2018年银行从业资格中级考试法律法规精选试题（3）_第9页

　　二、多项选择题

　　91.A,B,D,E,

　　解析：“一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、

　　中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称，它们构成了中国金融业分业监管的格局。92.A,B,E,

　　解析：

　　《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的商业银行、城 市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公

　　司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的 其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。

　　93.B,C,D,

　　解析： A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。目前，我国的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

　　94.A,D,

　　解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。95.B,C,

　　解析：若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前

　　增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入;减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调业务起到一个对冲的作用。因此，本题的正确答案为B、C。

　　96.A,B,C,D,

　　解析：稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。97.B,C,

　　解析：由于小王购买的是正处于开发、建设中的住房，不会是在二级市场上购买的住房(二手房)，

　　而二手房贷款和个人住房转让贷款都是在购买二手房时申请的贷款。故选项A和选项D不符合题意。个人

　　住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期内和贷款额度内循环使用的贷款。4、.ki购买的住房是他的第一套住房，因此他没有可用做抵押的自有住房。故选项E不符

　　合题意。个人住房公积金贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房|_1寸，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资

　　金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行_自营性贷款的组合。只要小王按时足额缴存住房公积金，个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款都可以是其购买该住房的贷款选择。所以，选项8、C符合题意。

　　98.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因一般包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损

　　害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。99.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产， 情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交

　　易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。100.C,D,

　　解析： 根据《刑法》的规定，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。1_f}l行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

　　101.A,B,C,D,

　　解析：银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适

　　当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略;为这些目标而动用的资源;战略实施过程的质量。

　　102.A,B,C,D,

　　解析：

　　金融市场按具体交易工具可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，按交割时间划分为现货市场和期货市场，故A、B、c、D选项正确。

　　103.B,C,E,

　　解析：选项A中，本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。选项D中，本罪侵犯的客体是国家对

　　存款的管理制度。选项E中，信用证诈骗罪的客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。选项B、C、E中的侵犯客体均是国家对贷款的管理制度。所以，本题的正确答案为8、C、E。

　　104.C,D,E,

　　解析：我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”。

　　105.A,B,C,D,

　　解析：效益性目标是银行经营活动的最终目标。效益性对银行的重要性体现在四个方面：①股东要求;②抵制风险;③增强实力;④激励员工。

　　106.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

　　107.A,C,D,

　　解析：外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资

　　金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为4、人存款和单位存款。所以，本题的正确答案为A、C、D。

　　108.B,C,

　　解析：对GDP的理解，需要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本

　　国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关。②产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。故选B、C。

　　109.C,D,E,

　　解析：《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，

　　自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就

　　的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同， 自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据

　　的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时问，视为到达时间。所以，本题的正确答案为C、D、E。110.A,C,

　　解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需

　　求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法等。

　　111.B,C,D,E,

　　解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭

　　其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

　　112.B,C,D,

　　解析：在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住

　　居民在一年内生产产品和提供劳务所得的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本

　　国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B、 C、D。113.A,B,D,E,

　　解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　114.A,B,C,D,E,

　　解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法

　　指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但 采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支 付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。故选ABCDE。

　　115.A,B,C,D,E,

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义等协助执行，应当熟知银行

　　承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻 结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移财产。

　　116.B,D,E,

　　解析：短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。

　　117.A,B,C,D,E,

　　解析：合同的履行原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势 变更原则。118.A,B,C,E,

　　解析： 洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。119.A,C,D,

　　解析：中国工商银行，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大银行”。BE项属于股份制商业银行。

　　120.A,B,D

　　解析：

　　C、E属于经常项目。资本项目指一切对外资产和负债的交易活动，包括各阔间股票、债务、证券的交易，以及一国政府、居民或企业在国外的存款。

　　121.A,B,C,D,E,

　　解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

　　122.A,D,E,

　　解析：《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留

　　地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;

　　⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。123.A,B,D,E,

　　解析：

　　金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都

　　是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。124.A,D,E

　　解析：国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6 000元的标准，贷款期限最长不 得超过10年。125.C,D,E,

　　解析：有价证券诈骗罪的主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。所以，C、D、E三个选项符合题意。

　　126.A,B,C,D,E

　　解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构要如实披露其风险管理状况、风险敞Vl、财

　　务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好地了解银行运营情况。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

　　127.A,B,

　　解析：《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条

　　件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视 为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的.该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期;未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视 为到达时间。

　　128.A,C,D,

　　解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提

　　供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。按照保证 金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

　　129.A,B,C,D

　　解析：金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

　　130.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;

　　④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。