2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第5页

　　81. 我国市场的证券投资基金均为。

　　A.公司型基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.凭证式国债

　　[答案]B

　　[解析]依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。

　　82. 相信市场有效的投资人通常会采取。

　　A.主动投资策略 B.被动投资策略

　　C.积极投资策略 D.技术分析投资策略

　　[答案]B

　　[解析]投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

　　83. 2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的。

　　A.风险偏好 B.风险认知度 C.风险承受能力 D.风险承受态度

　　[答案]B

　　[解析]上证综合指教升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出胶市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其秋知的，水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

　　84. 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是。

　　A.城市商业银行 B.证券投资基金公司

　　C.信托投资公司 D.金融资产管理公司

　　[答案]B

　　[解析]证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。

　　85. 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方

　　法，不包括。

　　A.填写数据调查表 B.与客户交谈

　　C.向客户的亲朋好友打听 D.使用心理测试问卷

　　[答案]C

　　[解析]略。

　　86. 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括。

　　A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险

　　[答案]C

　　[解析]声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　87. 债券的利率风险通常包括再投资风险和。

　　A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险

　　[答案]B

　　[解析]债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降;当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。

　　88. 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是。

　　A.银行承兑汇票 B.储蓄业务

　　C.保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划

　　[答案]B

　　[解析]银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险;《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

　　89. 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是.

　　A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

　　B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况

　　C.向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品)

　　D.牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

　　[答案]D

　　[解析]商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

　　90. 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　[答案]D

　　[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。