2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第2页

　　21. 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任。

　　A.基金监管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人

　　[答案]C

　　[解析]我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。

　　22. 以下市场不属于资本市场的是。

　　A.债券回购市场 B.中长期借贷市场

　　C.股票市场 D.公司债券市场

　　[答案]A

　　[解析]资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

　　23. 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是。

　　A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

　　B.安全保管基金财产

　　C.办理基金备案手续

　　D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

　　[答案]B

　　[解析]根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

　　24. 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是。

　　A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B.通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升

　　D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　[答案]A

　　[解析]股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

　　25. 以下债券中风险最高的是。

　　A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券

　　[答案]D

　　[解析]垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。

　　26. 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是。

　　A.股票基金政府债券股票储蓄 B.政府债券股票股票基金储蓄

　　C.股票股票基金.政府债券储蓄 D.股票政府债券股票基金储蓄

　　[答案]C

　　[解析]在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

　　27. 期货交易主要是以为保障，从而保证到期兑现。

　　A.行业规则 B.法律制度 C.保证金制度 D.市场制度

　　[答案]C

　　[解析]期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

　　28. 2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的。

　　A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素

　　[答案]A

　　[解析]房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。

　　29. 2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是。

　　A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险

　　[答案]C

　　[解析]CP1是指消费者物价指数.用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

　　30. 下列不属于影响理财计划的经济因素是。

　　A.符合有关规定的对外投资

　　B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

　　C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

　　D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

　　[答案]C

　　[解析]理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。

　　31. 从债券的发行形势来看，我国的国债可以非为无记名(实物)国债、记账式国债和。

　　A.储蓄式国债 B.普通国债 C.契约式国债 D.凭证式国债

　　[答案]D

　　[解析]从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券;凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

　　32. 用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是。

　　A.总资产不变 B.净资产不变

　　C.资产负债率不变 D.资产负债表中的项目都不变

　　[答案]B

　　[解析]资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。

　　33. 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的，所以应一笔期权费。

　　A.权利　得到 B.权利　支付 C.义务　得到 D.义务　支付

　　[答案]C

　　[解析]期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

　　34. 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?

　　A.即期收益率 B.到期收益率

　　C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

　　[答案]D

　　[解析]衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。

　　35. 某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达。

　　A.240万元 B.220万元 C.150万元 D.230万元

　　[答案]A

　　[解析]本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。

　　36. 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为。

　　A.愿意承担一些高风险投资

　　B.尽可能多地储备资产、积累财富

　　C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

　　D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

　　[答案]B

　　[解析]根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意;A项是探索期及建立期的理财特征;C项是人生退体期的理财特征;D项是人生处于高潮期的理财特征。

　　37. 某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款理财计划。

　　A.非保证收益 B.保本浮动收益 C.保证最低收益 D.保证收益

　　[答案]D

　　[解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

　　38. 同样是l0万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的。

　　A.风险预期 B.风险偏好

　　C.风险认知度 D.实际风险承受能力

　　[答案]B

　　[解析]对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

　　39. 下列关于基金申购的说法，错误的是。

　　A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

　　C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

　　D.基金申购采取“未知价”原则

　　[答案]A

　　[解析]基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为.在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。

　　40. 境内个人有下列情形，不必经外汇局核准。

　　A.符合有关规定的对外投资

　　B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

　　C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

　　D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

　　[答案]B

　　[解析]《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。