2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

　　一、单项选择题

　　1. 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以。

　　A.接管 B.重组 C.撤销 D.冻结资产

　　[答案]C

　　[解析]根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

　　2. 证券交易所属于。

　　A.有形市场 B.无形市场 C.第三市场 D.第四市场

　　[答案]A

　　[解析]有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

　　3. 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?

　　A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险

　　[答案]C

　　[解析]银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

　　4. 受托人以为目的管理信托财产。

　　A.受托人最大利益 B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益 D.社会利益

　　[答案]C

　　[解析]根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

　　5. 保险的基本职能包括经济给付职能和。

　　A.补偿损失职能 B.资金积累职能 C.风险管理职能 D.社会管理职能

　　[答案]A

　　[解析]保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

　　6. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用。

　　A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金

　　[答案]B

　　[解析]利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

　　7. 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由承担。

　　A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险人 D.被保险人

　　[答案]B

　　[解析]我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　8. 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是。

　　A.资产和负债 B.收入与支出

　　C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数

　　[答案]D

　　[解析]客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

　　9. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商

　　业信誉是准则的内容。

　　A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责

　　[答案]C

　　[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

　　10. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是。

　　A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

　　B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

　　C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

　　D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

　　[答案]C

　　[解析]根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　11. 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为。

　　A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金

　　[答案]C

　　[解析]根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

　　12. 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为。

　　A.12% B.5% C.2% D.-2%

　　[答案]D

　　[解析]实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

　　13. 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?

　　A.国民收入 B.个人可支配收入

　　C.人均国民收入 D.消费者物价指数

　　[答案]D

　　[解析]个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

　　14. 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于人民币的定期存款。

　　A.30万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元

　　[答案]C

　　[解析]根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。

　　15. 下列有关期货的说法，错误的是。

　　A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

　　B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

　　C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

　　D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

　　[答案]B

　　[解析]新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。

　　16. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即。

　　A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户

　　C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户

　　[答案]B

　　[解析]个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。

　　17. 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是。

　　A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

　　B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

　　C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

　　D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

　　[答案]D

　　[解析]回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

　　18. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?

　　A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款

　　[答案]D

　　[解析]流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目;汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

　　19. 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是。

　　A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划

　　[答案]A

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　20. 决定信托产品收益和风险的主要因素是。

　　A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心

　　C.信托公司的资产规模 D.投资项目的方向

　　[答案]D

　　[解析]投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。