2017年银行从业资格考试中级个人理财高频考题_第2页

　　C：教育成本不断升高

　　D：中国家庭对子女教育越来越重视

　　答案：A

　　解题思路：职业教育在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大。

　　本题考查的重点：教材的第三章第一节： 教育投资规划的重要性。

　　第 11 题：短期教育投资规划工具主要包括()。

　　A：学校学生贷款

　　B：企业奖学金

　　C：国家助学金贷款

　　D：公积金贷款

　　E：商业助学贷款

　　答案：ACE

　　解题思路：短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节： 短期教育投资规划工具。

　　第 12 题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资

　　规划工具的是()。

　　A：教育金信托

　　B：商业助学贷款

　　C：政府或民间机构的资助

　　D：教育保险

　　E：基金产品

　　答案：BC

　　解题思路：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金

　　信托和其他投资理财产品等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节： 长期教育投资规划工具。

　　第 13 题：以下不属于教育投资规划的流程步骤的是()。

　　A：确定教育目标

　　B：制定投资教育规则

　　C：计算教育资金需求

　　D：计算教育资金短缺

　　答案：B

　　解题思路：教育投资规划的流程一般包括以下 5 个步骤：

　　1.确定教育目标

　　2.计算教育资金需求

　　3.计算教育资金缺口

　　4.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

　　5.教育投资规划的跟踪与执行 。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划的流程。

　　第 14 题：以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是()。

　　A：何时出国

　　B：出国后是选择公立学校还是私立学校

　　C：选择在哪个国家接受教育

　　D：出国后选择什么专业

　　答案：D

　　解题思路：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出

　　国：高中、大学本科还是研究生出国;②出国后选择公立学校还是私立学校;③选择在哪个

　　国家接受教育。以上三点是在决定出国留学前必须考虑的问题，这关系着家庭教育投资规划

　　的目标，这将会在本章第四节进行详细分析。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划具体步骤分析。

　　第 15 题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划说法不正确的是()。

　　A：退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

　　B：工作时长不同带来的财富累积数量的区别

　　C：退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少

　　D：客户退休越晚，也就意味着承担更长时间的经济负担

　　答案：D

　　解题思路：于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时

　　间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

　　退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。如果

　　选择客户提早退休，也就意味着承担更长时间的经济负担。再加上伴随着年龄增加可能增重

　　的医疗开支，退休养老费用也会随着增长。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 退休年龄。

　　第 16 题：今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目

　　前年开支额为 10 万元，投资回报率一直为 6%，通胀率 3%。如果张先生的预期寿命分为 80

　　岁，目前所需筹集的养老金为()万元。

　　A：115.8639

　　B：106.1865

　　C：86.5892

　　D：126.2564

　　答案：A

　　解题思路：当通货膨胀率为 3%，投资收益率为 6%时，

　　实际收益率=[(1+名义收益率)/(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　预期寿命为 80 岁，

　　客户退休后 20 年的总支出折现到 60 岁时点，PV(FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期

　　初年金)=207.4946(万元)

　　退休总开支从 60 岁时点折算到 50 岁时点，PV(FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0)=115.8639

　　(万元)

　　即预期寿命为 80 岁时，王先生需要筹集 115.8639 万元养老金。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 寿命延长。

　　第 17 题：在退休规划安排时，通货膨胀率()，所需筹备的养老金金额()。

　　A：越高 ; 越高

　　B：越低 ; 越低

　　C：越高 ; 越低

　　D：越低 ; 越高

　　答案：A

　　解题思路：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备

　　的养老金金额越大;反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 通货膨胀率。

　　第 18 题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括()。

　　A：有助于了解未来生活品质的要求

　　B：了解享受退休生活的时间

　　C：了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源