2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第4页

　　61. 与个人理财业务相关的行政法规有。

　　A.《商业银行法》 B.《信托法》

　　C.《个人外汇管理办法》 D.《外资银行管理条例》

　　[答案]D

　　[解析]根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》;②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》;③个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。

　　62. 我国境内的股票价格指数不包括。

　　A.沪深300指数 B.恒生指数

　　C.上证综合指数 D.深证综合指数

　　[答案]B

　　[解析]我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。

　　63. 王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为。

　　A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

　　[答案]A

　　[解析]一年后的本息和=×10000=11038(元)

　　64. 影响货币时间价值的首要因素是。

　　A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利

　　[答案]A

　　[解析]影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币的时间价值越明显。

　　65. 一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的。

　　A.萧条期 B.衰退期 C.萎缩期 D.调整期

　　[答案]B

　　[解析]通常经济周期被分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。题干所述正是经济衰退期的特征。

　　66. 个人理财业务是建立在基础上的银行服务。

　　A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是

　　[答案]A

　　[解析]个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行监务。

　　67. 下列个人所得属于劳务报酬所得的是。

　　A.个人出租住房取得的收入

　　B.个人发表文学作品所得的收入

　　C.个人中体育彩票获得的收入

　　D.个人担任董事职务取得的董事费收入

　　[答案]D

　　[解析]个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得;个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得;个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得;只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。

　　68. 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　A.客户自愿 B.银行利润最大化

　　C.客户利益至上 D.树立良好形象

　　[答案]C

　　[解析]在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　69. 对于，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划上

　　[答案]B

　　[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提.示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　70. 积极配合监管人员的现场检查工作不包括。

　　A.及时、如实、全面地提供资料信息

　　B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

　　C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

　　D.建立重大事项报告制度

　　[答案]D

　　[解析]《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　71. 新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是。

　　A.受托人 B.发行理财产品的银行

　　C.投资者 D.投资对象

　　[答案]D

　　[解析]银行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，受托人有权根据市场情况提前终止信托，银行也相应提前终止理财计划;投资人每月可在约定的理财合同提前终止日申请日行使提前终止理财合同的权利。投资对象无权提前终止。

　　72. 商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有。

　　A.合规性风险 B.战略风险

　　C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险

　　[答案]D

　　[解析]由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条可知，理财计划或产品包含相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　73. 个人理财业务是经批准的一项银行中间业务。

　　A.中国人民银行 B.银行监管委员会

　　C.中国银行业协会 D.证券监督委员会

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。因此可知，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。

　　74. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查。

　　A.业务人员操守与胜任能力 B.操作的合规性与规范性

　　C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员

　　[答案]C

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售。

　　75. 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?

　　A.货币市场基金 B.短期国库券

　　C.六个月定期存款 D.股票

　　[答案]D

　　[解析]股票属于个人资产负债表中“投资”科目里的内容。

　　76. 下列行为中，违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　A.与同业工作人员交流对某些客户的评价

　　B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

　　D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　[答案]A

　　[解析]银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。

　　77. 以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是。

　　A.股票价格与公司盈利能力成正比

　　B.股息与股价的变化成反比

　　C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动

　　D.股票分割不影响股票的总市值

　　[答案]B

　　[解析]股息反映了公司的派息政策和派息能力。

　　78. 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括。

　　A.持仓限额和大户持仓报告制度 B.涨跌停板制度

　　C.全额交割制度 D.风险准备金制度

　　[答案]C

　　[解析]《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。

　　79. 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是。

　　A.5%～50% B.5%～45% C.5%～40% D.5%～35%

　　[答案]B

　　[解析]我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此8选项正确。

　　80. 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

　　A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值

　　C.预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期

　　[答案]D

　　[解析]预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置;预期未来本币贬值，则应增加外汇配置;预期未来利率上升，可增加储蓄配置。