D:了解未来退休的时间
E:要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成
员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估
答案:CE
解题思路:了解现有资产状况包括两个方面:
一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成
员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。
二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。
本题考查的重点:教材的第四章第二节: 现有资产状况。
第 19 题:一个完整的退休规划,包括的内容有()。
A:工作生涯设计
B:自筹养老金的部分储蓄设计
C:现有资产的计算
D:退休养老资金缺口估算
E:退休后生活设计
答案:ABDE
解题思路:一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口
估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。
本题考查的重点:教材的第四章第三节: 退休规划的流程。
第 20 题:退休规划步骤分析包括的内容有()。
A:计算资金需求和退休收入
B:计算资金缺口
C:退休规划的执行和跟踪
D:确定退休目标
E:制定退休规划
答案:ABCDE
解题思路:退休规划步骤分析包括: 一)确定退休目标(二)计算资金需求和退休收入(三)
计算资金缺口(四)制定退休规划(五)退休规划的执行和跟踪。
本题考查的重点:教材的第四章第三节: 退休规划步骤分析。
第 21 题:我国的基本社会保险包括“五险一金”,以下属于“五险”的是()。
A:意外伤害险
B:生育保险
C:医疗保险
D:住房公积金
E:养老保险
答案:BCE
解题思路:我国的基本社会保险包括“五险一金”:“五险”包括养老保险、医疗保险、失业
保险、工伤保险和生育保险。
本题考查的重点:教材的第四章第四节: 基本养老保险的资金筹集与发放。
第 22 题:关于投资组合相关计算公式表达不正确的是()。
A:名义收益率=(1+实际收益率×1+预期通货膨胀率)-1
B:实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念,具体是指资产收益率(名义收
益率)与通货膨胀率之差。
C:实际收益率=(1+名义收益率)/(1+预期通货膨胀率)-1
D:必要收益率=无风险收益率-风险收益率
答案:D
解题思路:必要收益率=无风险收益率+风险收益率。
本题考查的重点:教材的第五章第二节: 投资组合理论。
第 23 题:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和( )之间的关系。
A:平均数
B:方差
C:协方差
D:标准差
答案:D
解题思路:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系,任何单个风险证
券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。
本题考查的重点:教材的第五章第二节: 资本资产定价模型。
第 24 题:假设债券的价格为 180 元,票面利率为 5%,票面价值为 150 元,那么即期收益率
为( )。
A:5%
B:4.17%
C:6.2%
D:5.5%
答案:B
解题思路:即期收益率=(150x5%)/180=4.17% 。
本题考查的重点:教材的第五章第三节: 债券分析。
第 25 题:投资组合业绩最常用的评价方法主要有( )。
A:直接比较法
B:历史资料研究法
C:风险调整系数评价法
D:主要指标法
E:参数法
答案:AC
解题思路:投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种:1.直接比较法、2.风险调整系
数评价法。
本题考查的重点:教材的第五章第三节: 投资组合业绩的评价。
第 26 题:资产配置的流程不包括( )。
A:了解客户的基本信息
B:根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好
C:决定不同资产类型上投资的比例
D:根据客户的具体资产配置要求,在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合
答案:A
解题思路:资产配置的步骤或流程,这里在强调概括为三点:第一步,根据客户的情况和目
标确定其预期收益和风险偏好;第二步,决定不同资产类型上投资的比例,即根据客户预期
收益率和风险承受度,确定其资金在权益类、固定收益类和现金类产品上的投资金额和比例;
第三步,根据客户的具体资产配置要求,在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合,这
时可以兼顾客户的个人喜好,譬如对房地产投资和某类股票的特殊喜好。
本题考查的重点:教材的第五章第四节: 资产配置的具体应用。
第 27 题:理财规划方案制定的步骤包括( )。
A:了解客户财务状况和理财需求
B:明确客户的理财目标,与其投资收益和风险偏好
C:收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况,包括存在的问题
D:根据其理财目标、预期收益和风险属性,制定新的资产配置组合
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