2018银行从业资格考试个人理财精华试题(四)_第10页

　　二、多项选择题

　　1.【解析】ABCD金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，微观经济功能包括：融资功能、财富管理功能、避险功能、交易功能。

　　2.【解析】ABC金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，宏观经济功能包括：资源配置功能、调节功能、反映功能。融资功能属于微观功能。

　　3.【解析】AD按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为有形市场、无形市场。典型的有形市场是交易所，无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。

　　4.【解析】ABCD按金融工具发行和流通特征，金融市场分为：发行市场(一级市场)、二级市场、第三市场、第四市场。

　　5.【解析】ABCDE按交易标的物分类，金融市场分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资品市场。

　　6.【解析】ABCD E的说法不正确。

　　7.【解析】ABCD E项不属于中国金融市场的发展特点。

　　8.【解析】ABCDE融通短期资金的市场被称为货币市场，其工具包括银行发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让的大额定期存单、货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现。

　　9.【解析】ABC交易门槛低、交易金额小不属于货币市场的特征，ABC选项都符合货币市场特点。

　　10.【解析】ABCD金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为：期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

　　11.【解析】AB C、D两项不属于同业拆借利率形成的机制。同业拆借利率的形成只分为“由拆借双方当事人决定”和“借助中介人经纪商通过公开竞价确定”两种。

　　12.【解析】ABCD收入水平是个人理财业务的基础衡量消费者收入水平的指标：(1)国民收入——价值总量;(2)人均国民收入——能够反映一国的经济发展水平;(3)个人收入——个人收入总和;(4)个人可支配收入——个人进行理财的可用部分。

　　13.【解析】ABC D选项属于对客户的意义，E项属于社会意义。

　　14.【解析】ABCDE无差异曲线的特点：(1)同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度;(2)不同的无差异曲线不会相交;(3)无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高;(4)通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线;(5)向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿。

　　15.【解析】ABD C选项属于投资顾问的职责;资产增值不属于资产托管人的职责。

　　16.【解析】ABC目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、实物式国债、记账式国债。

　　17.【解析】ABCDE理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

　　18.【解析】ABCD现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　19.【解析】ABC根据代理权产生的根据不同。可以将代理分为委托代理(按照被代理人的委托行使代理权)、法定代理(依照法律的规定行使代理权)和指定代理(人民法院或者指定单位的指定行使代理权)。

　　20.【解析】ABCD《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是：(1)发行人擅自发行证券的民事责任;(2)虚假陈述的民事责任;(3)内幕交易的民事责任;(4)操纵市场行为的民事责任。

　　21.【解析】ABD与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券;第三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。

　　22.【解析】ABCD商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　23.【解析】AB《银行业监督管理法》的监管目标有：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心;保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　24.【解析】BCD保险合同的履行：指保险合同生效后，合同主体全面、适当完成各自承担的约定义务的行为，从程序上看，履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。

　　25.【解析】ABC个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　26.【解析】AD个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

　　27.【解析】ABCDE商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　28.【解析】AC境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品特点：结构复杂，投资风险大，超出银行的风险管理水平，国内银行尚无法对此类的投资产品进行估值或量化监测风险。

　　29.【解析】ABC第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

　　30.【解析】ABCD D项属于商业银行的董事会和高级管理层的责任和义务;E项与题干无关。

　　31.【解析】BC商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。

　　32.【解析】BCD商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　33.【解析】ABCD理财产品按照期限类型可分为：6个月以内、1年以内、1年至2年期、2年以上产品.

　　34.【解析】AC组合理财产品实现两大突破：(1)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资;(2)突破了银行理财产品间歇式销售的形式，实现滚动发行和连续销售。

　　35.【解析】ABCDE结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　36.【解析】ABC投资者自身状况的风险，包括其财务状况、投资经验、风险承受能力。

　　37.【解析】AB股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权：(1)认沽期权;(2)认购期权。

　　38.【解析】BCDETF本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：(1)可以在交易所挂牌买卖;(2)属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利;(3)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　39.【解析】AB银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性原则、客观性原则。

　　40.【解析】AB基金产品主要包括两种风险：(1)价格波动风险;(2)流动性风险。