2018银行从业资格考试个人理财精华试题(二)_第10页

　　二、多项选择题

　　1.【答案及解析】ABCDE中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。故选ABCDE。

　　2.【答案及解析】ABCE保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选ABCE。

　　3.【答案及解析】ABCDE以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。故选ABCDE。

　　4.【答案及解析】BCD通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。故选BCD。

　　5.【答案及解析】ABCD金融市场的特点：①市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。故选ABCD。

　　6.【答案及解析】BC基金X的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%

　　基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%

　　基金X的标准差={90%×(50%-21.8%)2+30%×(30%-21.8%)2+40%×(10%-21.8%) 2+10%×(-12%-21.8%) 2}0.5=18.68%

　　基金Y的标准差={20%×(45%-21.1%)2+30%×(25%-21.1%)2+40%× (13%-21.1%) 2+10%×(-6%-21.1%) 2}0.5=14.78%。故选BC。

　　7.【答案及解析1AD一般情况下，商业票据的收益高于国债，高收益伴随高风险，因而风险较大，流动性比国债更差。故选AD。

　　8.【答案及解析1CDE理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。故选CDE。

　　9.【答案及解析】ABCDE商业票据的特点：第一，融资成本低;第二，融资的灵活性;第三。利率的敏感性;第四，票据的信用度高;第五，票据的期限短;第六，票据的面额大。故选ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABCD成长型基金与收入型基金的区别体现在：①成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入;②成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大;④成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者;⑤成长型基金投资于货币市场。收入型基金投资于资本市场。故选ABCD。

　　11.【答案及解析】ABDE题中A项：单利终值=5000×(1+4×6%)=6200元;B项：复利终值= 5000×(1+6%) 4=6312.38元;D项：复利终值=5000×(1+6%/2) 8=6333.85元;E项：复利终值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故选ABDE。

　　12.【答案及解析】BCA项：终值=5×(1+3%)2+1×(1+3%)+1=7.3345(万元)

　　B项：终值=5×(1+3%) 5+1×[(1+3%) 5-1]/3%=11.1055(万元)

　　C项：终值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(万元)

　　D项：终值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(万元)。故选BC。

　　13.【答案及解析】ABCDE《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。故选ABCDE。

　　14.【答案及解析】BCD中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，理财理念是适度增加财富，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。A选项理财理念为增加消费、减少负债是青年成长期的特征。E选项老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。故选BCD。

　　15.【答案及解析】BCDE期货公司业务实行许可制度，由国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期货业务种类颁发许可证。期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A选项不正确。期货公司不得从事与期货业务无关的活动，法律、行政法规或者国务院期货监督管理机构另有规定的除外。期货公司不得从事或者变相从事期货自营业务。期货公司不得为其股东、实际控制人或者其他关联人提供融资，不得对外担保。BCDE正确。故选BCDE。

　　16.【答案及解析】ABCD外汇是指：①外国货币，包括纸币、铸币;②外币支付凭

　　证，包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等;③外币有价证券，包括政府债券、公司

　　债券、股票等;④特别提款权、欧洲货币单位;⑤其他外币计值的资产。故选ABCD。

　　17.【答案及解析】ABCD本题考查宏观经济环境对整个证券市场的影响。具体而言，这种影响既包括经济周期波动这种纯粹的经济因素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径实现。

　　①企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。③投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。④资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响证券市场的走向。故选ABCD。

　　18.【答案及解析】ABC货币型理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。DE选项不正确。故选ABC。

　　19.【答案及解析】ABC个人所得税分为境内所得和境外所得。主要包括以下11项内容：①工资、薪金所得;②个体工商户的生产、经营所得;③对企事业单位的承包经营、承租经营所得;④劳务报酬所得;⑤稿酬所得;⑥特许权使用费所得;⑦利息、股息、红利所得;⑧财产租赁所得;⑨财产转让所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保险赔款、国债利息收入不在征收范围内。故选ABC。

　　20.【答案及解析】ABC根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银行业监督管理委员会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽

　　建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的;③泄露

　　或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。故选ABC。

　　21.【答案及解析】ABC签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：第一，合同是因重大误解而订立的;第二，合同的订立显失公平;第三，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同。故选ABC。

　　22.【答案及解析】ABCDE基金份额持有人的权利是：①分享基金财产收益;②参与分配清算后的剩余基金财产;③依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;④按照规定要求召开基金份额持有人大会;⑤对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;⑥查阅或者复制公开披露的基金信息资料;⑦对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;⑧基金合同约定的其他权利。故选ABCDE。

　　23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十条规定委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。第二十一条规定因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。第二十二条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿;该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。第二十三条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人。故选ABDE。

　　24.【答案及解析】ABCDE《反洗钱法》对保护公民、法人的合法权益的规定是：

　　①是对公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务;②是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序，中国人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序;③是严格限定了临时冻结措施的条件和期限，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时;④是对有关机关未依法履行职责，侵犯公民、组织合法权益的行为规定了法律责任。特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。故选ABCDE。

　　25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的财产：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故选ABCDE。

　　26.【答案及解析】ABCD交割仓库时不当行为有十八种，其中包括ABCD项。故选ABCD。

　　27.【答案及解析】ABCDE商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明;理财产品拟销售的规模;理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明;拟销售理财产品的对外介绍材料;拟销售产品的宣传材料等相关资料报送银监会。故选ABCDE。

　　28.【答案及解析】ABCD个人理财产品的风险管理内容包括：①商业银行个人理财产品的基本要求;②商业银行投资研发新理财产品的管理;③商业银行销售原有理财产品的管理;④代理销售其他金融机构的理财产品的管理。故选ABCD。

　　29.【答案及解析】ABCE商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故选ABCE。

　　30.【答案及解析】ABDE根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。故选ABDE。

　　31.【答案及解析】AD土地供给减少，交通状况大幅改善都可能会导致房地产价格上升。BCE三项会导致房地产价格降低。故选AD。

　　32.【答案及解析】ABCDE债务人或者第三人可以出质的有权处分的权利：①汇

　　票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故选ABCDE。

　　33.【答案及解析】ABC利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关关系;预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置。故选ABC。

　　34.【答案及解析】ABCE古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。故选ABCE。

　　85.【答案及解析】CD商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以CD选项错误。故选CD。

　　36.【答案及解析】ABCD商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。故选ABCD。

　　37.【答案及解析】ACD当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。故选ACD。

　　88.【答案及解析】ACDE上海证券交易所是金融市场的中介单位。故选ACDE。

　　39.【答案及解析】ABCD分析理财产品的特性时应从期限性、流动性、收益性、风险性方面分析。故选ABCD。

　　40.【答案及解析】ABCDE根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。故选ABCDE。