2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第2页

　　21. 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是。

　　A.理财价值观因人而异

　　B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

　　C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

　　D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

　　[答案]B

　　[解析]理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，8项说法错误。

　　22. 客户交易结算账户是指存管为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

　　A.商业银行 B.证券公司

　　C.中央登记结算公司 D.中国银监会

　　[答案]A

　　[解析]根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

　　23. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括。

　　A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额

　　[答案]D

　　[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

　　24. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是。

　　A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

　　B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

　　D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

　　[答案]C

　　[解析]根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

　　25. 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是。

　　A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

　　B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人

　　C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

　　D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

　　[答案]C

　　[解析]C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

　　26. 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是。

　　A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

　　B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

　　C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

　　D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

　　[答案]C

　　[解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。

　　27. 外商独资银行、中外合资银行经批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　A.中国人民银行 B.国家外汇管理局

　　C.中国银监会 D.中国银行业协会

　　[答案]A

　　[解析]根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。

　　28. 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是。

　　A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　B.挪用客户所委托买卖的证券

　　C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

　　[答案]D

　　[解析]根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。

　　29. 对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

　　A.基金管理人 B.基金托管人

　　C.基金持有人 D.中央登记结算公司

　　[答案]B

　　[解析]根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

　　30. 证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于。

　　A.五年 B.十年 C.十五年 D.二十年

　　[答案]D

　　[解析]根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。

　　31. 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

　　A.银行同期贷款利息 B.银行同期存款利息

　　C.银行同期贴现利息 D.银行同期拆借利息

　　[答案]B

　　[解析]根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

　　32. 金融市场按照划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

　　A.金融市场构成要素

　　B.金融工具发行和流通特征

　　C.金融市场交易标的物D.金融商品交易的分割方式

　　[答案]C

　　[解析]金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

　　33. 综合理财计划市场风险控制方法有。

　　A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

　　B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

　　C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

　　D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

　　[答案]B

　　[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。因此B项说法正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理.但流动性风险限额应至少包括期限错配限额;所以C项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。

　　34. 商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向申请代客境外理财购汇额度。

　　A.中国人民银行 B.国家外汇管理局

　　C.中国银监会 D.中国银行业协会

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

　　35. 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?

　　A.543元 B.548元 C.560元 D.570元

　　[答案]B

　　[解析]拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

　　36. 一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为。

　　A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20%

　　[答案]C

　　37. 下列不属于客户财务信息的是

　　A.投资风险认知度 B.当期负债状况

　　C.当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势

　　[答案]A

　　[解析]投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

　　38. 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了。

　　A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪

　　[答案]C

　　[解析]根据《刑法》第一百四十八条第一款规定.银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

　　39. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的。

　　A.保障功能 B.投机功能 C.储蓄功能 D.投资功能

　　[答案]A

　　[解析]在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

　　40. 不属于个人资产配置中的产品组合是。

　　A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合

　　[答案]B

　　[解析]资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。