2019银行从业资格考试中级法律法规章节试题（21）_第2页

　　二、多选题

　　1.具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要包括(　)。

　　A.增强市场信心

　　B.杜绝金融犯罪

　　C.支持实体经济发展，防范金融风险

　　D.增进公众对现代金融的了解

　　E.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查银行监管目标。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益;(2)增强市场信心;(3)增进公众对现代金融的了解;(4)减少金融犯罪;(5)支持实体经济发展，防范金融风险。

　　2.关于合规监管的理解正确的有(　)。

　　A.合规监管属于静态的监管模式

　　B.合规监管以行政管制为主

　　C.合规性监管是一种积极的监管方法

　　D.在合规监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段

　　E.在合规监管模式下，银行以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查合规监管。选项C错误，合规性监管是一种消极的监管方法。

　　3.非现场监管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指导现场检查

　　B.风险监测分析

　　C.生成风险监管指标值

　　D.对有关数据进行核对、整理

　　E.风险初步评价与早期预警

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查非现场监管的基本流程。非现场监管的基本流程：(1)采集数据;(2)对有关数据进行核对、整理;(3)生成风险监管指标值;(4)风险监测分析;(5)风险初步评价与早期预警;(6)指导现场检查。

　　4.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括(　)。

　　A.资本充足率

　　B.净利润与盈利资产之比

　　C.有问题放款与基础资本的比率

　　D.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　E.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有：

　　(1)资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%;

　　(2)有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;

　　(3)管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

　　(4)净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

　　(5)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

　　5.银行监管评级中，ARROW评级体系具有的特点主要包括(　)。

　　A.是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级

　　B.根据关注程度的大小确定具体监管措施

　　C.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

　　D.它关注被监管机构的所有风险

　　E.它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查ARROW体系的特点。ARROW体系具有如下特点：(1)ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。(2)它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。(3)它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。(4)根据关注程度的大小确定具体监管措施。