划服务是个过程,不是一次性完成的。②客户的理财目标有短期也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务,甚至成为客户家庭世代的理财师。③在制订成方案并提交给客户开始执行后,仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案,帮客户及其财务安排更好地适应变化,达到预定的理财目标。④从金融机构和理财师业务发展角度来说,如何通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。此外,业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍,非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户。

　　7. AB [解析]居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

　　8. ABCD [解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　9. ABCDE [解析]根据《人民共和国物权法》第23、24、25、26、27条的规定,动产物权的设立和转让,自交付时发生效力,但法律另有规定的除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人。动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力。动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自该约定生效时发生效力。

　　10.ABDE [解析]普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利:①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利:①优先分配权。②优先求偿权。

　　11.BCE [解析]在理财师职业道德的诸多要求中,其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职,也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练,达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能,并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户,确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议,推荐合适的产品。

　　12.ABC [解析]许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析,从而掌握客户一定的消费习惯和特征,并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析,即购买情况、购买频率和购买金额。

　　13.BCD [解析]A 项,中小企业私募债无强制性信用评级要求。E 项,中小企业私募债的发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍。

　　14.BC [解析]金鬴远期合约的特点表现在:①非标准化合约。②柜台交易。③没有履约保证。B、C项属于金融期货合约的特点。

　　15.ADE [解析]理财产品要考虑其流动性,即要考虑其变现能力和二级市场的活跃程度;股票基金由于分散了风险,它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间,不是总低于个股收益率。

　　16.BDE [解析]按照金融交易的场地和空间划分,金融市场分为有形市场和无形市场,故 A 项错误。按照交易期限不同,金融市场分为货币市场和资本市场,故 C 项错误。

　　17.ABCD [解析]根据基础资产划分,常见的金融远期合约包括四个大类:①股权类资产的远期合约。②债权类资产的远期合约。③远期利率协议。④远期汇率协议。

　　18.AB [解析]2015年年末各年流出资金的终值之和为:FVBEG =C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(万元);在2016年年初流入资金的现值为:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(万元)。则该项目的净现值为:NPV=671-1053=-382(万元),故该项目不可取。

　　19.CE [解析]NPV 即净现值,IRR 即内部收益率,是常用于判断投资项目是否可行的重要指标。

　　20.BCDE [解析]基金子公司产品投资的注意事项有:①充分了解产品发行人的情况。②了解产品类型和风险收益特征。③了解产品的风险管理措施。④确定资金最终流向和投资标的物。⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

　　21.ABCDE [解析]略。

　　22.ABCD [解析]根据《人民共和国个人独资企业法》第29条的规定,个人独资企业解散的,财产应当按照下列顺序清偿:①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。

　　23.AC [解析]家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　24.DE [解析]A 项是维持期,B项是建立期,C项是维持期。

　　25.ABCDE [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　26.ABCDE [解析]略。

　　27.ABE [解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段,探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15~24岁,此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入,因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投,可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大,不适合。房产投资需要大额资金,不太现实。

　　28.ABDE [解析]房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点:位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　29.ADE [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　30.ABCDE [解析]保险的相关要素有保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。

　　31.AB [解析]签订的合同有下列情形时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

　　32.ACDE [解析]略。

　　33.ABC [解析]作为理财工具之一,股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力,对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说,股票投资需要慎重选择。

　　34.BCDE [解析]略。

　　35.ABCDE [解析]每个客户的情况和目标有所不同,其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异,除了一些特别规划的项目外,理财规划方案一般包含以下基本规划:①家庭收支、债务规划。②风险管理规划。③退休养老规划。④教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

　　36.ABCDE [解析]根据《人民共和国合伙企业法》第16条的规定,合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资。

　　37.AB [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定,商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　38.ABCDE [解析]略。

　　39.ABDE [解析]净现值为负,方案不可取,说明方案的实际报酬率低于所要求的报酬率,但不为负数,故 C选项说法不正确。

　　40.ACE [解析]定期评估的频率主要取决于以下三个因素:①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。

　　三、判断题

　　1. B [解析]复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

　　2. A [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第16条的规定,理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰,不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间,误导客户。

　　3. A [解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定,商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息,应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。

　　4. B [解析]增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　5. A [解析]略。

　　6. B [解析]由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同,成熟的投资人还需要逐步培养,并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人。因此,国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权,体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。

　　7. A [解析]根据《人民共和国婚姻法》第19条的规定,夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第17、18条的规定。

　　8. A [解析]根据《人民共和国合伙企业法》第2条的规定,合伙企业,是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的,从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　9. B [解析]银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

　　10.A [解析]略。

　　11.B [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。

　　12.A [解析]略。

　　13.B [解析]在一级市场,ETF 的申购与赎回一般有规定数量限制,即一个构造单位及其整数倍,低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

　　14.B [解析]现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问,是理财规划的起点,是一个全面的财务规划必须涉及的。

　　15.A [解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第17条的规定,商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议,并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书,授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

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